近日，湖北省崇陽縣等地一些儲戶直到取款時才發(fā)現(xiàn)，自己在當?shù)啬臣毅y行里的存款，全部變成了多年期的保險。不僅自己理應得到的回報大打折扣，而且取款也成了難題。

    有些銀行網點刻意混淆存款與保險的差別，通過宣稱存款附帶送保險、保險收益比存款利息高等手段，蒙蔽一些老年人。銀監(jiān)會和保監(jiān)會多次對“存款變保單”行為下發(fā)規(guī)范性文件，并進行了大力整治，雖然情況有所好轉，但“存變�！眴栴}仍時有發(fā)生。尤其隨著城市金融監(jiān)管加強，“存變�！眮y象正向鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村滲透和轉移，不少農村老年人遭遇忽悠，投訴無門，造成了惡劣的社會影響。

    之所以出現(xiàn)“存變保”亂象，主要有3方面原因。一是部分銀行與保險公司“聯(lián)姻”不規(guī)范。銀行員工為多掙保險返點，便盲目層層分攤任務，誘導基層員工使出渾身解數(shù)忽悠。二是農民文化程度普遍不高，一般看不懂云遮霧罩的保險條款，而且維權成本高，即使事后發(fā)覺也往往無能為力。三是金融法規(guī)滯后，雖然出臺了《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，但缺乏社會第三方力量參與，消費者權益保護有時無異于一紙空文。

    各級監(jiān)管部門應完善相關制度，堅決剎住“存變�！眮y象。從當前“亂象”蔓延趨勢看，建議有關部門盡快制定專門行政法規(guī)，出臺金融消費者權益保護條例。司法機關可以出臺相關司法解釋，明確銀行在各種侵害金融消費權益案件中的法律責任，把銀行監(jiān)管部門專門監(jiān)管和司法金融審判相結合，共同打擊侵害金融消費者權益行為。

    當然，并不是說銀行與保險公司之間不能合作。當務之急是要完善合作制度，規(guī)范展業(yè)行為，筑牢準入門檻，嚴格要求銀行網點將傳統(tǒng)的存取款業(yè)務與代理保險業(yè)務分離分窗操作、分類管理。同時，監(jiān)管部門須加大監(jiān)督力度，對民眾反映的問題及時查證、依法從嚴懲處，不姑息遷就，以起到威懾作用，杜絕“存變�！眮y象再次發(fā)生，切實維護群眾合法權益。