近日，湖北省崇陽(yáng)縣等地一些儲(chǔ)戶直到取款時(shí)才發(fā)現(xiàn)，自己在當(dāng)?shù)啬臣毅y行里的存款，全部變成了多年期的保險(xiǎn)。不僅自己理應(yīng)得到的回報(bào)大打折扣，而且取款也成了難題。

    有些銀行網(wǎng)點(diǎn)刻意混淆存款與保險(xiǎn)的差別，通過(guò)宣稱存款附帶送保險(xiǎn)、保險(xiǎn)收益比存款利息高等手段，蒙蔽一些老年人。銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)多次對(duì)“存款變保單”行為下發(fā)規(guī)范性文件，并進(jìn)行了大力整治，雖然情況有所好轉(zhuǎn)，但“存變�！眴�(wèn)題仍時(shí)有發(fā)生。尤其隨著城市金融監(jiān)管加強(qiáng)，“存變保”亂象正向鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村滲透和轉(zhuǎn)移，不少農(nóng)村老年人遭遇忽悠，投訴無(wú)門(mén)，造成了惡劣的社會(huì)影響。

    之所以出現(xiàn)“存變�！眮y象，主要有3方面原因。一是部分銀行與保險(xiǎn)公司“聯(lián)姻”不規(guī)范。銀行員工為多掙保險(xiǎn)返點(diǎn)，便盲目層層分?jǐn)側(cè)蝿?wù)，誘導(dǎo)基層員工使出渾身解數(shù)忽悠。二是農(nóng)民文化程度普遍不高，一般看不懂云遮霧罩的保險(xiǎn)條款，而且維權(quán)成本高，即使事后發(fā)覺(jué)也往往無(wú)能為力。三是金融法規(guī)滯后，雖然出臺(tái)了《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，但缺乏社會(huì)第三方力量參與，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有時(shí)無(wú)異于一紙空文。

    各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)完善相關(guān)制度，堅(jiān)決剎住“存變�！眮y象。從當(dāng)前“亂象”蔓延趨勢(shì)看，建議有關(guān)部門(mén)盡快制定專(zhuān)門(mén)行政法規(guī)，出臺(tái)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例。司法機(jī)關(guān)可以出臺(tái)相關(guān)司法解釋?zhuān)鞔_銀行在各種侵害金融消費(fèi)權(quán)益案件中的法律責(zé)任，把銀行監(jiān)管部門(mén)專(zhuān)門(mén)監(jiān)管和司法金融審判相結(jié)合，共同打擊侵害金融消費(fèi)者權(quán)益行為。

    當(dāng)然，并不是說(shuō)銀行與保險(xiǎn)公司之間不能合作。當(dāng)務(wù)之急是要完善合作制度，規(guī)范展業(yè)行為，筑牢準(zhǔn)入門(mén)檻，嚴(yán)格要求銀行網(wǎng)點(diǎn)將傳統(tǒng)的存取款業(yè)務(wù)與代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分離分窗操作、分類(lèi)管理。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)須加大監(jiān)督力度，對(duì)民眾反映的問(wèn)題及時(shí)查證、依法從嚴(yán)懲處，不姑息遷就，以起到威懾作用，杜絕“存變�！眮y象再次發(fā)生，切實(shí)維護(hù)群眾合法權(quán)益。