今年以來，出臺(tái)了一系列政策措施改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。但是，目前“貸款難”和“難貸款”的矛盾比較突出，一些銀行的小微金融服務(wù)水平?jīng)]有根本性的提升，與小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求存在明顯的不適應(yīng)。抓好小微企業(yè)金融服務(wù)，應(yīng)該很好地把握以下五顆“心”。

　　要有熱心。小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，在穩(wěn)定增長、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面，發(fā)揮著極為重要的作用。做好小微企業(yè)金融服務(wù)，要不問身份、不分大小，銀行監(jiān)管部門和經(jīng)營機(jī)構(gòu)責(zé)無旁貸。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該認(rèn)清形勢，把服務(wù)好小微企業(yè)作為履行社會(huì)責(zé)任的重要內(nèi)容，找準(zhǔn)市場定位，增強(qiáng)服務(wù)的主動(dòng)性、及時(shí)性和針對性，支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)和轉(zhuǎn)型升級的小微企業(yè)發(fā)展，不斷提高小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面、可獲得性和服務(wù)質(zhì)量。

　　要?jiǎng)诱嫘�。不�?dòng)真心就做不好小微企業(yè)金融服務(wù)。小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范、缺乏透明度，信息不對稱，擔(dān)保抵押缺乏，貸款風(fēng)險(xiǎn)比較大，這是目前比較普遍的看法。銀行喜歡“做大”，不愿做小微企業(yè)貸款，一定程度上是由于銀行缺乏人才、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，但只要下定決心，這也不是難以克服的困難和障礙。從今后幾年的趨勢看，國家正在加快包括金融領(lǐng)域在內(nèi)的改革創(chuàng)新步伐，銀行業(yè)面臨的競爭會(huì)更加激烈。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真開展市場細(xì)分與培育，把小微企業(yè)貸款作為貸款業(yè)務(wù)、利潤的增長點(diǎn)和實(shí)施特色經(jīng)營、差異化發(fā)展的突破點(diǎn)。否則，就會(huì)失去未來的競爭優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Α?/P>

　　要有恒心。小微企業(yè)金融服務(wù)是一座沒有很好挖掘過的“金礦”，但這是一場持久戰(zhàn)。要意識(shí)到小微金融每一項(xiàng)小的改進(jìn)和創(chuàng)新都是進(jìn)步，圍繞提升服務(wù)質(zhì)效這一目標(biāo)，積極開展“微創(chuàng)新”活動(dòng)，逐步實(shí)現(xiàn)小微金融服務(wù)從量變到質(zhì)變的轉(zhuǎn)換。推進(jìn)小微金融服務(wù)創(chuàng)新，要堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)的原則，努力做到收益能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，這樣政府、銀行、企業(yè)三方都有好處，才能都滿意。

　　要多用心。由于小微企業(yè)存在的不足、銀行自身信貸管理上的缺陷，往往使不少銀行感到無從下手。事實(shí)上，從浙江的實(shí)踐來看，即使困難再大，還是有其解決之道。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)小微企業(yè)融資的需求，加強(qiáng)對新型融資模式、服務(wù)手段等的研發(fā)和推廣，加大信用貸款推進(jìn)力度，合理提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，建立明確、合理可操作的盡職免責(zé)制度，調(diào)動(dòng)基層銀行和員工服務(wù)小微企業(yè)的積極性和創(chuàng)造性。

　　要靠細(xì)心。注重風(fēng)險(xiǎn)防范和化解，是加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)的重要環(huán)節(jié)。發(fā)放貸款主要看抵押物、擔(dān)保企業(yè)等做法容易產(chǎn)生貸款風(fēng)險(xiǎn)和不規(guī)范經(jīng)營。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化精細(xì)化管理，穩(wěn)步推行企業(yè)授信總額聯(lián)合管理和主辦銀行制度，對一家小微企業(yè)最好由一家銀行為其提供授信服務(wù)。由一家銀行全面提供開戶、結(jié)算、授信、貸款、理財(cái)、咨詢等綜合性服務(wù)，便于準(zhǔn)確把握這家小微企業(yè)經(jīng)營狀況，有利于增進(jìn)銀企合作關(guān)系，也有利于維護(hù)公平的競爭秩序。 （作者單位：浙江嘉興銀監(jiān)分局）