圖①：一名用戶正進(jìn)行手機(jī)支付。人民視覺

圖②：一名日本消費(fèi)者使用貝寶移動(dòng)支付軟件購買咖啡。圖③：網(wǎng)上第三方支付平臺。人民視覺

　　作為一種基于互聯(lián)網(wǎng)的金融活動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融最早出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展較為成熟的美英等國，起初只是一種事實(shí)形態(tài)。去年以來，在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)、既時(shí)通信、社交媒體等技術(shù)創(chuàng)新綜合驅(qū)動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國異軍突起，迅速滲透到經(jīng)濟(jì)社會生活中。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管，是我國乃至全球各國政府面臨的一道課題

　　美國沒有互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，但相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品在上世紀(jì)90年代即開始出現(xiàn)，在產(chǎn)品市場的深度和廣度上，只是傳統(tǒng)大金融企業(yè)的補(bǔ)充

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的最新成果，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)永遠(yuǎn)追求更高效地配置稀缺資源的特性，具有社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然性。

　　作為一種基于互聯(lián)網(wǎng)的金融活動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融最早出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展較為成熟的美英等國。起初只是一種事實(shí)形態(tài)，人們將其稱之為“電子金融”“網(wǎng)絡(luò)金融”“移動(dòng)金融”等。雖然在技術(shù)上互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融略占優(yōu)勢，但在產(chǎn)品市場的廣度和深度上，遠(yuǎn)不及充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)。因此互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融，只能在傳統(tǒng)大金融企業(yè)涉及不到的、有限的新領(lǐng)域里發(fā)展，僅僅起到補(bǔ)充作用，如西方成熟的信用卡市場就抑制了第三方支付的發(fā)展，導(dǎo)致第三方支付只能作一個(gè)有益的補(bǔ)充存在，也正因如此，美國不存在專門的互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。近年來，余額寶、支付寶、眾籌等金融創(chuàng)新產(chǎn)品在我國狂飆突起，影響和改變著傳統(tǒng)金融生態(tài)格局，也迅速滲透到經(jīng)濟(jì)社會生活中。中國學(xué)者用互聯(lián)網(wǎng)金融來定義這種金融現(xiàn)象。

　　從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信息化的角度來看，上世紀(jì)90年代美國納斯達(dá)克通過采用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展線上證券交易迅速崛起。1995年10月，全球首家以網(wǎng)絡(luò)銀行冠名的金融組織——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SFNB）打開了它的“虛擬之門”。第一家網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司INSWEB于1995年2月成立，保險(xiǎn)領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)運(yùn)用也越來越普遍。

　　第三方支付與亞馬遜、eBay、雅虎和谷歌等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)同時(shí)興起，其中知名度最高的第三方支付平臺是被譯為“貝寶”的美國Paypal。2005年3月，世界上第一個(gè)P2P借貸平臺Zopa在英國倫敦成立，美國的P2P借貸企業(yè)Lending Club和Propser在2008年納入美國證券交易委員會（SEC）規(guī)范后得到了長足發(fā)展。眾籌也最早出現(xiàn)于美國。它用較低成本涉獵當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)無法覆蓋到的金融領(lǐng)域，破解了傳統(tǒng)資本市場服務(wù)小微企業(yè)力量不足的問題。2009年4月，世界上第一個(gè)眾籌網(wǎng)站平臺Kickstarter在美國紐約成立，現(xiàn)在也在加速其全球布局。