在中國，農(nóng)村是金融服務(wù)最薄弱的環(huán)節(jié)，農(nóng)民是金融知識最缺乏的群體。作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，加強(qiáng)農(nóng)村金融知識的普及、提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，是一項(xiàng)長期性、基礎(chǔ)性的工作。

　　改善農(nóng)村金融服務(wù)、普及金融知識是銀行業(yè)踐行群眾路線的根本要求

　　黨的十八大報(bào)告明確指出，解決好農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是全黨工作重中之重。目前，我國仍然是一個(gè)典型的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)國家，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展水平相對滯后，推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系和新農(nóng)村建設(shè)，需要農(nóng)村金融承擔(dān)起歷史使命。

　　近年來農(nóng)村金融改革取得了顯著成績，但受多種因素影響，當(dāng)前在廣大農(nóng)村地區(qū)普惠性和基礎(chǔ)性金融服務(wù)還不充分，局部信貸供求矛盾突出，金融功能配置不健全，各類金融業(yè)態(tài)發(fā)展不協(xié)調(diào)，協(xié)同效應(yīng)發(fā)揮不充分，農(nóng)村金融仍然是整個(gè)金融改革發(fā)展最為薄弱的環(huán)節(jié)。

　　銀行業(yè)監(jiān)管者必須站在鞏固黨的執(zhí)政基礎(chǔ)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，以更大的決心、更強(qiáng)的力度、更有效的措施，深入推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)體制改革，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，全面普及金融知識、提升廣大農(nóng)民的金融意識，加大金融支持“三農(nóng)”力度，更好地滿足“三農(nóng)”金融服務(wù)需求，使廣大農(nóng)民平等參與現(xiàn)代化進(jìn)程、共同分享現(xiàn)代化成果。

　　改善農(nóng)村金融服務(wù)、普及金融知識是提升監(jiān)管服務(wù)水平、落實(shí)“為民監(jiān)管”的必然要求

　　隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，廣大農(nóng)村和農(nóng)民與銀行打交道越來越多，對金融服務(wù)期望越來越高，金融意識越來越強(qiáng)。作為存款人和金融消費(fèi)者，農(nóng)民更多的是從自己的合理金融需求能否被有效滿足，金融知識的獲得能否更加便利，金融權(quán)益能否被維護(hù)好、實(shí)現(xiàn)好，去體會和評價(jià)銀行監(jiān)管的好壞，進(jìn)而感受黨執(zhí)政為民的宗旨。

　　因此，改善農(nóng)村金融服務(wù)、普及金融知識，不僅是著眼于提升農(nóng)村金融服務(wù)和監(jiān)管水平，更是體現(xiàn)和落實(shí)好“為民監(jiān)管”的必然要求。銀行業(yè)監(jiān)管部門發(fā)揮好監(jiān)管導(dǎo)向作用，引領(lǐng)廣大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以“為民務(wù)實(shí)”之風(fēng)，做好農(nóng)村金融服務(wù)、普及金融知識工作，使其成為農(nóng)村的“惠民之策、護(hù)民之舉、富民之實(shí)”，是銀監(jiān)會使命所系、職責(zé)所在。

　　改善農(nóng)村金融服務(wù)、普及金融知識是構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系的重點(diǎn)工作

　　近年來，銀監(jiān)會以促進(jìn)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化為核心，啟動了全國偏遠(yuǎn)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融全覆蓋工作，累計(jì)解決1249個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機(jī)構(gòu)空白和708個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務(wù)空白問題。調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，穩(wěn)妥培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，已組建村鎮(zhèn)銀行876家。截至2012年末，縣域銀行物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到11.3萬個(gè)，在40萬個(gè)行政村設(shè)置了助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，小額取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬電話覆蓋30.4萬個(gè)行政村，農(nóng)民獲得金融服務(wù)的成本下降，便利度明顯提升。

　　但我們應(yīng)該清醒地看到，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，不僅在于增加金融機(jī)構(gòu)的物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，更應(yīng)把工作重點(diǎn)放在提升金融服務(wù)質(zhì)量、增強(qiáng)農(nóng)民金融意識和普及金融知識上。從農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際需要來看，提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量、普及金融知識是一項(xiàng)更為重要的工作、更為艱巨的任務(wù)，也是一項(xiàng)打基礎(chǔ)、利長遠(yuǎn)的工作。

　　銀監(jiān)會致力于提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，推進(jìn)金融知識普及教育

　　近年來，銀監(jiān)會統(tǒng)籌各類涉農(nóng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的比較優(yōu)勢，明確定位，分類施策，推進(jìn)改革，多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系初步形成。全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，組織開展進(jìn)村入社區(qū)、陽光信貸、富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新等“三大工程”，支持各地開展“三權(quán)”抵（質(zhì)）押試點(diǎn)，推廣手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行，探索了一批低成本、可復(fù)制、易推廣的金融服務(wù)模式，貸款難、貸款貴、貸款不方便問題有所緩解，農(nóng)村金融需求滿足度和滿意度進(jìn)一步提高。2009年以來，“三農(nóng)”信貸總量持續(xù)增加，涉農(nóng)貸款已連續(xù)4年實(shí)現(xiàn)“貸款增量不低于上年、增速不低于貸款平均增速”的“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。

　　把面向廣大農(nóng)村和農(nóng)民的金融知識普及和教育作為工作重點(diǎn)。針對我國農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)不充分和農(nóng)民金融知識匱乏、風(fēng)險(xiǎn)意識薄弱的突出問題，銀監(jiān)會2006年組織試點(diǎn)、2007年正式在全國范圍內(nèi)啟動開展“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，旨在動員激勵(lì)全國廣大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)青年立足本職、踐行責(zé)任，采取多種形式深入縣域、農(nóng)村、農(nóng)戶宣講金融知識，介紹金融產(chǎn)品，提示金融風(fēng)險(xiǎn)。此項(xiàng)活動得到團(tuán)中央和各地共青團(tuán)組織的高度重視、大力支持，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面參與，金融系統(tǒng)各級團(tuán)組織廣泛組織發(fā)動，廣大青年踴躍參加，迅速在全國形成聲勢。特別是2010年1月，團(tuán)中央、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于合力推進(jìn)“送金融知識下鄉(xiāng)”活動的指導(dǎo)意見》，對這項(xiàng)工作進(jìn)行專項(xiàng)部署，將金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢與共青團(tuán)的組織優(yōu)勢更為有機(jī)結(jié)合起來，進(jìn)一步推進(jìn)了這項(xiàng)工作的深入開展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2012年底，全國各地舉辦集中宣傳咨詢活動5萬多場次，接受農(nóng)民群眾咨詢近5000萬人次，發(fā)放金融知識書籍、宣傳材料、光盤6300余萬件，全國創(chuàng)建“送金融知識下鄉(xiāng)宣傳服務(wù)站”2957家。

　　把面向社會大眾的金融知識宣傳教育作為銀行業(yè)監(jiān)管的重要義務(wù)。2012年中國銀監(jiān)會成立銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，標(biāo)志著銀監(jiān)會將投入更多的工作力量，把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提高到一個(gè)更高的層次。其工作宗旨包括：通過廣泛、深入、系統(tǒng)的金融教育，全面提升全社會對銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知度，全面提升全社會的金融素質(zhì)。金融知識教育是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作三個(gè)組成部分之一。為推動工作有序開展，取得實(shí)效，銀監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)劃綱要（2012—2015）》，明確提出將“教育為主”列為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則，督促、指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對不同的消費(fèi)者群體，積極開展廣泛、持續(xù)、系統(tǒng)的金融宣傳教育活動，《綱要》還把“送金融知識下鄉(xiāng)”活動也作為專項(xiàng)宣傳活動納入其中。

　　深化做好“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，使之成為金融服務(wù)農(nóng)村的一個(gè)長期工作品牌

　　在銀行業(yè)改革發(fā)展取得巨大變化的同時(shí)，近年來廣大農(nóng)村金融服務(wù)需求也在發(fā)生重大變化，銀監(jiān)會有關(guān)部門針對這些變化，在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，根據(jù)農(nóng)村和農(nóng)民最集中的知識需求，重點(diǎn)選取了基礎(chǔ)金融知識、涉農(nóng)貸款、支付結(jié)算、信用意識培養(yǎng)、理財(cái)、預(yù)防非法集資和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的內(nèi)容, 制作推出了7個(gè)金融知識宣傳專題片，以簡明生動的形式回應(yīng)當(dāng)前農(nóng)村金融普遍存在的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題，在全國縣域以下的10萬多個(gè)銀行業(yè)基層網(wǎng)點(diǎn)逐步推開進(jìn)行滾動播放，為在農(nóng)村普及金融知識開辟一條新的途徑。專題宣傳片在基層網(wǎng)點(diǎn)的落地播放、用較短的時(shí)間在縣域以下銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)播放全覆蓋，是當(dāng)前這些工作的重點(diǎn)。同時(shí)，積極爭取基層黨政的支持，把這些金融知識宣傳片推廣到農(nóng)村社區(qū)服務(wù)站和中小學(xué)播放，擴(kuò)大影響力和受眾范圍。

　　“送金融知識下鄉(xiāng)”活動的生命力在于貼近“三農(nóng)”，服務(wù)農(nóng)民對金融的實(shí)際需求，采取農(nóng)民樂于接受、喜聞樂見的形式來傳播知識。大膽探索差異化、特色化的“送金融知識下鄉(xiāng)”宣教活動形式，在板報(bào)、畫冊、熱線電話、流動課堂、現(xiàn)場宣講等傳統(tǒng)渠道外，積極探索運(yùn)用大眾媒體，以網(wǎng)絡(luò)、電信、電視、廣播等推出金融知識教育欄目，充分利用微博、微信等新媒體，推進(jìn)金融知識普及教育多層次滲透農(nóng)民日常生產(chǎn)生活。

　　“送金融知識下鄉(xiāng)”活動的意義在于用持之以恒的方式來普及農(nóng)村金融知識，工作著力點(diǎn)在于長效機(jī)制的建設(shè)，推動活動的可持續(xù)發(fā)展。應(yīng)系統(tǒng)規(guī)劃部署，建立工作機(jī)制，緊密結(jié)合各地、各機(jī)構(gòu)實(shí)際，發(fā)揮優(yōu)勢、突出特色，在工作架構(gòu)、組織方式、方法載體、宣傳體系和資源保障等方面形成一整套制度安排，系統(tǒng)性地推進(jìn)這項(xiàng)工作。探索完善評估機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制，科學(xué)全面地對活動效果進(jìn)行評估改進(jìn)，對工作開展有成效的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和青年進(jìn)行表彰激勵(lì)，形成有效的正面引導(dǎo)。

　�。ㄗ髡邽橹袊y監(jiān)會主席）