最近，上市銀行2013年年報(bào)陸續(xù)披露，“日進(jìn)斗金”的高利潤讓人羨慕。據(jù)估算，五大國有商業(yè)銀行去年凈賺8700億元，日均進(jìn)賬23億元。同年，所有規(guī)模以上的國有及國有控股工業(yè)企業(yè)的利潤總額才15194億元�！皟赏坝汀笔浅雒馁嶅X大戶，可兩家利潤加起來也頂不上工商銀行一家。

　　但這只是一面，硬幣的另一面是銀行凈利潤增速下滑趨勢明顯，壞賬也有上升跡象。2013年五大行的平均利潤率為10.98%，而2012年這一數(shù)字為14.86%。交行全年僅增6.73%，不到上一年的一半。而且，五大行中沒有實(shí)現(xiàn)不良率和不良貸款“雙降”的銀行，與往年大不一樣。據(jù)申銀萬國測算，全部上市銀行2013年凈利潤同比增幅比前兩年要低一大截。

　　增速變化是表象，其實(shí)質(zhì)是銀行業(yè)正在遭遇著多方面的挑戰(zhàn)。“攬存”競爭日趨白熱化、互聯(lián)網(wǎng)金融“分食”，再加上頗具“親民”口碑的民營銀行漸行漸近，使得銀行吸儲(chǔ)壓力越來越大。金融脫媒的影響也不小。2000年至2012年，我國社會(huì)融資總量中貸款占比從92%降到52%。盡管不少貸款以外的融資方式仍與銀行關(guān)系密切，但40%的降幅實(shí)不可低估。利率市場化改革提速，更對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)盈利模式造成潛在致命打擊。最緊迫的是，當(dāng)前我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型陣痛期，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩嚴(yán)重，地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)等一些傳統(tǒng)投資熱點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)增加，主要靠賺利差的大小銀行們，把錢貸給誰都成了問題。

　　支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)生存發(fā)展的根本。面對挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行只有立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展謀轉(zhuǎn)型，尋找新的定位、抓住新的機(jī)遇，才能獲得持久可靠的資金來源、提高資金配置效率，實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展。

　　比如，產(chǎn)業(yè)升級的機(jī)遇。我國要從制造大國升級為制造強(qiáng)國，需要打破資源、環(huán)境和技術(shù)約束，需要培養(yǎng)具有國際競爭力的大企業(yè)，這一切都離不開金融的支持。商業(yè)銀行要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)模式，不僅融資，還要融智、融信息；不僅要提供單純的信貸業(yè)務(wù)，還要強(qiáng)化股權(quán)投資、債券投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等功能。

　　又如，消費(fèi)金融為銀行業(yè)發(fā)展帶來新契機(jī)。這些年，消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)不斷提升。2013年，我國人均GDP已達(dá)6700美元，不少地區(qū)都超過了1萬美元，未來新能源汽車、旅游、文化等消費(fèi)潛力巨大，消費(fèi)金融作為擴(kuò)大居民消費(fèi)的有效手段，無疑將給銀行業(yè)提供一個(gè)大有作為的舞臺(tái)。

　　再比如，企業(yè)“走出去”加快創(chuàng)造的新需求。國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，我國對外直接投資的流量和存量增長了約4倍。2013年，我國非金融類對外直接投資額達(dá)902億美元，比上年增長16.8%。當(dāng)前，對外投資管理方式改革加快推進(jìn)，審批權(quán)限大幅下放，企業(yè)“走出去”面臨巨大政策利好。為“走出去”提供國際化便利化金融服務(wù)，是商業(yè)銀行下功夫深耕的“沃土”。

　　天下難事，必作于易。迎接挑戰(zhàn)，把握機(jī)遇，銀行業(yè)不僅要正視移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的“再現(xiàn)代化”問題和模式創(chuàng)新問題，提高差異化競爭能力，還要從最基本的服務(wù)細(xì)節(jié)做起。中國質(zhì)量協(xié)會(huì)、全國用戶委員會(huì)前幾天公布對15家全國性銀行的滿意度測評，等候時(shí)間過長、銀行手續(xù)費(fèi)高最受消費(fèi)者詬病�？梢韵胂�，如果銀行不能真正將客戶置于“第一”的位置，只想著掙眼前那點(diǎn)錢，再好的機(jī)遇也會(huì)失之交臂，再小的挑戰(zhàn)也能成為“最后一根稻草”。