贊成

　　需要全社會(huì)為之努力

　　目前，我國(guó)養(yǎng)老模式主要有子女贍養(yǎng)、退休金、社保金。中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，老年人越來(lái)越多，現(xiàn)有的養(yǎng)老模式已經(jīng)跟不上形勢(shì)，“以房養(yǎng)老”應(yīng)運(yùn)而生，將作為我國(guó)完善養(yǎng)老保障機(jī)制的一項(xiàng)重要補(bǔ)充。

　　試點(diǎn)肯定面臨很多問題和困難。譬如，在法律制度方面，法律法規(guī)沒有明確規(guī)定，政府層面的“以房養(yǎng)老”就很難推行；“以房養(yǎng)老”涉及民政、房管、人社、金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門，沒有制定具體的政策和細(xì)則，工作推動(dòng)困難重重；“以房養(yǎng)老”需要透明、公正的法治環(huán)境，如何保證“以房養(yǎng)老”牽涉到的行業(yè)和部門都能公平公正地經(jīng)營(yíng)、管理和執(zhí)法，在當(dāng)前法治不健全的條件下是個(gè)極大的挑戰(zhàn)。還有世人根深蒂固的“養(yǎng)兒防老”觀念的沖擊、金融機(jī)構(gòu)對(duì)房?jī)r(jià)下行的擔(dān)心、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收費(fèi)和服務(wù)的反差、住宅用地70年產(chǎn)權(quán)年限的制約等，都是“以房養(yǎng)老”必須邁過(guò)的一道道坎。

　　萬(wàn)事開頭難�！耙苑筐B(yǎng)老”邁出了萬(wàn)里長(zhǎng)征的第一步，就應(yīng)該本著“且試且完善”的原則推行。改革不可能一帆風(fēng)順，也不可能一蹴而就，問題和困難總是有辦法克服的。認(rèn)準(zhǔn)了“以房養(yǎng)老”這種模式，就該大膽試、大膽闖、不爭(zhēng)論、不折騰，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，進(jìn)而不斷完善和推廣。待到山花浪漫時(shí)，她在叢中笑�！耙苑筐B(yǎng)老”要迎來(lái)“山花浪漫”的那一天，需要全社會(huì)和每個(gè)人都為之努力。如果大家七爺子八條心，各吹各的調(diào)、各喊各的號(hào)，“以房養(yǎng)老”很可能會(huì)半途夭折。（毛開云）

　　擔(dān)心

　　道路清晰 不符國(guó)情

　　在國(guó)外，特別是在美國(guó)，“以房養(yǎng)老”已有成熟的經(jīng)驗(yàn)和模式。如，許多美國(guó)人會(huì)在退休前10年左右為養(yǎng)老買房子，將富余部分出租。這就是人們常說(shuō)的，“60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人”。從養(yǎng)老金現(xiàn)狀及國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，我國(guó)開展“以房養(yǎng)老”不但是勢(shì)在必行，還有清晰的“發(fā)展之路”。

　　但外國(guó)行得通，我國(guó)未必也行得通。移植歐美等國(guó)盛行的“以房養(yǎng)老”，恐怕會(huì)“水土不服”。首先，從本質(zhì)上看，“以房養(yǎng)老”是一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而在保險(xiǎn)產(chǎn)品中，除了強(qiáng)制險(xiǎn)具有一定的公益性之外，絕大部分的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是市場(chǎng)行為。對(duì)險(xiǎn)企而言，是要在市場(chǎng)交易行為中取財(cái)謀利。而養(yǎng)老作為一種國(guó)家（或社會(huì)）福利，交由有謀利沖動(dòng)的險(xiǎn)企來(lái)“兜底”，恐怕難以滿足社會(huì)公眾的公益性需求。

　　其次，愿望不能替代事實(shí)判斷。一項(xiàng)調(diào)查顯示，至少有7成人不會(huì)購(gòu)買以房養(yǎng)老保險(xiǎn)。同時(shí)，至今也尚無(wú)險(xiǎn)企提出試點(diǎn)申請(qǐng)。新的方案究竟能落實(shí)到哪一步恐怕還有待判斷。在撰寫此文之前，筆者通過(guò)微博咨詢過(guò)一些險(xiǎn)企，也和在某險(xiǎn)企省級(jí)公司行政部門的朋友聯(lián)系過(guò)，得到的回復(fù)：要么是“沒有最新的動(dòng)作”，要么是“等待通知”。

　　第三，“以房養(yǎng)老”是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，絕非“一時(shí)沖動(dòng)”，或行政手段的“強(qiáng)制”所能完成。從國(guó)外的具體做法看，想用“以房養(yǎng)老”補(bǔ)充養(yǎng)老體制，不單單是金融機(jī)構(gòu)（如，險(xiǎn)企）的事，政府的擔(dān)保起著重要作用。我國(guó)試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”，尤其要兼顧各方“利益”，其中最重要的一點(diǎn)就是社會(huì)習(xí)慣。我所居住小區(qū)的一個(gè)老人的話頗具代表性：“老年人不講究什么高生活水準(zhǔn)了，有多少就花多少。如果把房子抵押出去，錢倒是寬松了，但這不是在吃老本嗎？落到最后，錢花了，房子也沒了，那還能給兒子留下點(diǎn)什么��？”

　　“以房養(yǎng)老”源于荷蘭，至今已有幾十年的歷史。但2008年的一場(chǎng)金融危機(jī)戳破了荷蘭房產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫，使荷蘭的老年人嘗盡了“以房養(yǎng)老”的苦果。在日本，“以房養(yǎng)老”也遭遇了同樣的命運(yùn)。在我國(guó)，“以房養(yǎng)老”又拿什么擺脫“日暮途窮”的命運(yùn)？這才是值得思考的。如果不能從根本上回答這一問題，任何嘗試或從一開始就注定了“試點(diǎn)”的宿命。（劉英團(tuán)）