推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)改革創(chuàng)新，是全面深化農(nóng)村改革、加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的重要內(nèi)容。近年來，我國(guó)農(nóng)村金融取得明顯進(jìn)步，但農(nóng)村金融組織體系不完善、創(chuàng)新滯后等問題仍然突出。這就需要加強(qiáng)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，重點(diǎn)是做好“三農(nóng)”金融服務(wù)的功能定位創(chuàng)新、組織制度創(chuàng)新、產(chǎn)品方式創(chuàng)新和生態(tài)環(huán)境創(chuàng)新。

　　功能定位創(chuàng)新。搞好農(nóng)村金融功能定位，是提高“三農(nóng)”金融服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵。要從根本上破解“三農(nóng)”貸款難、貸款貴的瓶頸制約，僅從商業(yè)金融和城市金融的視角很難找到有效解決辦法，必須加快推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)功能定位創(chuàng)新，優(yōu)化商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融在服務(wù)“三農(nóng)”中的功能定位。在強(qiáng)化商業(yè)性金融支農(nóng)責(zé)任、加大政策性金融支農(nóng)力度的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮合作性金融的主力軍作用，保持農(nóng)村信用社縣域法人地位的長(zhǎng)期穩(wěn)定，保障在堅(jiān)持社員制、封閉性原則前提下推動(dòng)社區(qū)性農(nóng)村資金互助組織發(fā)展的基礎(chǔ)地位，確保農(nóng)村金融組織的存款全部用于“三農(nóng)”發(fā)展。

　　組織制度創(chuàng)新。與城市金融不同，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面對(duì)的是分散的小規(guī)模農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)，農(nóng)村信貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱現(xiàn)象更為嚴(yán)重，農(nóng)村金融交易成本更高。為此，農(nóng)村金融組織制度創(chuàng)新必須按照貼近市場(chǎng)、貼近客戶的原則，創(chuàng)新組織架構(gòu)，建立符合“三農(nóng)”發(fā)展特點(diǎn)的金融組織機(jī)構(gòu)，建立適應(yīng)“三農(nóng)”需要的專門機(jī)構(gòu)和獨(dú)立運(yùn)營(yíng)機(jī)制。應(yīng)堅(jiān)持分類指導(dǎo)，立足于豐富農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)類型，走差別化、多元化之路，既強(qiáng)化商業(yè)金融對(duì)“三農(nóng)”服務(wù)能力，也鼓勵(lì)郵政儲(chǔ)蓄銀行拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，增強(qiáng)農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)能力，著力發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織。

　　產(chǎn)品方式創(chuàng)新。推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，有利于緩解農(nóng)民貸款難，促進(jìn)更多的信貸資金流向“三農(nóng)”，也有利于活躍農(nóng)村商貿(mào)流通和促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)擴(kuò)大。推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品方式創(chuàng)新，應(yīng)堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、因地制宜的原則，著眼于提高農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和水平，更好地為“三農(nóng)”提供人性化、個(gè)性化服務(wù)。在重視推行農(nóng)村小額貸款、聯(lián)戶擔(dān)保貸款、循環(huán)貸款等一般性金融產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)，更加支持符合條件的農(nóng)業(yè)企業(yè)上市，積極推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)”的產(chǎn)品方式創(chuàng)新，提升金融服務(wù)“三農(nóng)”的層次和能力。

　　金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)新。良好的金融生態(tài)是金融服務(wù)“三農(nóng)”的前提保障。目前，金融運(yùn)行環(huán)境欠佳、征信體系建設(shè)滯后、誠(chéng)信環(huán)境缺乏等問題，制約了我國(guó)金融服務(wù)對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的支持。今年中央1號(hào)文件指出，完善地方農(nóng)村金融管理體制，鼓勵(lì)地方建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。這為我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)指明了方向。一是積極轉(zhuǎn)變政府職能，加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持力度，為“三農(nóng)”金融服務(wù)提供更好的保障。二是強(qiáng)化農(nóng)村信用建設(shè)，建立多主體、多形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，健全守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲罰機(jī)制，廣泛開展創(chuàng)建信用企業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村社和信用農(nóng)戶活動(dòng)，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。三是建立符合農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)際的金融監(jiān)管體制，強(qiáng)化地方政府的新型農(nóng)村金融監(jiān)管職責(zé)，鼓勵(lì)地方建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。四是加強(qiáng)農(nóng)村金融保險(xiǎn)體系建設(shè)，加快建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，探索開辦涉農(nóng)金融領(lǐng)域的貸款保障保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　�。ㄗ髡邽橹泄埠鲜∥h校決策咨詢中心主任）