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金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融支持。大量改革發(fā)展實(shí)踐證明,金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)是相互促進(jìn)、共同發(fā)展的。一般來說,一個(gè)區(qū)域的金融發(fā)展程度越高,經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力往往也越大。反過來,經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭迅猛的區(qū)域也更容易聚集到經(jīng)濟(jì)資源。當(dāng)前我國正處于改革發(fā)展的攻堅(jiān)階段,如何實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)快速發(fā)展是一個(gè)關(guān)鍵問題。面對國際國內(nèi)復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢,急需對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持現(xiàn)狀進(jìn)行全面深入的分析,并根據(jù)我國現(xiàn)階段金融支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題提出相應(yīng)解決辦法,從而促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
金融在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用
傳統(tǒng)的金融概念是以銀行體系為核心,而現(xiàn)代金融已經(jīng)不僅僅包括貨幣市場,還包括證券市場、保險(xiǎn)市場、衍生品市場等等,拓展成為一個(gè)大金融的概念。金融在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用主要體現(xiàn)在三個(gè)方面:一是提供資金支持。在我國目前的金融體系中,儲(chǔ)蓄是資金的重要來源,通過金融對于資金的調(diào)配,可以將社會(huì)中的閑散資金轉(zhuǎn)化為儲(chǔ)蓄。除了以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)外,金融市場也可以作為融資的場所,例如債券市場、票據(jù)市場等等。二是優(yōu)化資源配置。金融對于資源配置的優(yōu)化體現(xiàn)在兩個(gè)方面,即優(yōu)化金融資源配置以及通過優(yōu)化金融資源配置來影響非金融資源配置。三是調(diào)控區(qū)域經(jīng)濟(jì)。通過金融調(diào)控經(jīng)濟(jì),可以充分發(fā)揮金融杠桿作用,撬動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。
現(xiàn)階段金融支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題
金融支持總量不足且結(jié)構(gòu)不平衡,F(xiàn)階段我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的不少環(huán)節(jié)出現(xiàn)資金缺口,金融提供的資金跟不上區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的要求。在今后十年,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級與城鎮(zhèn)化發(fā)展都需要大量資金,資金供求矛盾存在進(jìn)一步擴(kuò)大的可能。同時(shí),金融資源在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)與落后地區(qū)、大型企業(yè)與中小企業(yè)之間分配不合理,加劇了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的不協(xié)調(diào)、不平衡。
融資渠道單一,中小企業(yè)發(fā)展緩慢。我國金融業(yè)是以銀行業(yè)為核心來構(gòu)建,這種方式使得銀行信貸成為企業(yè)融資的主要來源。由于銀行信貸資源有限并且具有一定門檻,只能滿足部分融資要求,導(dǎo)致很多中小企業(yè)出現(xiàn)資金瓶頸,降低了企業(yè)的發(fā)展速度。間接融資比例高,直接融資比例低是企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中的重要問題。盡管近幾年來社會(huì)資金參與企業(yè)投資的積極性逐漸提高、融資渠道不暢仍然是我國大部分企業(yè)特別是中小企業(yè)面臨的一大困難。
部分領(lǐng)域金融使用過度,風(fēng)險(xiǎn)積累。在金融支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中,部分環(huán)節(jié)出現(xiàn)了金融使用過度的現(xiàn)象,即金融的支持力度超過了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。這種過度使用在經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中引起了以下后果:地方政府債務(wù)規(guī)模擴(kuò)大,部分行業(yè)產(chǎn)能過剩以及銀行不良貸款增加。如果對于金融的運(yùn)用不得當(dāng),可能會(huì)由于上述環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)積累而出現(xiàn)區(qū)域性、系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。
金融支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑
合理制定并落實(shí)區(qū)域金融規(guī)劃。區(qū)域金融規(guī)劃是根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)來制定的金融發(fā)展方針,包括區(qū)域金融布局、金融機(jī)構(gòu)及金融市場建設(shè)、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。要積極規(guī)劃構(gòu)建區(qū)域金融中心,發(fā)揮其輻射周邊的功能,與此同時(shí)著手建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)體系,促進(jìn)農(nóng)民增收。大力引入、成立和發(fā)展金融機(jī)構(gòu),支持地方性商業(yè)銀行發(fā)展。構(gòu)建包括擔(dān)保公司、小貸公司和融資租賃等公司在內(nèi)的完整金融機(jī)構(gòu)體系,擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面。規(guī)范并發(fā)展民間金融市場建設(shè),增強(qiáng)社會(huì)資金參與度。加強(qiáng)誠信環(huán)境建設(shè),充分完善征信系統(tǒng),營造良好信用環(huán)境。提升金融服務(wù)水平,注重經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的結(jié)合,拓展金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的廣度和深度。
積極打造區(qū)域金融要素市場。金融要素市場通過交易各種金融和非金融要素,以各種要素價(jià)格為核心,發(fā)揮市場配置資源的決定性作用。要穩(wěn)步發(fā)展多層次資本市場,成立區(qū)域性股權(quán)交易市場,促進(jìn)中小企業(yè)的股權(quán)交易,提高直接融資比例。構(gòu)建產(chǎn)權(quán)交易市場,通過債權(quán)、林地使用權(quán)、物權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易,實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值,豐富融資渠道,提高資源配置效率。根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,選擇建立相應(yīng)的大宗商品交易市場,創(chuàng)新交易方式,完善價(jià)格形成機(jī)制,健全商品市場體系;I建農(nóng)村土地交易市場,建立健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場制度,為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)提供平臺(tái),為我國城鎮(zhèn)化發(fā)展提供幫助。
加大金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)合力度。要積極開展金融創(chuàng)新工作,開發(fā)滿足市場需求的產(chǎn)品,在傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,采用應(yīng)收賬款質(zhì)押、金融租賃和票據(jù)融資等方式為企業(yè)提供資金。構(gòu)建產(chǎn)業(yè)投融資平臺(tái),實(shí)現(xiàn)政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和投資者四方聯(lián)合,助推產(chǎn)業(yè)升級。對于具有發(fā)展?jié)摿Φ膽?zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),可以考慮設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金,借助于政府引導(dǎo)資金,撬動(dòng)更多的社會(huì)資金參與。健全有利于金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)合的配套機(jī)制,加大產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)推廣力度,對部分有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)提供貸款貼息和稅費(fèi)減免,并同時(shí)規(guī)范市場,創(chuàng)造良好投資營商環(huán)境。
完善區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在金融支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中,要注重發(fā)展速度與金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系問題,在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。著手開發(fā)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng),建立有效金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。加強(qiáng)地方政府與“一行三會(huì)”的聯(lián)系,有效遏制金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo),防止出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。處理好金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系,在保證金融發(fā)展活力的同時(shí),豐富金融監(jiān)管手段。呼吁企業(yè)利用衍生品市場、保險(xiǎn)市場進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,提高銀行、企業(yè)與擔(dān)保公司合作力度。將地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入?yún)^(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測體系,明晰政府與投融資平臺(tái)權(quán)責(zé)關(guān)系,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)性。
。ㄗ髡邌挝唬何錆h大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院)