受新冠肺炎疫情影響，目前不少中小銀行面臨較大壓力，亟需補充資本金。中小銀行要牢牢守住風險底線，同時防止因處置風險而引起的風險。從長遠來看，要通過持續(xù)深化中小銀行改革來推動風險化解，推動治理結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展形成良性循環(huán)

　　中小銀行對服務(wù)實體經(jīng)濟，尤其是服務(wù)中小微企業(yè)具有重要意義。與大型銀行和股份制商業(yè)銀行相比，中小銀行獲取資金的成本較高，容易受到區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響，抗風險能力相對較弱。受新冠肺炎疫情影響，目前不少中小銀行面臨較大壓力，亟需補充資本金。銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，城商行和農(nóng)商行的資本充足率分別為12.65%和12.81%，均低于行業(yè)平均水平。

　　今年的《政府工作報告》提出，推動中小銀行補充資本和完善治理。國務(wù)院金融委近期召開的會議也就加快中小銀行改革發(fā)展作出部署，提出要深化中小銀行改革，健全適應(yīng)中小銀行特點的公司治理結(jié)構(gòu)和風險內(nèi)控體系，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機制問題。

　　深化中小銀行改革，必須以服務(wù)基層和中小微企業(yè)為首要目標，要將改革和發(fā)展有機結(jié)合起來。眼下最緊迫的是要拓寬中小銀行資本補充渠道，防范因缺乏資本金產(chǎn)生的風險。

　　現(xiàn)階段，監(jiān)管機構(gòu)已推出不少有利于中小銀行補充資本的政策、渠道和方法。銀保監(jiān)會此前表示，鼓勵采取市場化方式引進投資者，包括外資和民營企業(yè)，鼓勵依法合規(guī)兼并、重組和股權(quán)投資。支持銀行通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無固定期限資本債券、二級資本債等方式拓寬資本補充渠道。鼓勵地方政府通過多種方式籌集資金幫助中小銀行補充資本等。

　　同時，業(yè)內(nèi)期待監(jiān)管部門能打開中小銀行通過資本市場補充資本的“口子”。相比去年8家銀行上市，今年以來尚無一家銀行成功登陸A股市場。證監(jiān)會官網(wǎng)公開信息顯示，目前有16家銀行處于IPO排隊中，均為城商行或農(nóng)商行。近一段時期以來，部分中小銀行發(fā)生風險事件，監(jiān)管機構(gòu)出于擔心中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化等因素的考慮，對銀行IPO審核有所放緩。

　　今年是決勝全面建成小康社會之年，要堅決打好防范化解重大風險的攻堅戰(zhàn)。短期內(nèi)面臨疫情沖擊、經(jīng)濟增速下行，中小銀行要牢牢守住風險底線，同時防止因處置風險而引發(fā)的風險。從長遠來看，要通過持續(xù)深化中小銀行改革來推動風險化解，推動治理結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展形成良性循環(huán)。

　　深化中小銀行改革，應(yīng)抓住行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型機遇，重視金融科技在業(yè)務(wù)全流程中的應(yīng)用。與大型銀行自主研發(fā)主導(dǎo)轉(zhuǎn)型不同，受資金、技術(shù)、人才等因素限制，目前中小銀行數(shù)字化能力普遍不足。雖然數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為多數(shù)中小銀行發(fā)展趨勢，但區(qū)域差異較大，數(shù)字化應(yīng)用程度分化也比較明顯。從已有成功案例來看，中小銀行可選擇與外部機構(gòu)合作，在此次疫情期間，不少中小銀行通過與外部合作迅速提升了數(shù)字化能力，在有效穩(wěn)固存量客戶的同時，開拓了新的服務(wù)空間。

　　深化中小銀行改革，應(yīng)加強公司治理現(xiàn)代化。中小銀行風險頻發(fā)，一個重要原因就是“三會一層”職責邊界不清、運行效率較低，股權(quán)管理不到位，股東資質(zhì)不合規(guī)，存在違規(guī)變更股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易等問題。監(jiān)管機構(gòu)在加大對股東股權(quán)違法違規(guī)亂象治理力度的同時，需進一步嚴格股東資質(zhì)審核，強化穿透管理。另外，推動中小銀行通過完善治理機制化解存量風險。重點是深化地方政府和國資改革，推動地方政府從以往直接行政干預(yù)轉(zhuǎn)向公司治理框架內(nèi)的出資人管理，持續(xù)提高公司治理市場化程度，進一步釋放中小銀行的發(fā)展改革活力。