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以縣域金融工程破解區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展難題
劉美頻
//agustinmoreno.com2015-12-21來(lái)源:光明日?qǐng)?bào)
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  我國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的問(wèn)題

  2015年前三季度,我國(guó)GDP平均增速6.9%,低于全年增長(zhǎng)目標(biāo),這是自2009年以來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)首次跌破7%.受宏觀經(jīng)濟(jì)的影響,我國(guó)區(qū)域(縣域、市域和省域)經(jīng)濟(jì)也進(jìn)入了低增長(zhǎng)的時(shí)代,在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中普遍存在以下問(wèn)題:

  一是在間接融資市場(chǎng)中,中小企業(yè)仍然面臨融資難、融資貴。雖然當(dāng)前我國(guó)已進(jìn)入了負(fù)利率時(shí)代,但負(fù)利率并沒(méi)有緩解廣大中小企業(yè)融資難和融資貴的問(wèn)題。這是因?yàn)楫?dāng)前我國(guó)利率并沒(méi)有完全市場(chǎng)化:銀行貸款利率較低,而民間金融利率較高。由于中小企業(yè)實(shí)力較弱,而商業(yè)銀行一般是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者,所以商業(yè)銀行很少給中小企業(yè)貸款,中小企業(yè)只好把融資的主要渠道轉(zhuǎn)向利率較高的民間金融。

  二是中小企業(yè)很難通過(guò)資本市場(chǎng)融資。我國(guó)目前已建立了以主板、二板、新三板和區(qū)域股權(quán)市場(chǎng)為主體的多層次資本市場(chǎng)。但一般的中小企業(yè)很難登陸主板和二板市場(chǎng),在新三板掛牌的門檻和條件也較高,很多中小企業(yè)對(duì)此望而卻步。大多數(shù)中小企業(yè)選擇在新三板市場(chǎng)掛牌,由于掛牌中小企業(yè)實(shí)力弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差,掛牌后的融資服務(wù)難以跟進(jìn)。資本市場(chǎng)融資對(duì)于廣大中小企業(yè)來(lái)說(shuō)仍舊是困難重重。

  三是土地財(cái)政難以為繼,地方政府財(cái)源銳減。目前三四線城市房地產(chǎn)庫(kù)存壓力較大,而人口逐漸向大城市集中,房地產(chǎn)持續(xù)低迷,所以大多數(shù)區(qū)域的地方政府靠土地財(cái)政作為主要財(cái)政收入來(lái)源的時(shí)代已一去不復(fù)返了。由于這些地方企業(yè)數(shù)量較少,實(shí)力較弱,政府能收取的稅收也有限。在土地財(cái)政難以為繼而稅收收入難以增長(zhǎng)的雙重壓力下,地方政府財(cái)源銳減。

  四是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大,農(nóng)民貸款難。我國(guó)當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深度和廣度都較小,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗自然風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱;農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格多變,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大,因此銀行不愿意向農(nóng)民貸款。

  此外,大多數(shù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)中還存在產(chǎn)業(yè)鏈條薄弱,新型城鎮(zhèn)化缺少建設(shè)資金和盲目建設(shè)等問(wèn)題。

  縣域金融工程是當(dāng)前區(qū)域經(jīng)濟(jì)難題的破解之道

  縣域金融工程由金融規(guī)劃工程、金融創(chuàng)新工程、企業(yè)上市工程、資源整合工程、產(chǎn)業(yè)金融工程、保險(xiǎn)業(yè)金融工程、新型城鎮(zhèn)化金融工程、金融風(fēng)險(xiǎn)管理工程、區(qū)域要素市場(chǎng)建設(shè)、綜合扶貧金融工程等部分組成。這些工程是破解上述區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展難題的有力武器。

  首先,只有通過(guò)金融創(chuàng)新工程才能解決中小企業(yè)的融資難和融資貴的問(wèn)題。因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新工程利用地方政府、銀行、保險(xiǎn)和社會(huì)資金,開發(fā)專門化解中小企業(yè)融資難題的創(chuàng)新型金融工具,從而使銀行愿意貸、中小企業(yè)貸得起。

  其次,企業(yè)上市工程通過(guò)培育一批地方優(yōu)質(zhì)企業(yè)走上資本市場(chǎng),一方面實(shí)現(xiàn)直接融資,另一方面拓展業(yè)務(wù)空間,同時(shí)在產(chǎn)業(yè)金融工程的配合下,培育有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)壯、企業(yè)強(qiáng)的局面。在企業(yè)上市過(guò)程中,企業(yè)財(cái)務(wù)制度得到規(guī)范,地方稅收自然會(huì)增加。

  最后,保險(xiǎn)業(yè)工程通過(guò)地方政府、保險(xiǎn)公司和其他金融機(jī)構(gòu)參與保險(xiǎn)業(yè),擴(kuò)大現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍和保險(xiǎn)力度,從而大大增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抵御自然風(fēng)險(xiǎn)的能力。通過(guò)區(qū)域要素市場(chǎng)建設(shè),區(qū)域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也能得到很大程度的化解。

  此外,通過(guò)新型城鎮(zhèn)金融工程,能解決區(qū)域經(jīng)濟(jì)中新型城鎮(zhèn)化資金缺乏和建設(shè)盲目性的問(wèn)題。需要強(qiáng)調(diào)的是,上述所有的這些金融創(chuàng)新,都要在金融風(fēng)險(xiǎn)管理工程的嚴(yán)密監(jiān)控之下。

  縣域金融工程在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的應(yīng)用原則

  堅(jiān)持規(guī)劃先行,系統(tǒng)推進(jìn)縣域金融發(fā)展。要充分發(fā)揮市場(chǎng)和政府兩只手的作用,逐步實(shí)現(xiàn)由間接融資一輪驅(qū)動(dòng)向依靠貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和民間金融市場(chǎng)等多輪驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變的格局,做大縣域融資總量、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。

  堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng),提升縣域金融創(chuàng)新活力。一方面,積極引導(dǎo)國(guó)有商業(yè)銀行恢復(fù)縣域網(wǎng)點(diǎn)、股份制商業(yè)銀行和城商行向縣域下沉網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù);另一方面,大力推進(jìn)農(nóng)村信用社改革,引進(jìn)設(shè)立新型金融機(jī)構(gòu)。同時(shí),大力推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。

  堅(jiān)持多輪驅(qū)動(dòng),增強(qiáng)縣域金融創(chuàng)新動(dòng)力。首先,充分發(fā)揮信貸主渠道作用,著力提高縣域貸存比。其次,充分運(yùn)用多層次資本市場(chǎng),拓寬縣域融資渠道。最后,結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)際,積極推動(dòng)“三農(nóng)”保險(xiǎn)擴(kuò)面提標(biāo),推動(dòng)實(shí)施小額貸款保證保險(xiǎn),加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司總部合作。

  堅(jiān)持財(cái)稅金融聯(lián)動(dòng),優(yōu)化縣域金融資源配置。完善“新三板”和區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌企業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)政策,鼓勵(lì)更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)在“新三板”和區(qū)域股權(quán)市場(chǎng)掛牌。組建區(qū)域再擔(dān)保集團(tuán),加強(qiáng)區(qū)域融資性擔(dān)保體系建設(shè),充分發(fā)揮政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。加快發(fā)展小額貸款保證保險(xiǎn),構(gòu)建“政銀!焙献髻J款體系,使“三農(nóng)”、小微企業(yè)等貸款戶在無(wú)抵押和無(wú)擔(dān)保的條件下,以合理的融資成本獲得銀行貸款。探索開展洪水巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn),逐步形成財(cái)政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

  堅(jiān)持優(yōu)化金融生態(tài),強(qiáng)化縣域金融風(fēng)險(xiǎn)防控。加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)。整合社會(huì)信用資源,建立覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng),大力推進(jìn)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè),強(qiáng)化守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制,促進(jìn)提高全社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)和信用水平,改善經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行環(huán)境。組織開展金融信用市州縣考評(píng)和縣域保險(xiǎn)工作考評(píng)。加強(qiáng)與“一行三局”及宣傳、法院、檢察院、公安等部門之間的協(xié)調(diào)配合,完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急預(yù)案,確保經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定。(作者單位:武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院)

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