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中共中央關(guān)于制定“十三五”規(guī)劃的建議明確提出,提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟效率,發(fā)展普惠金融。日前,國務(wù)院印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》,首次確立普惠金融發(fā)展的五年規(guī)劃。
作為金融業(yè)中堅力量的商業(yè)銀行,支持實體經(jīng)濟、服務(wù)普羅大眾,責(zé)無旁貸。下一步,銀行應(yīng)積極踐行普惠金融理念,更主動地走近小微企業(yè)、“三農(nóng)”、城鎮(zhèn)低收入群體以及“雙創(chuàng)”群體,切實提供更快捷高效的金融服務(wù),做“很方便”的銀行,用實際行動讓金融結(jié)出普惠之花。
如何打造“很方便”的銀行?首先,在思想上應(yīng)認識到,普惠金融將成為金融改革與發(fā)展的重點。小微企業(yè)是實體經(jīng)濟的重要組成部分,“三農(nóng)”問題關(guān)系國民經(jīng)濟全局,服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”是落實普惠金融、支持實體經(jīng)濟的重點工作。事實上,小微企業(yè)及“三農(nóng)”領(lǐng)域蘊藏著巨大的潛力,銀行不能短視。尤其是中小商業(yè)銀行,要因地制宜,充分發(fā)揮人緣地緣優(yōu)勢、體制機制優(yōu)勢,注重小微企業(yè)、“三農(nóng)”特色客戶群體的培養(yǎng),成為這兩大領(lǐng)域金融服務(wù)的生力軍,并伴隨這些客戶成長壯大的過程,提供全流程、定制化,方便易得的金融服務(wù)。在這一過程中,銀行要進一步轉(zhuǎn)變服務(wù)態(tài)度,把門檻放低,走出去、請進來,加強銀企之間橫、縱向交流,傾聽客戶心聲,深入了解他們的經(jīng)營狀況,挖掘他們的金融需求,考慮他們的未來,做客戶的朋友,不僅融資,更要融智。
其次,在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,銀行應(yīng)積極探索適合小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟特點的產(chǎn)品和服務(wù)。近年來,不少銀行都從小微企業(yè)和“三農(nóng)”的實際需求出發(fā),摸索出不少“接地氣”產(chǎn)品和服務(wù)。下一步,應(yīng)充分借助“互聯(lián)網(wǎng)+”的力量,逐步降低金融交易成本,不斷延伸服務(wù)半徑,提高資金使用效率,拓展金融服務(wù)的廣度和深度。比如,可以將傳統(tǒng)企業(yè)平臺系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)化,整合信息流、物流、資金流,基于大數(shù)據(jù)技術(shù)對交易信息進行分析運用,將金融服務(wù)嵌入企業(yè)日常經(jīng)營的全過程,讓金融服務(wù)“潤物細無聲”。
再次,在業(yè)務(wù)流程方面,銀行應(yīng)切實做到方便快捷,增強金融服務(wù)的可得性和滿意度。對于小微和“三農(nóng)”客戶來說,他們對資金的使用特點是“短平快”,因此,方便快捷成為服務(wù)這兩類客戶的第一要素。銀行應(yīng)針對小微、“三農(nóng)”客戶的經(jīng)營特點,建立專門的服務(wù)團隊,設(shè)立專門的業(yè)務(wù)流程,賦予一線信貸人員更多授權(quán),簡化審批流程。比如,建立針對小微企業(yè)的“專營部門+專業(yè)人員+簡化審批”業(yè)務(wù)模式,實施“搭建一個平臺、配套一項產(chǎn)品、服務(wù)一批客戶”服務(wù)模式,按照“同一區(qū)域、同一行業(yè)、同一產(chǎn)品、同一風(fēng)控方案”的方式,批量對接經(jīng)濟發(fā)展新領(lǐng)域、產(chǎn)業(yè)園區(qū)或集群的小微企業(yè)客戶,以“信貸工廠”的方式實現(xiàn)金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、流水線化,效率提升的同時可以有效防控風(fēng)險。
當(dāng)前,全國上下涌動著創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新的浪潮,銀行在服務(wù)“雙創(chuàng)”方面大有可為,這是一片商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的“藍!薄Ec此同時,商業(yè)銀行更應(yīng)以“雙創(chuàng)”精神為指引,加大自身傳統(tǒng)組織架構(gòu)的梳理與調(diào)整,革新業(yè)務(wù)模式,打造真正的“流程銀行”,進一步提升市場響應(yīng)能力。(作者為恒豐銀行首席品牌官、研究院常務(wù)副院長)
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