普惠金融（inclusivefinancial），又被稱為包容性金融，其基本含義是金融體系能夠有效地、全方位地為社會所有階層和群體，尤其是“三農(nóng)”、低收入群體和微小企業(yè)等提供服務(wù)。普惠金融與金融排斥(FinancialExclusion)相對應(yīng)。由于教育程度有限、收入水平較低、地理位置偏遠(yuǎn)、風(fēng)險較高等諸多因素，“三農(nóng)”、低收入群體和微小企業(yè)往往很難獲得所需的金融服務(wù)，往往被排除在正規(guī)金融體系之外。而普惠金融就是要消除金融排斥現(xiàn)象，將社會所有階層納入金融服務(wù)對象的范圍，要為全體金融需求者提供平等享受金融服務(wù)的機(jī)會，使得社會的每一個階層、每一位成員都能有機(jī)會參與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，都能享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，從而最終實現(xiàn)社會的共同進(jìn)步、共同富裕。

　　普惠金融旨在實現(xiàn)金融公平，有利于解決城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡的問題，有利于緩解收入差距擴(kuò)大、貧富不均的矛盾，有利于扭轉(zhuǎn)金融資源分配不合理的畸形局面，意義重大，利國利民。

　　普惠金融首先是“惠農(nóng)”，惠及“三農(nóng)”，縮小城鄉(xiāng)差距。與高速發(fā)展的城市和現(xiàn)代化程度較高的工業(yè)及收入增長較快的城鎮(zhèn)居民相比，農(nóng)村發(fā)展相對落后，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)相對薄弱，農(nóng)民收入相對較低，“三農(nóng)”對于金融的吸引力自然要弱，而金融對于“三農(nóng)”的排斥又反過來加劇了城鄉(xiāng)發(fā)展的不平衡。所以，普惠金融要改變“重城抑農(nóng)”的做法，通過為“三農(nóng)”提供信貸資金及其所需的其他金融服務(wù)，通過深化農(nóng)村金融體制改革，建立城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)、機(jī)會均等的金融體制，推進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收。

　　普惠金融其次是“惠低”，惠及城鎮(zhèn)低收入人群，縮小貧富差距。由于“讓一部分人先富起來”、“效率優(yōu)先”政策的實施，以及我國處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期，加之尚不健全的稅收制度和社會保障制度，我國國民貧富差距不斷擴(kuò)大，社會財富呈畸形分布狀態(tài)，金融資源往往也是僅為較富有的階層提供服務(wù)，這在一定程度上影響了人民的安定團(tuán)結(jié)，可能破壞構(gòu)建和諧社會主義社會大局。普惠金融要改變“嫌貧愛富”的做法，將城鎮(zhèn)低收入人群納入進(jìn)來，為其創(chuàng)造獲取各種所需的金融服務(wù)的平等機(jī)會，出于其長期以來受到金融排斥的弱勢地位，甚至為其提供各種金融優(yōu)惠政策，使得低收入人群盡可能地將有限的資金發(fā)揮出最大的效用，幫助其提升收入水平。

　　普惠金融還得惠“小”，惠及微小企業(yè)，縮小“大小”差距。與大中型企業(yè)相比，微小企業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中所占的比重很低，但是微小企業(yè)數(shù)量眾多，種類龐雜，不僅創(chuàng)造出很多的就業(yè)崗位，而且對于滿足人民群眾多樣化的生活需求起到了不可忽視的積極作用。然而，由于微小企業(yè)業(yè)務(wù)波動較大、信用不足，缺乏擔(dān)保資產(chǎn)，風(fēng)險較大，很難達(dá)到正規(guī)金融的融資要求，金融機(jī)構(gòu)往往將其拒之門外，絕大部分金融資金長期集中于大中型企業(yè)項目，微小企業(yè)長期陷于融資困境，這種狀況束縛了微小企業(yè)的長足發(fā)展。普惠金融要改變金融機(jī)構(gòu)“抓大放小”的做法，為微小企業(yè)提供信貸扶持政策及其他金融服務(wù)，拓寬微小企業(yè)融資渠道，增強微小企業(yè)融資能力，使其真正成為我國經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎。

　　推進(jìn)普惠金融體系建設(shè)，政府和金融機(jī)構(gòu)必須積極配合、雙管齊下。政府的作用甚為關(guān)鍵。一方面，政府要在保證現(xiàn)有金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，制定宏觀金融政策和制度規(guī)則，通過有效地監(jiān)管，鼓勵創(chuàng)新，完善風(fēng)險控制制度，并輔以財政政策、稅收手段等，逐步消除金融排斥和不公平現(xiàn)象，引導(dǎo)、鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極地持續(xù)地為社會所有階層和群體提供所需的金融服務(wù)；另一方面，政府還應(yīng)不斷完善普惠金融組織體系，積極研究、大力發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)在普惠金融中的重要作用，適度降低農(nóng)村及貧困地區(qū)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，建立起農(nóng)民自己的真正的合作金融組織并不斷完善其外部監(jiān)管和內(nèi)部管理，最終形成政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融合理分工、相互合作、共同配合、協(xié)調(diào)發(fā)展的格局，共同推進(jìn)普惠金融。同時，金融機(jī)構(gòu)的努力對于普惠金融的構(gòu)建也是不可或缺的。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推進(jìn)創(chuàng)新步伐和服務(wù)水平，不斷推出能夠滿足“三農(nóng)”、低收入人群及微小企業(yè)需求的新產(chǎn)品，擴(kuò)大盈利來源，不斷采用新技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)渠道，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，建立多層次、廣覆蓋的服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)盈利目標(biāo)的同時承擔(dān)起應(yīng)負(fù)的社會責(zé)任。