近日，招商銀行宣布，從9月21日起，該行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)。個(gè)人客戶可通過招行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，均享受零費(fèi)率。在大力發(fā)展移動(dòng)金融的背景下，很多銀行都推出了不同程度的轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的優(yōu)惠，作為全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，招行的力度如此之大，在業(yè)內(nèi)還比較少見。在銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速下降的背景下，招行打出免費(fèi)牌的底氣何在？

　　首先，這離不開招行自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和成本控制。據(jù)該行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，其零售業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)占比達(dá)49.03%，同比提升8.82個(gè)百分點(diǎn)。而我國(guó)銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)收入占比平均水平約為20%.以零售業(yè)務(wù)擅長(zhǎng)的招行，需要通過優(yōu)化服務(wù)，提升零售客戶的忠誠(chéng)度。同時(shí)，在信息化建設(shè)中，其數(shù)據(jù)集中及計(jì)算機(jī)體系的進(jìn)一步完善，已使得交易成本大大降低。

　　其次，這是發(fā)展普惠金融的必然要求。去年8月，國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》要求，個(gè)人柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)每筆不超過匯款金額的0.5%，最高收費(fèi)50元。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日也透露，從政府和監(jiān)管部門的角度考慮，下一步將加大對(duì)商業(yè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)的考核力度。無論是從具體的監(jiān)管舉措還是對(duì)普惠金融的推廣來看，招行此舉都順應(yīng)了監(jiān)管理念和政策導(dǎo)向。

　　此外，還有來自非銀行支付的沖擊。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在應(yīng)用場(chǎng)景上的拓展，以支付寶為代表的非銀行支付產(chǎn)品迅速發(fā)展。非銀行支付以更廣泛的應(yīng)用場(chǎng)景以及免費(fèi)的優(yōu)惠，對(duì)銀行傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)帶來不小的影響。商業(yè)銀行在這方面如果不降低費(fèi)用、提升服務(wù)質(zhì)量，在未來的競(jìng)爭(zhēng)中必然落于下風(fēng)。

　　然而，對(duì)于支付業(yè)務(wù)來說，擺在首位的不是便捷或者實(shí)惠，而是資金的安全。如果支付方式的創(chuàng)新或者支付成本的下降以犧牲安全性為代價(jià)，對(duì)用戶而言，這樣的實(shí)惠沒有意義。對(duì)于商業(yè)銀行來說，較高的安全性是其相對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)。為了持續(xù)保持這一優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行既要加強(qiáng)改革，通過技術(shù)改造和創(chuàng)新，不斷降低相關(guān)費(fèi)用，讓利于民；又要加大金融創(chuàng)新力度，擁抱互聯(lián)網(wǎng)，在惠民的同時(shí)，進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量和安全性。