簡政放權(quán)，理順政府與市場關(guān)系是全面深化經(jīng)濟(jì)體制改革的核心，也是黨中央的重大戰(zhàn)略部署。為貫徹執(zhí)行中央精神，銀監(jiān)會(huì)致力于通過簡政放權(quán)進(jìn)一步激發(fā)市場活力、有效防范風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級，為我國金融業(yè)健康發(fā)展和更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入新動(dòng)力。

　　一、深化簡政放權(quán)釋放銀行業(yè)市場活力

　　深化銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域的簡政放權(quán)，就是要將審批項(xiàng)目中市場能夠自主管理的全部清減，地方銀監(jiān)局管理更方便有效的一律下放，全面系統(tǒng)優(yōu)化行政審批流程，有效解除對銀行業(yè)市場主體的束縛，釋放發(fā)展活力。

　　清減審批還權(quán)力。清減行政審批事項(xiàng)是避免過度干預(yù)銀行業(yè)市場的重要舉措，重點(diǎn)是要給銀行業(yè)松綁，還權(quán)于市場主體。通過機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)松綁，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，有序推進(jìn)中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、消費(fèi)金融公司的發(fā)展，優(yōu)化銀行業(yè)機(jī)構(gòu)布局；通過業(yè)務(wù)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)松綁，激勵(lì)各機(jī)構(gòu)創(chuàng)新銀行業(yè)金融產(chǎn)品；通過高管準(zhǔn)入環(huán)節(jié)松綁，實(shí)現(xiàn)人才資源有序流動(dòng)，完善競爭機(jī)制。

　　優(yōu)化審批提效率。優(yōu)化行政審批流程是提升監(jiān)管服務(wù)效率的有效方法，重點(diǎn)是要精簡審批環(huán)節(jié)、減少審批材料、完善監(jiān)管服務(wù)。一方面，科學(xué)劃分監(jiān)管事權(quán)，在統(tǒng)一規(guī)劃的基礎(chǔ)上最大限度下放管理層級、縮短行政許可鏈條，最大限度發(fā)揮銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)性功能和屬地監(jiān)管基礎(chǔ)性作用，最大限度方便行政相對人。另一方面，改進(jìn)監(jiān)管服務(wù)質(zhì)量，通過整合資源形成監(jiān)管合力，大力促進(jìn)監(jiān)管服務(wù)均等化、規(guī)范化、高效化，確保同質(zhì)同類事項(xiàng)得到一致對待，所有行政審批事項(xiàng)得到高效處理。

　　規(guī)范審批曬清單。權(quán)力規(guī)范有序運(yùn)行是釋放市場活力的重要前提，重點(diǎn)是要“讓權(quán)力在陽光下運(yùn)行”，通過主動(dòng)對外“曬”出權(quán)力清單，將權(quán)力置于社會(huì)監(jiān)督之下，置于被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督之下。全面系統(tǒng)公開審批項(xiàng)目的辦理主體、依據(jù)、條件、程序、時(shí)限等事宜，使隱性權(quán)力公開化、顯性權(quán)力規(guī)范化。清單規(guī)范內(nèi)的事項(xiàng)，嚴(yán)格依照法定程序進(jìn)行審批；清單外的事項(xiàng)，絕不插手。

　　二、深化簡政放權(quán)嚴(yán)守銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底線

　　簡政放權(quán)與加強(qiáng)監(jiān)管并不矛盾，而是深化行政審批制度改革的一體兩翼。簡政放權(quán)與加強(qiáng)監(jiān)管理應(yīng)互為補(bǔ)充、相互促進(jìn)。只有深化簡政放權(quán)，將“該放的權(quán)堅(jiān)決放開放到位”，才能將有限的監(jiān)管力量從繁雜的事務(wù)性工作中解脫出來，集中力量將“該管的事必須管住管好”，切實(shí)提升監(jiān)管有效性，更加有效地守住銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　蹄疾步穩(wěn)推放權(quán)。簡政放權(quán)不能一蹴而就，而應(yīng)蹄疾步穩(wěn)，有計(jì)劃、有步驟、有配合地推進(jìn)，要在深化簡政放權(quán)的過程中，夯實(shí)強(qiáng)化監(jiān)管的基礎(chǔ)。首先是先評估后放權(quán)。所有清減的審批事項(xiàng)，在取消或下放之前都要經(jīng)過監(jiān)管部門、銀行和服務(wù)對象的評估。在聽取各方面意見的基礎(chǔ)上，制定、改進(jìn)和優(yōu)化簡政放權(quán)計(jì)劃，只有確定放了也不會(huì)亂的審批事項(xiàng)才予以取消或下放。其次是有配套才放權(quán)。對于清減的審批事項(xiàng)，要做好取消或下放后的監(jiān)管制度與配套機(jī)制安排。要通過完善配套制度強(qiáng)化后續(xù)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)放而不亂；要通過完善配套制度使原來外在的審批行為內(nèi)生為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的自我要求，達(dá)到自我約束、自我管理的目的。最后是敢放權(quán)真放權(quán)。徹底改變對審批的迷戀，自覺放手中的權(quán)、去部門的利，避免“明放暗不放”、“變相審批”等行為，對于評估可行、配套完備的審批項(xiàng)目要做到敢放真放，只有動(dòng)真格、真下放，才能將監(jiān)管力量真正集中起來，優(yōu)化配置。

　　協(xié)同推進(jìn)防風(fēng)險(xiǎn)。深化簡政放權(quán)是一項(xiàng)系統(tǒng)性、全局性工作，情況復(fù)雜、涉及面廣。此次深化簡政放權(quán)尤其要注重改革的關(guān)聯(lián)性和耦合性。一是橫向協(xié)同。當(dāng)前很多金融產(chǎn)品具有跨市場、跨行業(yè)特征，相應(yīng)的簡政放權(quán)同樣涉及各個(gè)監(jiān)管部門和主管單位，稍有不慎就將造成監(jiān)管脫節(jié)，對此應(yīng)保持高度的風(fēng)險(xiǎn)敏感性，加強(qiáng)相關(guān)部門之間的信息共享、監(jiān)管協(xié)調(diào)。銀行業(yè)系統(tǒng)的簡政放權(quán)要堅(jiān)持與相關(guān)領(lǐng)域改革相銜接和配套。二是縱向聯(lián)動(dòng)。簡政放權(quán)需要整個(gè)銀行業(yè)監(jiān)管系統(tǒng)全員參與，不斷創(chuàng)新工作機(jī)制和方法，建立完善推進(jìn)改革的倒逼機(jī)制、評價(jià)機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制等，充分調(diào)動(dòng)各級監(jiān)管部門的改革積極性，凝聚各級監(jiān)管部門的力量與智慧，共同推進(jìn)。既要銀監(jiān)會(huì)按照監(jiān)管權(quán)責(zé)對等的原則，合理分配審批事權(quán)，下放審批管理權(quán)限，使審批行為進(jìn)一步貼近市場、貼近基層，提高監(jiān)管有效性；也要各銀監(jiān)局積極做好承接配合，利用自身優(yōu)勢，因地制宜優(yōu)化審批流程，提高審批效率。通過上下聯(lián)動(dòng)使機(jī)關(guān)和銀監(jiān)局的力量結(jié)合起來，充分發(fā)揮和調(diào)動(dòng)兩方面的積極性，共同管住管好風(fēng)險(xiǎn)，最大限度形成改革正能量，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　多策并舉抓監(jiān)管。深化行政審批制度改革，要改變對審批的迷戀，更要改變對監(jiān)管的迷茫，要以簡政放權(quán)為契機(jī)，不斷強(qiáng)化事中事后管理，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。一是要用好檢查和處罰手段。綜合運(yùn)用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、高管約談等手段精確掌握并規(guī)范約束銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，及時(shí)采取必要的監(jiān)管措施防范風(fēng)險(xiǎn)隱患；對借取消行政審批事項(xiàng)之機(jī)，逃避監(jiān)管、擾亂市場的機(jī)構(gòu)敢于較真、敢于碰硬、敢于得罪人，要做到堅(jiān)決處理不手軟。二是要發(fā)揮監(jiān)管的引領(lǐng)和教導(dǎo)職能。對遵紀(jì)守法的金融機(jī)構(gòu)要給予表彰鼓勵(lì)，通過監(jiān)管引領(lǐng)把依法合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營意識(shí)貫穿到商業(yè)經(jīng)營的全過程，真正做到鼓勵(lì)與規(guī)范并舉、教育與防險(xiǎn)并重，在釋放市場活力的同時(shí)牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。三是要探索動(dòng)態(tài)監(jiān)管框架。簡政放權(quán)必然刺激金融創(chuàng)新，監(jiān)管部門應(yīng)持續(xù)評估金融創(chuàng)新的發(fā)展態(tài)勢、影響程度和風(fēng)險(xiǎn)水平，根據(jù)評估結(jié)果采取不同的監(jiān)管方式并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，構(gòu)建多層次、富有針對性的監(jiān)管框架。既留有適當(dāng)?shù)脑囧e(cuò)空間，為金融創(chuàng)新提供正向激勵(lì)，避免抑制銀行的創(chuàng)新自主性和靈活性；又在全局上做到心中有數(shù)、心中有度，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。四是優(yōu)化分類監(jiān)管。引導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深化改革、合理定位、科學(xué)布局，實(shí)現(xiàn)特色化發(fā)展、差異化競爭和專業(yè)化服務(wù)。健全牌照分類管理制度，推進(jìn)政策性銀行改革，不斷提升監(jiān)管的有效性。

　　三、深化簡政放權(quán)轉(zhuǎn)變銀行業(yè)發(fā)展方式

　　簡政放權(quán)釋放了銀行業(yè)市場活力，必將使銀行業(yè)迎來新的發(fā)展機(jī)遇。監(jiān)管部門在守住風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，更要發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，不斷深化銀行業(yè)體制機(jī)制改革，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變以適應(yīng)簡政放權(quán)后的新情況，不斷增強(qiáng)銀行業(yè)核心競爭力，提升金融服務(wù)水平。

　　主抓治理建機(jī)制。簡政放權(quán)賦予金融企業(yè)更大的自主權(quán)限，使得公司治理的作用進(jìn)一步凸顯。監(jiān)管部門要引導(dǎo)其進(jìn)一步完善股東依法行使權(quán)力、履行義務(wù)，董事會(huì)積極履行“誠信義務(wù)”、“看管責(zé)任”的體制機(jī)制，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)高效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、制衡機(jī)制，督促其改進(jìn)和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。建立完善全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，構(gòu)建有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范和處置，提高潛在風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性和有效性。

　　多管齊下促持續(xù)。正確引導(dǎo)簡政放權(quán)釋放的金融活力，推進(jìn)銀行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，需要發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，指明發(fā)展思路。一是督促績效考核機(jī)制改革。約束銀行縮減規(guī)�？己藱�(quán)重，將薪酬激勵(lì)與長期風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任掛鉤，完善績效考評體系，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)績效考評管理，合理分解考評任務(wù)，建立體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展理念的薪酬機(jī)制，防止因簡政放權(quán)導(dǎo)致銀行業(yè)無序競爭。二是引導(dǎo)差異化競爭和特色化發(fā)展。明確市場定位和商業(yè)模式，培育并發(fā)揮比較優(yōu)勢，形成特色服務(wù)和市場品牌，切實(shí)改變同質(zhì)化競爭局面，提升核心競爭力。

　　深化改革謀創(chuàng)新。全面深化改革不斷消除體制機(jī)制障礙，為深化銀行監(jiān)管領(lǐng)域的簡政放權(quán)提供更好的制度安排。此次銀行監(jiān)管領(lǐng)域的簡政放權(quán)就是要放在中央全面深化改革的大環(huán)境中予以考慮，利用體制機(jī)制變革提供的制度基礎(chǔ)，利用簡政放權(quán)釋放的金融市場活力，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，推動(dòng)勞動(dòng)、知識(shí)、技術(shù)、管理、資本的活力競相迸發(fā)，使金融業(yè)態(tài)在產(chǎn)品、渠道、經(jīng)營模式等方面有新的突破。監(jiān)管部門要充分發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，督促銀行業(yè)加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足合理的多樣化金融需求。

　　服務(wù)實(shí)體解難題。深化簡政放權(quán)，轉(zhuǎn)變銀行業(yè)發(fā)展方式要牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，堅(jiān)持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向，堅(jiān)持金融創(chuàng)新與穩(wěn)健經(jīng)營、有效監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念。一是堅(jiān)持信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向。利用信貸杠桿促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等行業(yè)的信貸支持力度，推動(dòng)有效化解過剩產(chǎn)能，進(jìn)一步完善宏觀審慎管理。二是堅(jiān)持金融服務(wù)便利化。利用簡政放權(quán)釋放的改革紅利，促進(jìn)銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融的深度融合，因時(shí)制宜、因地制宜地開發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，更加便利地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。進(jìn)一步促進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化，拓寬金融服務(wù)覆蓋面，提高金融服務(wù)的可獲得性，持續(xù)加強(qiáng)對“三農(nóng)”、小微企業(yè)的金融支持。三是堅(jiān)持縮短企業(yè)融資鏈條。利用簡政放權(quán)釋放出來的監(jiān)管力量督促商業(yè)銀行加強(qiáng)貸款管理，嚴(yán)密監(jiān)測貸款資金流向，防止貸款被違規(guī)挪用，確保貸款資金直接流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。加強(qiáng)影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等方面的管理，清理不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，保證各類理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和運(yùn)用原則上應(yīng)當(dāng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對接。切實(shí)整治層層加價(jià)行為，減少監(jiān)管套利，引導(dǎo)相關(guān)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　深化銀行監(jiān)管領(lǐng)域簡政放權(quán)，加快推進(jìn)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級任重道遠(yuǎn)，面臨許多躲不開、繞不過、拖不起的難題。銀行業(yè)監(jiān)管部門將按照中央的決策部署，解放思想、實(shí)事求是，創(chuàng)新監(jiān)管要力戒下放中不規(guī)范、不協(xié)同，承接上不清晰、缺措施的現(xiàn)象發(fā)生，既勇于擔(dān)當(dāng)又審慎推進(jìn)；各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)將以更大的勇氣沖破因循守舊的障礙，突破自身利益藩籬的同時(shí)克服外部困難，以更大的智慧發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，守住銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)大力推動(dòng)其轉(zhuǎn)型發(fā)展。（作者：中國銀監(jiān)會(huì)副主席）