銀監(jiān)會近日發(fā)布數(shù)據(jù)，2015年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為10919億元，較上季度末增加1094億元；不良貸款率為1.50%，較上季度末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行不良貸款率在攀升，上市銀行的上半年業(yè)績報(bào)告也印證了這一點(diǎn)。

　　從整體來看，不良率反彈力度大。在經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大的形勢下，防控風(fēng)險(xiǎn)對銀行業(yè)來說異常嚴(yán)峻。實(shí)際上，從機(jī)構(gòu)到監(jiān)管部門，防風(fēng)險(xiǎn)都被提升到了一個(gè)新的高度。為此，謹(jǐn)慎放貸、及時(shí)收貸是銀行當(dāng)下最為直接的選擇。

　　然而，“明哲保身”卻讓銀行陷入放貸困境。銀行要保持利潤增長，必須把吸收的存款及時(shí)投放出去，但優(yōu)質(zhì)客戶總是稀缺資源，常常出現(xiàn)多家銀行爭搶一家企業(yè)的情形。受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，銀行主動從鋼貿(mào)、煤炭等產(chǎn)能過剩的領(lǐng)域退出，而部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)也開始收縮生產(chǎn)，主動拒絕銀行貸款。另一方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)處于“三期疊加”時(shí)期，眾多具有發(fā)展?jié)撃艿纳a(chǎn)型中小企業(yè)急需信貸資金托底，但這些企業(yè)處于發(fā)展初期，自身風(fēng)險(xiǎn)隱患大，銀行也不敢放心貸款。

　　企業(yè)缺錢與銀行有錢不敢放的現(xiàn)象并存，雙方都進(jìn)入了陣痛期。金融承載著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職責(zé)，銀行抽貸與惜貸行為對企業(yè)無疑是雪上加霜。但若離開了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融就成了無源之水、無本之木。只有讓信貸資源順利進(jìn)入具有發(fā)展?jié)撃艿男袠I(yè)和企業(yè)，且能很好地防控風(fēng)險(xiǎn)，才是實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)、改善銀行當(dāng)前困境的關(guān)鍵。

　　有資料顯示，截至今年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款分別同比增長11.5%、15.5%，貸款增速均高于同期各項(xiàng)貸款平均增速。銀行業(yè)不斷加強(qiáng)對“三農(nóng)”、小微企業(yè)的金融服務(wù)，然而，現(xiàn)實(shí)中仍有資金過多地流向房地產(chǎn)業(yè)、股市，或在金融體系空轉(zhuǎn)，中小微企業(yè)依然融資難、融資貴。

　　該如何創(chuàng)新機(jī)制暢通銀行和企業(yè)之間的資金流動渠道？我們認(rèn)為，需要繼續(xù)發(fā)揮政府的宏觀調(diào)控作用，對相關(guān)行業(yè)給予政策支持，有的放矢引導(dǎo)信貸投放方向。同時(shí)，還需要進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，如利用大數(shù)據(jù)對企業(yè)進(jìn)行信用評級和還款能力實(shí)時(shí)跟蹤，這樣既能為市場主體解渴，又能及時(shí)防范銀行風(fēng)險(xiǎn)。

　�。ā掇r(nóng)村金融時(shí)報(bào)》供稿）