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扶持小微企業(yè) 履行社會(huì)責(zé)任
韓玲//agustinmoreno.com2014-08-14來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)
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  近年來(lái),重慶銀行秉承“中小企業(yè)的銀行”的發(fā)展理念,按照中央和國(guó)務(wù)院關(guān)于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的要求,積極履行金融國(guó)企的社會(huì)責(zé)任,大力開展小微業(yè)務(wù),走出了一條專業(yè)化、特色化、批量化、流程化、集約化的小微企業(yè)金融發(fā)展道路。

  爭(zhēng)當(dāng)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新者

  重慶銀行支持小微企業(yè)發(fā)展,主要推進(jìn)了“四項(xiàng)創(chuàng)新”:

  一是組織創(chuàng)新。2007年,重慶銀行借鑒國(guó)際微小金融的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù),成立微小企業(yè)貸款部。2009年成立小企業(yè)信貸中心,成為全國(guó)首批、西部首家獲中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)獨(dú)立持牌的小企業(yè)貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)。2012年,該行開始按照事業(yè)部管理的思路,在總行設(shè)立小微企業(yè)銀行部,實(shí)現(xiàn)了小微業(yè)務(wù)全流程管理。目前,重慶銀行已經(jīng)建立起來(lái)一支人數(shù)總共680人的小微專業(yè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。

  二是產(chǎn)品創(chuàng)新。重慶銀行針對(duì)小微企業(yè)行業(yè)、經(jīng)營(yíng)特征等特點(diǎn)建立起來(lái)“易捷貸”“誠(chéng)信貸”“微企通”三大系列共15個(gè)產(chǎn)品的小微金融產(chǎn)品體系,滿足不同客戶的融資需求。其中“啟動(dòng)力”個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款和“微企通”創(chuàng)業(yè)扶持貸款都獲得了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)小微金融特色產(chǎn)品的稱號(hào)。

  三是模式創(chuàng)新。為打造小微特色批量業(yè)務(wù),重慶銀行提出了“標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、批量化、集約化”的“四化”模式,實(shí)現(xiàn)了小微業(yè)務(wù)從“零售”向“批發(fā)”的轉(zhuǎn)變,快速擴(kuò)大了小微客戶的受眾面,提高了小微金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性。

  四是機(jī)制創(chuàng)新。根據(jù)小微金融服務(wù)的特點(diǎn),重慶銀行在以下六個(gè)方面對(duì)管理機(jī)制進(jìn)行了創(chuàng)新,分別是針對(duì)行業(yè)和客群標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)價(jià)的量化準(zhǔn)入體系、針對(duì)不同經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的分級(jí)授權(quán)體系、針對(duì)不同貸款金額和還款情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)控體系、基于盡職免責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)容忍體系、調(diào)動(dòng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)積極性的考核激勵(lì)體系、立足主動(dòng)營(yíng)銷和上門服務(wù)的客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

  做小微企業(yè)的貼心人和好伙伴

  重慶銀行支持小微企業(yè)的舉措,給小微企業(yè)帶來(lái)了許多實(shí)惠。

  一是降低了融資成本。重慶銀行的小微企業(yè)貸款平均利率僅7.9%,低于當(dāng)?shù)匦∥①J款利率20%,有效地降低了小微企業(yè)融資成本。今年,該行已明確將新增貸款的60%投放中小微企業(yè),其中1/3利率上浮不超過(guò)10%。

  二是降低了機(jī)會(huì)成本。通過(guò)弱化抵押和擔(dān)保的要求,重慶銀行增加了信用貸款的投放,提高了小微企業(yè)貸款的可獲得性,使小微企業(yè)能夠在經(jīng)營(yíng)迫切需要資金的時(shí)候獲得貸款,大大降低了小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)的機(jī)會(huì)成本。

  三是節(jié)約了小微企業(yè)獲得融資的時(shí)間成本。通過(guò)精簡(jiǎn)流程,該行小微企業(yè)貸款審批時(shí)間均控制在5天以內(nèi),為小微企業(yè)融資節(jié)約了20%的時(shí)間。

  四是帶動(dòng)了創(chuàng)業(yè)就業(yè)。近年來(lái),重慶銀行通過(guò)支持小微企業(yè)發(fā)展,共直接和間接促進(jìn)人員就業(yè)100多萬(wàn)人。其中“再就業(yè)”貸款業(yè)務(wù)共幫助和支持了1萬(wàn)多名下崗職工實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)和再就業(yè)。

  五是促進(jìn)了“三農(nóng)”發(fā)展。重慶銀行涉農(nóng)貸款已達(dá)到206億元,比今年年初增加17.7億元,占比該行新增貸款金額的18.5%。同時(shí)開展“三權(quán)”抵押融資業(yè)務(wù),與地方特色經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合。

  努力成為小微金融服務(wù)集成商

  重慶銀行在多年開展微企貸款的基礎(chǔ)上,契合小微企業(yè)的特點(diǎn)與需求,將中長(zhǎng)期機(jī)制與短期措施有效結(jié)合,在支持小微金融的服務(wù)之路上起到了較好的效果。

  截至6月底,重慶銀行小微貸款余額已突破300億元大關(guān),占該行貸款總額的1/3以上,小微業(yè)務(wù)占比逐年提升。從貸款客戶來(lái)看,小微企業(yè)貸款客戶目前已達(dá)16641戶,比今年年初新增530戶,比去年同期新增2648戶,客戶增長(zhǎng)迅速。該行最近連續(xù)3年將新增貸款的60%用于投放小微企業(yè)。

  “貸款是有尊嚴(yán)的”,這是重慶銀行在其官方網(wǎng)站上對(duì)小微企業(yè)貸款產(chǎn)品的介紹,并且這也正是其一直以來(lái)所身體力行的。重慶銀行通過(guò)多年的努力,銳意進(jìn)取創(chuàng)新求變,正以實(shí)際行動(dòng)實(shí)現(xiàn)“西部最大的小微金融服務(wù)集成商”的目標(biāo)。

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