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平抑房價的“泡沫”,首要的就是要盡快削減非居住用途的投資、投機(jī),扼殺金融牟利者濫用房貸或“準(zhǔn)房貸”的一切途徑,讓房子回歸居住本意。
又近“金九銀十”,房子再次成為北上廣深拼搏者的焦點議題。有數(shù)據(jù)顯示,在上半年個人住房貸款猛增2.3萬億元之后,7月份住戶部門中長期貸款增加4773億元,房貸規(guī)模繼續(xù)快速膨脹,F(xiàn)實中,房貸的折扣優(yōu)惠仍然普遍存在,各家銀行仍將房貸視為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。有專業(yè)人士對此表示謹(jǐn)慎憂慮,認(rèn)為居民加杠桿購房的趨勢值得警惕。
住房抵押貸款是一把典型的雙刃劍。一方面,動輒數(shù)百萬元的購房款壓得不少人喘不過氣,多虧房貸“支持”才過了丈母娘這一關(guān);另一方面,房貸又天然具有杠桿特性,越加越多、越發(fā)房價就越高。從特大城市的數(shù)年運作來看,房貸的松緊度確實與購房能力、價格成正相關(guān)關(guān)系。因此,拿捏好房貸的“度”,尤其是細(xì)化市場的“草根性”,對當(dāng)前的調(diào)控與去杠桿至關(guān)重要。
房貸應(yīng)對投資、投機(jī)需求“斷舍離”。在房價暴漲的背景下,實體企業(yè)的利潤空間有限,之前還有東莞老板關(guān)掉廠子去炒房的新聞,這不僅加劇了房價上漲預(yù)期,同時可能造成空心化的被動局面。平抑房價的“泡沫”,首要的就是要盡快削減非居住用途的投資、投機(jī),扼殺金融牟利者濫用房貸或“準(zhǔn)房貸”的一切途徑,讓房子回歸居住本意。
那么,對銀行等金融機(jī)構(gòu)來講,這樣會不會影響資產(chǎn)的配置安全性?畢竟,房貸較之大多數(shù)組合投資而言,安全性與收益性的匹配確實比較不錯。這就要求銀行轉(zhuǎn)換思路,把寶貴的信貸資金用在保“剛需”上。相對于富裕階層、公司老板們,草根性更強的“剛需”往往信用度與還貸的持續(xù)性更強,貸給他們意味著滴水之恩,也意味著涌泉相報。
據(jù)報道,上海不少購房家庭為了享受貸款優(yōu)惠,選擇了“假離婚”。這在深層次上體現(xiàn)出商業(yè)銀行放貸的“嫌貧愛富”,沒有投向真正需要支持的“剛需”。比如,有的家庭確實需要“小換大”,卻因為“二套”等審批資質(zhì)的認(rèn)定,無法獲得足額、優(yōu)惠的房貸。而有的企業(yè)主、大老板反倒是鉆了政策空子,利用公司抵押擔(dān)保,或者干脆貸款加成實現(xiàn)購房面積與利潤的最大化。
對此,不能單純指望商業(yè)銀行自我甄別,也要靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)對購房資質(zhì)、信貸資質(zhì)的核查。實際利率只有5%上下的房貸,背后有著政府公益性的引導(dǎo)與背書,很大程度上屬于轉(zhuǎn)移支付式的購房支持。這點“便宜”本質(zhì)上是保障夾心層的購房權(quán)益,如果只被中高端資本所有者吸取,顯然只會進(jìn)一步拉大收入差距,形成新的社會不公。正如中央對收入分配格局的判斷,“錦上添花”不如“雪中送炭”,盡快改變房貸“嫌貧愛富”的選擇性,讓它更多灑向當(dāng)期收入不足的年輕人,大城市才有明天,房地產(chǎn)才有未來。
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