事實(shí)上，以大學(xué)生為代表的年輕消費(fèi)群體的消費(fèi)需求是真實(shí)存在的，如果能夠用規(guī)范的金融工具為他們提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，依然有巨大的市場(chǎng)空間

　　近段時(shí)間以來(lái)，大學(xué)生因過(guò)度借貸自殺、“裸條借貸”等負(fù)面新聞在社會(huì)上引發(fā)了廣泛的關(guān)注，也把專(zhuān)攻學(xué)生市場(chǎng)的各大校園貸款平臺(tái)推上了風(fēng)口浪尖。為了正本清源，有關(guān)部門(mén)對(duì)校園貸進(jìn)行了集中整治，一些違規(guī)平臺(tái)開(kāi)始退出，這也為校園金融的健康發(fā)展掃清了障礙。

　　由于我國(guó)大學(xué)生規(guī)模龐大，給校園金融的發(fā)展提供了巨大的契機(jī)。數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)針對(duì)大學(xué)生市場(chǎng)的金融服務(wù)平臺(tái)多達(dá)百余家，以分期購(gòu)物平臺(tái)和P2P貸款平臺(tái)為主。爆發(fā)式的市場(chǎng)增長(zhǎng)同樣獲得了資本市場(chǎng)的認(rèn)可，趣分期、分期樂(lè)、優(yōu)分期、愛(ài)學(xué)貸都獲得億元以上融資，趣分期與分期樂(lè)更是以百億元以上估值領(lǐng)跑校園分期市場(chǎng)，注冊(cè)用戶均在千萬(wàn)以上。如今，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在校園市場(chǎng)的覆蓋率已經(jīng)超過(guò)六成。

　　當(dāng)前我國(guó)的校園借貸平臺(tái)大致有兩種類(lèi)型：第一類(lèi)是“電商+金融”，是基于消費(fèi)場(chǎng)景的模式，以京東校園白條、支付寶螞蟻花唄為代表。這類(lèi)平臺(tái)大多依托正規(guī)電商平臺(tái)，利率基本在合理范圍之內(nèi)，審查也較為嚴(yán)格，因而問(wèn)題較少。第二類(lèi)則是各地監(jiān)管部門(mén)要著重治理的無(wú)合法經(jīng)營(yíng)執(zhí)照的“黑商”。這類(lèi)平臺(tái)多為團(tuán)伙運(yùn)作，私人籌集借款資金，貸款上限較前兩種更高，相應(yīng)的利息也非常高。由于行業(yè)發(fā)展較快，監(jiān)管措施不健全，導(dǎo)致第二類(lèi)不規(guī)范企業(yè)進(jìn)入，行業(yè)魚(yú)龍混雜、良莠不齊。

　　正是因?yàn)槿绱�，為了遏制非法校園貸在大學(xué)生群體中的野蠻生長(zhǎng)，去年4月份，教育部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制；8月份，銀監(jiān)會(huì)提出了針對(duì)校園網(wǎng)貸采取的“停、轉(zhuǎn)、整、教、引”五字方針，要求暫停涉及到暴力催收、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)業(yè)務(wù)，按照管理規(guī)定移交相關(guān)部門(mén)，整改存量業(yè)務(wù)。到去年年底，國(guó)務(wù)院辦公廳又印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人誠(chéng)信體系建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，全面加強(qiáng)校園誠(chéng)信教育，并依法依規(guī)將相關(guān)信息記入個(gè)人信用檔案。

　　面對(duì)監(jiān)管的不斷趨嚴(yán)，眾多網(wǎng)貸公司如趣分期、佰仟金融、名校貸等紛紛退出或轉(zhuǎn)型，校園貸的市場(chǎng)環(huán)境得到不斷改善。事實(shí)上，以大學(xué)生為代表的年輕消費(fèi)群體的消費(fèi)需求是真實(shí)存在的，如果能夠用規(guī)范的金融工具為他們提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，依然有巨大的市場(chǎng)空間。這里需要特別指出的是，廣大大學(xué)生應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，培養(yǎng)理性消費(fèi)意識(shí)，秉承理性借款理念，切勿因?yàn)閻?ài)慕虛榮、盲目消費(fèi)而陷入網(wǎng)貸陷阱，給自己和家人帶來(lái)不必要的麻煩。

　　（作者系對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授 博士生導(dǎo)師）