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互聯(lián)網(wǎng)金融、股權(quán)眾籌、私募基金等新興金融業(yè)態(tài)中,潛在風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生,提醒有關(guān)方面加快完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制,實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋。需要遵循看得見(jiàn)、放得開(kāi)、管得住、救得活等原則,建立有效的金融監(jiān)管體系,實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)、健康、可持續(xù)發(fā)展
網(wǎng)貸之家發(fā)布的最新研報(bào)顯示,今年前5個(gè)月,全國(guó)倒閉的所謂股權(quán)眾籌平臺(tái)已近50家,而2015年全年倒閉的平臺(tái)總共約40家。聯(lián)想起近1個(gè)月來(lái)中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人多次表態(tài)要求加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)投資活動(dòng)、私募基金、股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)防范,反映出當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要性,也說(shuō)明實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋的緊迫性。
目前,我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)形成多樣化的金融機(jī)構(gòu)體系、比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品體系、信息化的交易體系和不斷開(kāi)放的金融市場(chǎng)。不過(guò),金融服務(wù)總體水平還有上升空間,還存在著部分短板領(lǐng)域。過(guò)去的一年,互聯(lián)網(wǎng)金融、股權(quán)眾籌、私募基金等新興金融業(yè)態(tài)中,潛在風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生,提醒有關(guān)方面加快完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制,實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋。
根據(jù)規(guī)范、健康和專(zhuān)業(yè)三大要求,有關(guān)部門(mén)在當(dāng)前金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)下,監(jiān)管不能有局限、松懈和空白。一方面,國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)說(shuō)明,大型金融控股集團(tuán)通過(guò)資金拆借、衍生品交易所構(gòu)建的債權(quán)債務(wù)關(guān)系網(wǎng),使單個(gè)機(jī)構(gòu)資金鏈條斷裂產(chǎn)生巨大的連鎖反應(yīng),容易引發(fā)流動(dòng)性危機(jī),對(duì)金融監(jiān)管的全局性和宏觀審慎制度建設(shè)提出更高要求;另一方面,國(guó)內(nèi)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)加速形成,各類(lèi)多維度的新型金融產(chǎn)品層出不窮,新的潛在風(fēng)險(xiǎn)變化多端,呈現(xiàn)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域鏈?zhǔn)絺鲗?dǎo)特征,加大了金融業(yè)微觀監(jiān)管難度。
要加快實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不留死角,必須把握好宏觀和微觀兩個(gè)角度,處理好事前防范和事后處理兩個(gè)關(guān)系,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各部門(mén)職能,改革和完善適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管框架,明確監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)防范處置責(zé)任,建立針對(duì)各類(lèi)投融資行為的功能監(jiān)管和切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為監(jiān)管框架。
首先,應(yīng)站在防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定金融業(yè)全局的高度,本著宏觀審慎監(jiān)管原則維護(hù)金融體系穩(wěn)定,將重要金融機(jī)構(gòu)、重大金融創(chuàng)新等納入宏觀審慎監(jiān)管制度。從符合國(guó)內(nèi)外兩個(gè)實(shí)際情況出發(fā),因地制宜,博采眾長(zhǎng),健全符合我國(guó)國(guó)情和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管規(guī)則,保證不發(fā)生大面積金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和金融市場(chǎng)恐慌。
其次,切實(shí)加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù),包括金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)、隱私的保護(hù),提高金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融系統(tǒng)的安全性。同時(shí),加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育,提高保護(hù)自身權(quán)益能力,特別是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息科技發(fā)展情況下,應(yīng)把金融消費(fèi)者的信息安全工作落到實(shí)處。
再次,努力通過(guò)金融監(jiān)管創(chuàng)新化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?梢砸爰(lì)相容的監(jiān)管理念引導(dǎo)金融創(chuàng)新,通過(guò)鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新,滿(mǎn)足多層次投資需求;可以建立金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則,通過(guò)構(gòu)建和完善多層次金融市場(chǎng),鼓勵(lì)擴(kuò)大直接融資比重;還可以改革監(jiān)管體制,實(shí)施成本收益理念,提高監(jiān)管質(zhì)量。比如,將私募基金登記備案下放部分“權(quán)力”給律師事務(wù)所,就是不錯(cuò)的嘗試。
一言以蔽之,加快實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不留死角,需要遵循看得見(jiàn)、放得開(kāi)、管得住、救得活等原則,建立有效的金融監(jiān)管體系。這樣才能實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)、健康、可持續(xù)發(fā)展。
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