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13日,《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》正式公布,這也意味著保險(xiǎn)業(yè)將迎來全面升級發(fā)展的新時期。
這個被業(yè)內(nèi)稱之為保險(xiǎn)新“國十條”的意見,已不再是狹義上的行業(yè)概念,高度關(guān)注民生成為意見的最大亮點(diǎn),并將會越來越與民生各個領(lǐng)域緊密相連,影響每一個普通百姓的生活。
吃住行:
探索試點(diǎn)食品安全等強(qiáng)制險(xiǎn)
保險(xiǎn),在很多普通百姓眼中是一個金融詞匯,但翻閱這份意見可以察覺,通篇貫穿民生領(lǐng)域,貫穿百姓吃住行。
根據(jù)意見,將會把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實(shí)習(xí)安全、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險(xiǎn)重點(diǎn),探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。
北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾說,對我國目前實(shí)行的機(jī)動車強(qiáng)制保險(xiǎn),車主們都很熟悉。強(qiáng)制險(xiǎn)有利于化解矛盾糾紛,也有利于管理風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)。
此外,在車險(xiǎn)領(lǐng)域,費(fèi)率市場化改革將會穩(wěn)步推進(jìn),這也意味著車險(xiǎn)價格將越來越與市場掛鉤!皞人消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)”“物流保險(xiǎn)”“演藝責(zé)任險(xiǎn)”等新險(xiǎn)種也會得
到國家更多的鼓勵,有利于釋放消費(fèi)潛力。
養(yǎng)老:
“減稅養(yǎng)老”將適時試點(diǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)是養(yǎng)老金字塔中的塔尖,主要為不同群體提供個性化、差異化的養(yǎng)老保障。當(dāng)前,我國老齡化高峰的到來,挑戰(zhàn)著我國尚不健全的養(yǎng)老體系,而在這一領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)恰恰可以大有所為。
根據(jù)意見,普通百姓購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇將更多,比如個人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)等。同時還將發(fā)展獨(dú)生子女家庭保障計(jì)劃、探索對失獨(dú)老人保障的新模式、發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)等。
值得注意的是,這份意見明確將適時開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),這也意味著我國醞釀已久的“減稅養(yǎng)老”將正式實(shí)現(xiàn)。
稅務(wù)專家介紹,“減稅養(yǎng)老”就是投保人不是投保的每月繳稅,而是領(lǐng)取養(yǎng)老金之日再繳稅,這是一種推遲繳稅,是幅度較大的稅收優(yōu)惠。
醫(yī)療:
政府購買服務(wù)將提高保障水平
政府運(yùn)用市場化機(jī)制,向商業(yè)保險(xiǎn)公司購買服務(wù),這已經(jīng)在城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)中發(fā)揮了積極作用。2013年,11家保險(xiǎn)公司在全國25個省份144個統(tǒng)籌地區(qū)開展大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù),已經(jīng)覆蓋城鄉(xiāng)居民3.6億人,顯著提高居民醫(yī)療保障水平。
在醫(yī)療領(lǐng)域,這種政府向商業(yè)保險(xiǎn)公司購買服務(wù)將更多。根據(jù)意見,將鼓勵保險(xiǎn)公司大力開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,并與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇說,對百姓而言,政府更多購買醫(yī)療服務(wù),也意味著老百姓醫(yī)療保障標(biāo)準(zhǔn)和水平將有望提高,這對于大病的救治尤其有益。
巨災(zāi):
建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金
剛剛發(fā)生的云南魯?shù)榈卣鹛嵝丫逓?zāi)保險(xiǎn)制度要加快建立。在國際上,巨災(zāi)商業(yè)保險(xiǎn)賠款一般占到災(zāi)害損失的30%至40%,我國還不到1%。
對于巨災(zāi)保險(xiǎn),意見這次明確,包括研究建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金、巨災(zāi)再保險(xiǎn)等制度,逐步形成財(cái)政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。
同時,意見鼓勵各地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),探索對臺風(fēng)、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災(zāi)等災(zāi)害的有效保障模式,明確要制定巨災(zāi)保險(xiǎn)法規(guī),建立核保險(xiǎn)巨災(zāi)責(zé)任準(zhǔn)備金制度。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱認(rèn)為,建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度非常緊迫,目前仍是一些碎片化的制度設(shè)計(jì),現(xiàn)在最重要的是立法,這樣參保對象、承保范圍、保費(fèi)補(bǔ)貼等各方責(zé)任義務(wù)才能落實(shí)。
“三農(nóng)”:
將試點(diǎn)農(nóng)產(chǎn)品價格保險(xiǎn)
根據(jù)中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波的介紹,我國目前已是世界第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已覆蓋全國所有省份,超過2億農(nóng)戶參加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)?梢哉f,我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入較為成熟和升級的階段。所以,這份意見也著眼于對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)廣度和深度的拓展。
根據(jù)意見,將開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險(xiǎn)試點(diǎn)。這意味著對于農(nóng)產(chǎn)品的價格波動,農(nóng)民可能心里更有“底”。同時,探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù),也將增添風(fēng)險(xiǎn)管理工具,有助于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)一降再降。
不僅如此,今后,農(nóng)民將可以選擇到更多的“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品。包括農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn),以及農(nóng)民養(yǎng)老健康保險(xiǎn)、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
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