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新年假期后第一個(gè)工作日,國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)到深圳微眾銀行考察,見(jiàn)證了該行第一筆放款業(yè)務(wù),并強(qiáng)調(diào)政府要為互聯(lián)網(wǎng)金融提供便利的環(huán)境和溫暖的春天。作為我國(guó)第一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行,微眾銀行的啟航,標(biāo)志著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融正駛向春天的軌道。與此同時(shí),央行正牽頭制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)。種種跡象表明,我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融告別野蠻生長(zhǎng)的時(shí)間將不會(huì)太遠(yuǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國(guó)的應(yīng)用普及,以及近年來(lái)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售額的迅猛崛起,均證明互聯(lián)網(wǎng)金融將是我國(guó)草根金融和普惠金融的最佳結(jié)合點(diǎn)。在傳統(tǒng)金融服務(wù)體系內(nèi),我國(guó)廣大草根階層的小額、分散化金融服務(wù)與投資需求并不符合傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所必需的信息集中處理及集約化經(jīng)營(yíng)模式,因而在很大程度上難以得到有效滿足。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具備的大數(shù)據(jù)處理能力,以及信息互聯(lián)互通所帶來(lái)交易成本幾近于零的巨大變革,恰好適應(yīng)草根金融和普惠金融發(fā)展的需要。不僅如此,互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎沒(méi)有融資和投資門(mén)檻,只要接入互聯(lián)網(wǎng),都可以成為潛在客戶。因此,盡管近年來(lái)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)接連發(fā)生問(wèn)題,民間資金涌入仍然熱情高漲。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,截至2014年年末,我國(guó)網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)1575家;全年累計(jì)成交2528億元,是2013年的2.39倍;網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額達(dá)1036億元,是2013年的3.87倍。目前,余額寶規(guī)模近6000億元左右。眾籌理念在我國(guó)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域得到日益普及,全國(guó)范圍內(nèi)活躍的股權(quán)眾籌平臺(tái)超過(guò)20余家。微眾銀行依托于騰訊QQ和微信的堅(jiān)實(shí)用戶基礎(chǔ),將成為我國(guó)第一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行。
當(dāng)然,互聯(lián)網(wǎng)金融跟野蠻生長(zhǎng)說(shuō)一聲道別,并不是那么容易,需要各方努力,為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)I造一個(gè)適宜的生態(tài)環(huán)境。一是完善的社會(huì)信用體系。信用是決定交易成本的重要因素。信用信息的采集、共享、處理及應(yīng)用,以及失信懲戒機(jī)制,均離不開(kāi)完善的社會(huì)信用體系。真實(shí)、全面的信用信息,才可以為互聯(lián)網(wǎng)金融上的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。二是適宜的社會(huì)輿論環(huán)境;ヂ(lián)網(wǎng)金融屬于新生事物,各國(guó)都在摸索,相對(duì)容忍的社會(huì)輿論環(huán)境不可或缺,絕不能因?yàn)樯贁?shù)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)非法經(jīng)營(yíng)而全面否定互聯(lián)網(wǎng)金融巨大價(jià)值。三是適當(dāng)?shù)恼咭龑?dǎo)。以京東為代表網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)的萌發(fā)到迅速崛起,資本支持發(fā)揮了關(guān)鍵性作用。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,政府應(yīng)主動(dòng)引導(dǎo)各類(lèi)資本介入,提供技術(shù)、業(yè)務(wù)、管理、理念等層面的支持或支撐,推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合。四是嚴(yán)厲的非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)整治。嚴(yán)厲打擊借用互聯(lián)網(wǎng)金融名義行非法經(jīng)營(yíng)之實(shí),才能保證規(guī)范的經(jīng)營(yíng)秩序。這不僅是防范非正規(guī)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),打擊非法集資活動(dòng)的需要,而且也能夠震懾潛在的犯罪分子,確保參與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的各方均出于善良誠(chéng)信之本意。
互聯(lián)網(wǎng)金融承載著我國(guó)草根金融和普惠金融的巨大希望。在金融改革與創(chuàng)新的大浪潮中,我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境在急遽整合變化,人們經(jīng)營(yíng)投資理念面臨沖突與挑戰(zhàn),未來(lái)一段時(shí)間互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可能還有起伏或挫折。但憑借著金融改革的春風(fēng),我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)真正迎來(lái)春天的腳步。
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