新華社發(fā)

　　農(nóng)村金融是金融體系的重要組成部分，是支持服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的重要力量。近年來，在黨和政府的大力推動下，農(nóng)村金融服務(wù)建設(shè)取得明顯突破，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)初步完成，多層次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系已經(jīng)基本建立。但是農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量偏少、金融服務(wù)相對供給不足，整體服務(wù)水平與“三農(nóng)”發(fā)展的需要和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的要求仍有一定差距，亟待繼續(xù)深入推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展。

　　加快農(nóng)村金融服務(wù)立法。目前，我國有關(guān)農(nóng)村金融的法律規(guī)范散見于相關(guān)的金融法律之中，尚無專門針對支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)的法律，客觀上削弱了農(nóng)村金融服務(wù)的法律保障。所以，應(yīng)加快農(nóng)村金融服務(wù)立法步伐，在總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，將成熟的政策和做法上升為法律規(guī)范，形成金融支農(nóng)長效機(jī)制。制定《農(nóng)村金融促進(jìn)法》。通過專門立法的形式對農(nóng)村金融的基本原則、基本框架和基本制度等問題進(jìn)行明確，特別是系統(tǒng)化解決目前農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展中農(nóng)村抵押擔(dān)保難、農(nóng)村資金外流和農(nóng)村金融消費者保護(hù)等核心問題。制定《農(nóng)村金融促進(jìn)法》的配套部門規(guī)章。在《農(nóng)村金融促進(jìn)法》的基礎(chǔ)上，制定相關(guān)配套部門規(guī)章，對農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的基本原則、基本框架和基本制度等進(jìn)行細(xì)化規(guī)定，增強其具體操作性。制定農(nóng)村金融服務(wù)的地方性立法。在國家立法和部門規(guī)章的基礎(chǔ)上，各地根據(jù)本地農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀和實際需求，制定地方性法規(guī)或規(guī)章，促進(jìn)本地農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展。

　　健全農(nóng)村金融服務(wù)政策扶持體系。完善農(nóng)村金融稅收優(yōu)惠政策。適時總結(jié)和完善農(nóng)村金融稅收優(yōu)惠政策，保持該政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性，消除金融機(jī)構(gòu)發(fā)展農(nóng)村金融的后顧之憂，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的積極性。進(jìn)一步完善涉農(nóng)貸款激勵政策。繼續(xù)完善縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，建立健全涉農(nóng)貸款貼息制度、貸款風(fēng)險分擔(dān)和補償機(jī)制，進(jìn)一步調(diào)動金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)貸款投放的積極性。完善落后農(nóng)村地區(qū)定向支持政策。優(yōu)先向偏遠(yuǎn)落后農(nóng)村地區(qū)配置金融資源，持續(xù)加大對革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)、貧困地區(qū)的金融服務(wù)支持力度，解決地區(qū)發(fā)展不均衡。

　　優(yōu)化農(nóng)村信用體系建設(shè)。構(gòu)建農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫。構(gòu)建農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息數(shù)據(jù)庫，全面采集涉農(nóng)主體的信用信息，加大非銀行信用信息的采集力度，依法與工商、稅務(wù)、法院、社保、質(zhì)檢、公用事業(yè)等部門共享社會信用信息。建立農(nóng)村信用評級制度。積極開展信用戶、信用合作社、信用企業(yè)等評定工作，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用狀況，結(jié)合貸款的風(fēng)險性，評定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用等級，對不同的信用等級，分別執(zhí)行不同的信貸政策和差別利率，對信用農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體采取增加貸款授信額度、利率優(yōu)惠等激勵措施。建立聲譽機(jī)制和退出機(jī)制。對于聲譽、信譽差的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體實行限制貸款、削減額度辦法，情形嚴(yán)重的可以實行退出機(jī)制。

　　加強農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，穩(wěn)妥培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，與國有商業(yè)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用合作社形成互補。擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點覆蓋。通過搬遷舊網(wǎng)點、新設(shè)網(wǎng)點、布設(shè)農(nóng)村便民金融自助服務(wù)點、設(shè)立定時定點服務(wù)點等方式，優(yōu)化金融網(wǎng)點布局，消除農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點空白。加速金融終端設(shè)備進(jìn)農(nóng)村。在農(nóng)村地區(qū)適量安裝和使用ATM機(jī)、POS機(jī)、電話支付終端等金融終端設(shè)備等，方便群眾小額提現(xiàn)、消費、轉(zhuǎn)賬及其他結(jié)算，農(nóng)民足不出村就可以實現(xiàn)流通支付及銀賬管理。加快農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)絡(luò)化。近年來，我國農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)普及率逐步提高，因此，可以在農(nóng)村地區(qū)開發(fā)推廣適合農(nóng)村需求的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等，加快農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)絡(luò)化。

　　提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量。加強農(nóng)村金融服務(wù)風(fēng)險管控。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強內(nèi)部風(fēng)險控制，不斷加強涉農(nóng)貸款的風(fēng)險管理，認(rèn)真落實貸款“三查”制度，進(jìn)一步提高貸款分類的準(zhǔn)確性，加強風(fēng)險管理的前瞻性、主動性和連續(xù)性。建立農(nóng)村金融服務(wù)投訴機(jī)制。建立健全客戶投訴機(jī)制，定期了解網(wǎng)點服務(wù)情況，聽取當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶群體服務(wù)建議，受理金融服務(wù)投訴，解決金融服務(wù)矛盾，進(jìn)而改善服務(wù)質(zhì)量。開展農(nóng)村地區(qū)金融知識宣傳。通過走街道、下鄉(xiāng)村、進(jìn)廠企、訪社區(qū)、到異鄉(xiāng)等多種形式，在農(nóng)村地區(qū)宣傳普及金融知識，讓農(nóng)村群眾“學(xué)金融、懂金融、用金融”，服務(wù)農(nóng)民對金融的實際需求，提升廣大農(nóng)民的金融意識。

　　創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品。當(dāng)前，農(nóng)村資金需求日益多樣化，在央行和銀監(jiān)會的鼓勵和支持下，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)也隨之展開了包括林權(quán)抵押貸款、小額信貸、“公司+基地+農(nóng)戶”等多種方式的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，但在多數(shù)農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融產(chǎn)品單一、供給不足的問題仍然突出。因此，還應(yīng)當(dāng)繼續(xù)加強農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。鼓勵開展農(nóng)村消費信貸。鼓勵涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)把開展農(nóng)村消費信貸業(yè)務(wù)作為信貸業(yè)務(wù)新的增長點，積極創(chuàng)新消費貸款品種，調(diào)動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體和金融機(jī)構(gòu)的雙向積極性。拓展農(nóng)村金融中間業(yè)務(wù)。推進(jìn)中間業(yè)務(wù)在農(nóng)村的創(chuàng)新、發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體提供更多可供選擇的金融服務(wù)，從而提升農(nóng)村金融服務(wù)的廣度和深度。探索發(fā)展組合式擔(dān)保貸款模式。根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村地區(qū)的資產(chǎn)現(xiàn)實，在風(fēng)險可控的前提下，創(chuàng)新性地把信用、保證、抵押、質(zhì)押進(jìn)行組合，推行“信用+保證”“信用+抵押”“保證+抵押”“信用+保證+抵押”等組合式擔(dān)保貸款模式，全方位提高農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)戶、農(nóng)村合作組織等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的融資能力和融資規(guī)模。

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