2014年中央一號(hào)文件，第九次“點(diǎn)名”郵儲(chǔ)支持“三農(nóng)”；國(guó)辦發(fā)文提出，“鼓勵(lì)郵政儲(chǔ)蓄銀行拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍”……

　　自2007年成立以來(lái)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行高度重視“三農(nóng)”服務(wù)，積極改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品，提升金融服務(wù)水平，成為我國(guó)“三農(nóng)”金融服務(wù)的生力軍。

　　5月15日至16日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)工作會(huì)在江西南昌召開。會(huì)上，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華表示，郵儲(chǔ)銀行將堅(jiān)持走普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路，堅(jiān)持差異化、特色化經(jīng)營(yíng)，當(dāng)好“三農(nóng)”金融服務(wù)生力軍，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

　　傾情投入

　　8300億元小額貸款 化解800萬(wàn)農(nóng)戶融資難題

　　“感謝郵儲(chǔ)銀行幫我解決了燃眉之急！”在江西萬(wàn)年縣，養(yǎng)殖戶王新平對(duì)郵儲(chǔ)銀行心存感激。2010年冬天，正是在郵儲(chǔ)銀行10萬(wàn)元小額貸款的幫助下，王新平得以購(gòu)買保育設(shè)備，使小豬仔平安過(guò)冬。目前，他家的豬舍從最初的6間發(fā)展到22間，保育室、產(chǎn)房、溫控、排污等設(shè)施一應(yīng)俱全。

　　王新平只是得到郵儲(chǔ)銀行幫助的眾多農(nóng)戶中的一員。在農(nóng)業(yè)走向現(xiàn)代化的大背景下，“三農(nóng)”越來(lái)越離不開金融支持。正如農(nóng)業(yè)部副部長(zhǎng)于康震在會(huì)上所言：“如何有效滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對(duì)金融資本的需求，如何開發(fā)利用好這個(gè)巨大的市場(chǎng)，是擺在農(nóng)業(yè)和金融兩大行業(yè)面前的重大課題。”

　　農(nóng)業(yè)融資難的課題，正被郵儲(chǔ)銀行以實(shí)際行動(dòng)謀求破解。截至目前，郵儲(chǔ)銀行已累計(jì)發(fā)放小額貸款8300多億元，發(fā)放小微企業(yè)貸款1.7萬(wàn)億元，有效解決了800多萬(wàn)農(nóng)戶、1200多萬(wàn)戶小微企業(yè)的資金短缺難題。2013年，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)3882億元，同比增長(zhǎng)106%，增幅居銀行業(yè)第一位，連續(xù)6年實(shí)現(xiàn)增量高于上年。

　　郵儲(chǔ)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的堅(jiān)持與努力，贏得了各方的肯定與感謝。人民銀行副行長(zhǎng)劉士余表示，郵儲(chǔ)銀行為國(guó)家穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革做出了巨大貢獻(xiàn)，在“三農(nóng)”工作、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)、就業(yè)等民生領(lǐng)域勇于探索，在用真情和感情推動(dòng)國(guó)家重大方針政策上義不容辭。

　　郵儲(chǔ)銀行江西分行成立6年來(lái)，累計(jì)投放資金2520多億元，為江西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。江西省委副書記尚勇對(duì)此表示感謝，并針對(duì)金融支持和服務(wù)江西“三農(nóng)”工作提出三點(diǎn)建議：一是金融支持和服務(wù)“三農(nóng)”是發(fā)展所需、農(nóng)民期盼；二是著眼全面深化農(nóng)村改革、促進(jìn)農(nóng)村小康，提升金融支持和服務(wù)“三農(nóng)”水平；三是著力完善銀地合作保障機(jī)制，推進(jìn)共贏發(fā)展。

　　謀求創(chuàng)新

　　重點(diǎn)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，試點(diǎn)農(nóng)村抵質(zhì)押擔(dān)保方式

　　十八屆三中全會(huì)以后，配合國(guó)家政策和發(fā)展導(dǎo)向，郵儲(chǔ)銀行加快了涉農(nóng)產(chǎn)品的創(chuàng)新推廣，重點(diǎn)推進(jìn)對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)。

　　在支持對(duì)象上，郵儲(chǔ)銀行重點(diǎn)瞄準(zhǔn)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)說(shuō)，以專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要載體，也是郵儲(chǔ)銀行的重點(diǎn)支持對(duì)象。

　　新型經(jīng)營(yíng)主體的核心金融需求是信貸需求。呂家進(jìn)表示，要按照“宜場(chǎng)則場(chǎng)、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)的推廣；以33個(gè)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)規(guī)范化管理和服務(wù)試點(diǎn)地區(qū)內(nèi)的6000多個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)部確定的6600多個(gè)農(nóng)村專業(yè)合作示范社為重點(diǎn)，逐步把業(yè)務(wù)擴(kuò)展到全國(guó)。

　　試點(diǎn)過(guò)程中，國(guó)家確定的13個(gè)糧食主產(chǎn)區(qū)、800個(gè)產(chǎn)糧大縣、153個(gè)國(guó)家級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)是郵儲(chǔ)銀行重點(diǎn)推進(jìn)的區(qū)域�！斑@些地方特色農(nóng)業(yè)比較明顯，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)推進(jìn)速度較快�！眳渭疫M(jìn)表示，郵儲(chǔ)銀行已將黑龍江、江西、浙江等9家分行確定為“三農(nóng)”貸款創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)。

　　一年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行各試驗(yàn)區(qū)的試點(diǎn)工作進(jìn)展順利。郵儲(chǔ)銀行家庭農(nóng)場(chǎng)貸款在山東、江西等地試點(diǎn)，放款規(guī)模已超1000萬(wàn)元，家庭農(nóng)場(chǎng)及專業(yè)大戶貸款結(jié)余規(guī)模已超30億元；農(nóng)民合作社貸款業(yè)務(wù)在北京、遼寧、吉林等地試點(diǎn)，貸款規(guī)模達(dá)4億元。

　　農(nóng)村融資難，主要是擔(dān)保難。2013年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行圍繞農(nóng)村金融改革，加快創(chuàng)新農(nóng)村抵質(zhì)押擔(dān)保方式。

　　圍繞農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)、林權(quán)和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)“三權(quán)”抵押，郵儲(chǔ)銀行開發(fā)的新產(chǎn)品已經(jīng)在多地試點(diǎn)，并取得突破性進(jìn)展。郵儲(chǔ)銀行的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款在山東、黑龍江、遼寧、吉林和北京等地累計(jì)放款超過(guò)1億元；林權(quán)抵押貸款已經(jīng)在江西、福建等17個(gè)分行開辦業(yè)務(wù)，累計(jì)放款超過(guò)13億元。

　　“下一步，我們要總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，加快農(nóng)村金融新產(chǎn)品推廣。在農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰、建立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心的地區(qū)，對(duì)依法取得相關(guān)權(quán)證或流轉(zhuǎn)合同的客戶，擴(kuò)大土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款試點(diǎn)范圍。大力推進(jìn)林權(quán)抵押貸款，探索靈活的、與林業(yè)抵押貸款相匹配的產(chǎn)品要素。在農(nóng)房抵押貸款方面，我們正在按照中央精神，加強(qiáng)研究，審慎探索。”呂家進(jìn)表示。

　　“三權(quán)”抵押外，郵儲(chǔ)銀行也正加快農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備抵押貸款、水域?yàn)┩拷?jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、保證保險(xiǎn)貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款等新產(chǎn)品推廣。

　　銳意開拓

　　打造“一體兩翼”經(jīng)營(yíng)格局，踐行普惠金融可持續(xù)發(fā)展

　　十八屆三中全會(huì)明確提出，要大力發(fā)展普惠金融。李國(guó)華表示：“作為普惠金融的倡導(dǎo)者和踐行者，郵儲(chǔ)銀行將堅(jiān)定不移做好服務(wù)，使普惠金融服務(wù)向‘取款不出村、貸款送上門、理財(cái)送下鄉(xiāng)、資金通天下、服務(wù)全天候’的目標(biāo)持續(xù)邁進(jìn)。”

　　“兩小”貸款（小額貸款、小企業(yè)貸款）是郵儲(chǔ)銀行的“招牌業(yè)務(wù)”，服務(wù)“三農(nóng)”的重要抓手。隨著“微貸技術(shù)”運(yùn)用的不斷成熟，郵儲(chǔ)銀行正大力推動(dòng)“兩小”貸款轉(zhuǎn)型升級(jí)。2013年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行加大小額貸款產(chǎn)品要素調(diào)整和創(chuàng)新力度，支持茶葉、煙草、水產(chǎn)養(yǎng)殖、家禽養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)等區(qū)域性特色行業(yè)開發(fā)；2014年，又進(jìn)一步對(duì)分行放權(quán)，充分滿足分行創(chuàng)新本地化小額貸款產(chǎn)品的需求。小企業(yè)貸款以特色支行為抓手，加大群鏈開發(fā)。目前，郵儲(chǔ)銀行已建立72家涉農(nóng)類小企業(yè)特色支行，研發(fā)試點(diǎn)了包括互惠貸、增信貸、流水貸等在內(nèi)的55種小微信貸產(chǎn)品，全力支持地方特色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　對(duì)于下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、農(nóng)村婦女和自謀職業(yè)者等特殊群體，郵儲(chǔ)銀行也推出有針對(duì)性的金融服務(wù)。目前，郵儲(chǔ)銀行再就業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)已累計(jì)放款532億元。

　　呂家進(jìn)表示，郵儲(chǔ)銀行將加快創(chuàng)新，積極為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供金融支持；鞏固優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)能力；加大投入，努力提高“三農(nóng)”金融服務(wù)水平；強(qiáng)化管理，實(shí)現(xiàn)普惠金融的可持續(xù)發(fā)展。

　　服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行也實(shí)現(xiàn)了自身快速健康發(fā)展。截至去年底，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到5.57萬(wàn)億元，居銀行業(yè)第七位，全行收入、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了連年持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良率低于銀行業(yè)平均水平。李國(guó)華表示，郵儲(chǔ)銀行扎根基層，不斷探索普惠金融發(fā)展的創(chuàng)新之路，已初步形成了以零售金融、普惠金融為主體，以公司金融和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)為“兩翼”的“一體兩翼”全功能商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)格局。

　　面向未來(lái)，“三農(nóng)”發(fā)展正迎來(lái)新的歷史機(jī)遇，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化催生著更多的金融需求，農(nóng)民對(duì)結(jié)算、貸款、理財(cái)?shù)男枨笠膊粩鄶U(kuò)大，“三農(nóng)”金融市場(chǎng)蓄勢(shì)待發(fā)。郵儲(chǔ)銀行表示，未來(lái)5年內(nèi)在“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放將超過(guò)3萬(wàn)億元，力爭(zhēng)成為“三農(nóng)”金融服務(wù)的主力軍。

　　“從郵儲(chǔ)銀行自身來(lái)看，‘三農(nóng)’金融服務(wù)是我們的特色所在，更是我們的前途所在。中國(guó)不缺銀行，尤其不缺大銀行，但是缺有特色的銀行�！崩顕�(guó)華表示，做好“三農(nóng)”金融服務(wù)，是下一階段重要的戰(zhàn)略性任務(wù)，郵儲(chǔ)銀行將把“三農(nóng)”金融服務(wù)工作與推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動(dòng)新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化緊密結(jié)合起來(lái)，共同開創(chuàng)“三農(nóng)”金融服務(wù)新局面，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”金融服務(wù)的長(zhǎng)期商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　　鏈 接

　　郵儲(chǔ)銀行貸款助力合作社收入增3倍

　　“萬(wàn)事俱備，只欠資金！”2012年9月，北京市平谷區(qū)綠水峽谷果蔬產(chǎn)銷合作社負(fù)責(zé)人王學(xué)柱犯了難。原來(lái)，這家合作社為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，新搭建了100多個(gè)溫室大棚。大棚建起來(lái)了，大量資金也投了進(jìn)去，再想進(jìn)種苗、買化肥，難免“囊中羞澀”。若通過(guò)合作社自身積攢資金，至少得等上兩年；不然，已與幾家超市簽好的供貨合同就得泡湯。王學(xué)柱心里急，63名社員也一塊著急。

　　就在這時(shí)，開展“送貸下鄉(xiāng)”活動(dòng)的郵儲(chǔ)銀行村官信貸員韓春明了解到這家合作社的情況，第一時(shí)間向王學(xué)柱介紹郵儲(chǔ)銀行合作社貸款項(xiàng)目。王學(xué)柱一聽，“靠譜，咱馬上申請(qǐng)！”不到一周時(shí)間，62萬(wàn)元貸款就批了下來(lái)，解了合作社的“燃眉之急”，而綠水峽谷果蔬合作社也成為郵儲(chǔ)銀行首個(gè)合作社貸款戶。

　　2012年、2013年，綠水峽谷合作社又先后兩次辦理了合作社貸款。有了郵儲(chǔ)銀行貸款助力，合作社的事業(yè)蒸蒸日上。如今，他們種植了80多個(gè)大棚的草莓、蔬菜，銷路不愁，還種植了100畝平谷大桃、添置了200只波爾羊，并開展起觀光采摘項(xiàng)目。合作社的年收入也由當(dāng)初的100萬(wàn)元提高到如今的400萬(wàn)元。

　　眼下，合作社的盤子越做越大，資金需求越來(lái)越多，而來(lái)自郵儲(chǔ)銀行的幫助也一直沒有停歇。目前，郵儲(chǔ)銀行北京平谷區(qū)支行已著手準(zhǔn)備為合作社增加土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押的擔(dān)保方式，將其貸款額度提高至200萬(wàn)元。正如王學(xué)柱所說(shuō)：“有郵儲(chǔ)銀行的傾情扶持，咱合作社心里有底氣、發(fā)展有動(dòng)力！”

　　（褚 軒）