讓現(xiàn)代金融服務(wù)更多惠及人民群眾和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)，既有利于當(dāng)前穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革的總體任務(wù)，也有利于促進(jìn)社會(huì)公平正義。發(fā)展普惠金融，是中國(guó)金融業(yè)的一場(chǎng)革命。

    貸款買(mǎi)房，今天不少人談來(lái)稍顯輕松隨意。可10多年前談及此事，那份負(fù)債的沉重感又有幾人沒(méi)有呢？說(shuō)起來(lái)，我們真要感謝那個(gè)美國(guó)老太太和中國(guó)老太太買(mǎi)房的故事，很多人就是靠這個(gè)故事，才從心理上擺脫了負(fù)重感。但是今天，真要有哪位老太太想貸款買(mǎi)房，卻仍是一個(gè)沉重的話(huà)題。年紀(jì)大、收入少、疾病多，哪個(gè)金融機(jī)構(gòu)愿意把款貸給一位老人呢？

    黨的十八屆三中全會(huì)審議并通過(guò)的《決定》，首次提出“發(fā)展普惠金融”。這一提法意味著，諾貝爾和平獎(jiǎng)得主、孟加拉鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)辦者尤努斯的理想——“每個(gè)人都享有獲得信貸的權(quán)利”，在中國(guó)即將實(shí)現(xiàn)。在不遠(yuǎn)的將來(lái)，中國(guó)老太太隨心貸款，老百姓有個(gè)紅白喜事也可以隨意貸款，將不再是神話(huà)。

    普惠金融，是指通過(guò)完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，以可負(fù)擔(dān)的成本將金融服務(wù)擴(kuò)展到欠發(fā)達(dá)地區(qū)和社會(huì)低收入人群，向他們提供價(jià)格合理、方便快捷的金融服務(wù)。

    當(dāng)前，我國(guó)金融服務(wù)與公眾對(duì)金融服務(wù)的需求有明顯差距，主要表現(xiàn)在：農(nóng)村金融基礎(chǔ)弱、網(wǎng)點(diǎn)少、成本高，金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率有待提高；中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題仍然存在；小型社區(qū)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展亟待加快；金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)力度還不夠大等。在這種背景下，發(fā)展普惠金融，讓老百姓隨意貸款，使現(xiàn)代金融服務(wù)更多地惠及人民群眾和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)，既有利于實(shí)現(xiàn)當(dāng)前穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革的總體任務(wù)，也有利于促進(jìn)社會(huì)公平正義。在這種意義上，發(fā)展普惠金融，是中國(guó)金融業(yè)的一場(chǎng)革命，金融創(chuàng)新任務(wù)艱巨。

    我們需要金融理念的創(chuàng)新。普惠金融本質(zhì)上是降低享受金融服務(wù)的門(mén)檻。金融具有專(zhuān)業(yè)性和復(fù)雜性，與人的財(cái)產(chǎn)密切相關(guān)，創(chuàng)新需要智慧和遠(yuǎn)見(jiàn)。應(yīng)建立金融業(yè)自律組織，鼓勵(lì)從業(yè)人員保持良好的道德操守并為行業(yè)制定行為準(zhǔn)則；應(yīng)建立公平的規(guī)則，鼓勵(lì)行業(yè)創(chuàng)新并完善風(fēng)險(xiǎn)控制，確保行業(yè)發(fā)展高效穩(wěn)定，有效為經(jīng)濟(jì)輸送資金，為公眾創(chuàng)造便捷和效益。

    我們需要金融體系的創(chuàng)新。要建立起多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的金融服務(wù)體系，使金融服務(wù)的提供者從非政府組織、國(guó)有銀行、股份制銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等擴(kuò)展到小額貸款公司、信托公司、典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司等，服務(wù)內(nèi)容從資金支持?jǐn)U展到非金融服務(wù)。

    我們需要金融模式的創(chuàng)新。尤努斯的鄉(xiāng)村銀行聯(lián)保模式就是模式創(chuàng)新，這種模式是由5名孟加拉國(guó)婦女組成聯(lián)保圈，互相擔(dān)保，幾十年來(lái)被30多個(gè)國(guó)家效仿，放貸六七百億美元，不良率很低。在模式創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)完全可以運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，提高基礎(chǔ)型金融服務(wù)水平，大膽利用網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等新型支付工具和手段。如此，中國(guó)人才能享受到現(xiàn)代金融服務(wù)的便捷、高效和優(yōu)質(zhì)。