黨的十八屆三中全會明確提出“完善金融市場體系”，并作出具體部署。銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門要深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會習(xí)近平同志一系列重要講話精神，準(zhǔn)確把握黨中央、國務(wù)院對金融改革發(fā)展的新部署新要求，更加奮發(fā)有為地推進銀行業(yè)改革，為全面深化改革提供良好的金融服務(wù)和穩(wěn)定的金融環(huán)境。

　　改革開放是我國銀行業(yè)成長進步的活力源泉

　　習(xí)近平同志指出，“沒有改革開放，就沒有中國的今天，也就沒有中國的明天。”這深刻揭示了改革開放是決定當(dāng)代中國命運的關(guān)鍵抉擇，促使我們深刻認(rèn)識深化銀行業(yè)改革開放的重要性和緊迫性。

　　從歷史經(jīng)驗看，深化改革開放是我國銀行業(yè)實現(xiàn)歷史性變化的動力之源。從1979年到1993年，我國銀行業(yè)實現(xiàn)了從“大一統(tǒng)”到多元競爭銀行體系的轉(zhuǎn)變；從1994年到2003年，按照建立社會主義市場經(jīng)濟體制的要求，銀行業(yè)加快法規(guī)制度建設(shè)，依法開展清理整頓，大力推進商業(yè)化改革；從2003年至今，基本完成了國有銀行股份制改造和其他各類銀行業(yè)金融機構(gòu)重組改革。截至2013年12月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額達到151萬億元，商業(yè)銀行不良貸款率和資本充足率分別為1%和12.19%。2013年，按一級資本排名的全球前1000家銀行中，中資銀行有96家，工、農(nóng)、中、建4家銀行躋身全球上市銀行前10名。銀行業(yè)巨大的歷史性變化，源于改革開放的持續(xù)推進。

　　從現(xiàn)實需要看，深化改革開放是我國銀行業(yè)應(yīng)對復(fù)雜經(jīng)濟形勢和金融風(fēng)險挑戰(zhàn)的必由之路。當(dāng)前，我國金融改革進入深水區(qū)和攻堅期。在經(jīng)濟和金融全球化的背景下，金融競爭更加激烈，對銀行業(yè)經(jīng)營管理提出更高要求；國內(nèi)經(jīng)濟面臨外需不足和內(nèi)需短期不振的雙重壓力，產(chǎn)能過剩矛盾和企業(yè)經(jīng)營困難加大，信貸風(fēng)險防控壓力上升；銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜多元，流動性風(fēng)險管理比較滯后；利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革步伐加快，將對銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來新的挑戰(zhàn)。雖然目前我國銀行業(yè)總體風(fēng)險可控，但個體風(fēng)險、局部風(fēng)險、區(qū)域風(fēng)險增加。銀行業(yè)金融機構(gòu)要克服發(fā)展瓶頸和體制障礙，必須全面深化改革。

　　從行業(yè)地位作用看，深化改革開放是銀行業(yè)服務(wù)全面深化改革大局的迫切之需。全面深化改革強調(diào)發(fā)揮經(jīng)濟體制改革的牽引作用，使市場在資源配置中起決定性作用。目前，我國間接融資比重達到80%以上，銀行業(yè)資產(chǎn)占全部金融資產(chǎn)的比重超過90%。這種格局既反映了銀行體系配置金融資源和服務(wù)實體經(jīng)濟的強大功能，也反映了金融市場層次單一和體制機制缺陷。需要從資金定價機制、融資市場結(jié)構(gòu)和現(xiàn)代金融企業(yè)制度等多方面深化改革，提高銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和配置金融資源的效率。

　　推動銀行業(yè)改革開放不斷取得新突破

　　當(dāng)前，應(yīng)牢牢把握金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，堅持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向，堅持金融創(chuàng)新與穩(wěn)健經(jīng)營和有效監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念，采取有力措施推動銀行業(yè)改革開放取得新突破。

　　著力提高行業(yè)競爭性，在完善銀行業(yè)機構(gòu)結(jié)構(gòu)體系上取得新突破。一是擴大民間資本進入銀行業(yè)的渠道。積極引導(dǎo)民間資本投資入股和參與銀行業(yè)金融機構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例。允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的中小銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu)。二是推進非銀行業(yè)金融機構(gòu)專業(yè)化規(guī)范發(fā)展。繼續(xù)推動信托公司深化體制機制改革。鼓勵金融租賃公司適度擴大租賃物范圍，積極發(fā)展成套設(shè)備等融資租賃業(yè)務(wù)。優(yōu)化企業(yè)集團財務(wù)公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，強化內(nèi)部管理，促進產(chǎn)業(yè)整合升級。三是以分類監(jiān)管推動銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。通過優(yōu)化分類監(jiān)管，引導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機構(gòu)深化改革、合理定位、科學(xué)布局，實現(xiàn)特色化發(fā)展、差異化競爭和專業(yè)化服務(wù)。積極健全牌照分類管理制度，推進政策性銀行改革，促進建立符合我國實際、更好服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展和可持續(xù)運營的政策性金融體制機制。

　　著力提高服務(wù)普惠性，在完善銀行業(yè)服務(wù)體系上取得新突破。按照黨的十八屆三中全會要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要把發(fā)展普惠金融作為一種理念、創(chuàng)新和責(zé)任。一是利用信貸杠桿促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等的信貸支持力度，推動化解過剩產(chǎn)能。二是發(fā)展消費金融、助推消費升級。加快完善銀行業(yè)消費服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費環(huán)境。逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍。根據(jù)進城務(wù)工人員等群體的消費特點創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。三是創(chuàng)新服務(wù)機制、提高服務(wù)效能。支持銀行與網(wǎng)絡(luò)、電信運營商開展高水平、深層次合作。下沉機構(gòu)和網(wǎng)點，創(chuàng)新機制和產(chǎn)品，開發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。以金融服務(wù)便利化為重點，支持企業(yè)“走出去”。進一步促進基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化，提高金融服務(wù)的可獲得性，持續(xù)加強對“三農(nóng)”、小微企業(yè)的金融支持，健全城鄉(xiāng)發(fā)展一體化金融服務(wù)。

　　著力提高市場協(xié)同性，在完善金融市場體系上取得新突破。銀行業(yè)作為我國金融市場的重要參與主體，要在金融市場體系建設(shè)、豐富金融市場層次和產(chǎn)品中發(fā)揮主導(dǎo)作用。以盤活存量、優(yōu)化增量、提高社會資金使用效率為重點，促進提高直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補、結(jié)構(gòu)合理、分工合作、協(xié)同發(fā)展的金融市場體系。一是規(guī)范發(fā)展理財融資，不斷探索理財業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品和新模式。二是推進信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展，進一步發(fā)揮其推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能作用。三是積極促進債券市場發(fā)展。

　　著力提高發(fā)展穩(wěn)健性，在完善銀行業(yè)經(jīng)營管理體系上取得新突破。習(xí)近平同志多次強調(diào)，要高度重視財政金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險隱患，切實鎖定和防范化解風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。要按照保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定的要求，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)完善全面風(fēng)險管理體系。一是進一步提升公司治理能力和水平。在鞏固和擴大股份制改造成果的基礎(chǔ)上，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)把完善公司治理作為深化改革的重點。二是深化內(nèi)部管理體制機制改革。遵循“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束”的原則，建立全員、全過程、全方位的風(fēng)險防控責(zé)任體系。三是提升全面風(fēng)險管理水平。建立與資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和風(fēng)險偏好狀況匹配的風(fēng)險管理和內(nèi)控體系。四是做實貸款五級分類。加強信用風(fēng)險前瞻性管理。加強地方政府融資平臺、房地產(chǎn)市場、“兩高一�！毙袠I(yè)等重點領(lǐng)域的信用風(fēng)險防控。

　　著力提高監(jiān)管有效性，在完善銀行業(yè)監(jiān)管體系上取得新突破。立足于落實金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管部門將圍繞簡化金融結(jié)構(gòu)、防范關(guān)聯(lián)交易、控制杠桿倍數(shù)和增強透明度等，健全有效監(jiān)管制度安排。一是繼續(xù)完善微觀審慎和宏觀審慎有機結(jié)合的銀行業(yè)監(jiān)管政策框架。二是加強監(jiān)管政策協(xié)調(diào)，統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度，努力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)監(jiān)管交叉、空白和重復(fù)問題。三是完善金融機構(gòu)市場化退出機制。四是加強金融消費者保護，積極主動保護存款人和金融消費者合法權(quán)益。

　　切實履行好深化銀行業(yè)改革開放的監(jiān)管責(zé)任

　　銀監(jiān)會作為國家專司銀行監(jiān)管職能機構(gòu)，要牢固樹立責(zé)任重于泰山的意識，堅決貫徹中央決策部署，以堅定的決心意志、堅強的組織領(lǐng)導(dǎo)、務(wù)實的措施辦法，推動銀行業(yè)改革開放有力有序深化。

　　統(tǒng)一思想行動。認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會十八屆三中全會精神和習(xí)近平同志重要講話精神，深刻領(lǐng)會銀行業(yè)深化改革的重大意義和部署要求，增強推進銀行業(yè)改革開放的信心和勇氣，在全系統(tǒng)、全行業(yè)凝聚起深化改革的共識和力量。充分發(fā)揮監(jiān)管部門的引領(lǐng)作用和銀行業(yè)金融機構(gòu)的首創(chuàng)精神，強化政治意識、大局意識、使命意識，自覺做銀行業(yè)改革促進者、推動者、實踐者。嚴(yán)格黨的政治紀(jì)律，確保黨和國家金融方針政策的落實，堅決實現(xiàn)中央關(guān)于銀行業(yè)改革開放的戰(zhàn)略意圖和決策部署。

　　深入調(diào)查研究。習(xí)近平同志指出，研究、思考、確定全面深化改革的思路和重大舉措，刻舟求劍不行，閉門造車不行，異想天開更不行，必須進行全面深入的調(diào)查研究。監(jiān)管部門要圍繞全面深化改革要求，加強形勢跟蹤和調(diào)查研究，把握黨和國家事業(yè)發(fā)展對銀行業(yè)改革開放的要求，從洞察經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢中把握規(guī)律；了解行業(yè)內(nèi)外對銀行業(yè)改革開放的各種意見建議和期盼訴求，從集思廣益中認(rèn)識規(guī)律；總結(jié)銀行、企業(yè)和市場一線在改革中的有益探索，從改革實踐中提煉規(guī)律。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上研究重大問題，組織科學(xué)論證，加強宏觀籌劃。

　　大膽探索實踐。習(xí)近平同志指出，要尊重實踐、尊重創(chuàng)造，鼓勵大膽探索、勇于開拓。監(jiān)管部門要深入研究銀行業(yè)發(fā)展體制機制障礙，認(rèn)清行業(yè)發(fā)展趨勢和利益固化癥結(jié)，找準(zhǔn)改革突破的方向和著力點。首當(dāng)其沖的就是要有自我革新的勇氣和胸懷，根據(jù)使市場在資源配置中起決定性作用的要求，推進轉(zhuǎn)變政府職能，改革行政審批制度，創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，下放監(jiān)管權(quán)限，強化監(jiān)管服務(wù)，為銀行業(yè)金融機構(gòu)改革帶好頭、鋪好路。加大監(jiān)管執(zhí)法和制度供給力度，為銀行業(yè)深化改革營造良好監(jiān)管環(huán)境。

　　注重統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。習(xí)近平同志特別強調(diào)要把握全面深化改革的重大關(guān)系，這對銀行業(yè)全面深化改革具有重要指導(dǎo)意義。銀行業(yè)是外部性強的高風(fēng)險行業(yè)，加之一些銀行在境內(nèi)外上市，一舉一動都關(guān)乎公眾信心和市場穩(wěn)定。銀行業(yè)一切改革舉措都必須深思熟慮、穩(wěn)妥審慎。在深化改革開放的指導(dǎo)上，要尊重規(guī)律、尊重實踐、尊重創(chuàng)造，堅持服從服務(wù)國家改革大局，促使銀行業(yè)改革開放與國家總體改革進程相一致，與國家有關(guān)政策要求和法規(guī)制度安排相銜接。

　　（作者為中國銀監(jiān)會黨委書記、主席）