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斬?cái)嚆y行卡“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”,需要在樹(shù)立個(gè)人安全意識(shí)、強(qiáng)化安全監(jiān)管責(zé)任、升級(jí)安防技術(shù)等方面共同發(fā)力。
只要花費(fèi)數(shù)百元,就可以輕易從網(wǎng)上購(gòu)得他人銀行卡。這些被非法交易的銀行卡,成了滋生金融犯罪、電信詐騙的溫床,并形成一條開(kāi)卡、收購(gòu)、出售、使用他人銀行卡的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。(見(jiàn)7月3日《新京報(bào)》)
出租和租用銀行卡都圍繞一個(gè)“利”字,嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)生態(tài)——一些承租公司有價(jià)尋租銀行卡實(shí)則是為了高價(jià)轉(zhuǎn)租,從中賺取灰色利益;一些急需用卡者“借卡生財(cái)”,比如有人需要貸款,但按照規(guī)定“同一人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)借款不超過(guò)20萬(wàn)元”,那么銀行卡越多則貸款越多,如果無(wú)力償還,損失的就是銀行和出借銀行卡者;詐騙團(tuán)伙多一張銀行卡就多一條分流贓款的渠道、多一分隱藏身份的可能……
按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定:“銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用,不得出租和轉(zhuǎn)借!比缃瘢y行卡出租成了產(chǎn)業(yè),除了租賃雙方違法之外,一方面在于銀行等金融機(jī)構(gòu)責(zé)任心缺失,有的銀行辦理貸款業(yè)務(wù)只看卡不看人,未辨別人與證是否統(tǒng)一,給一些人留下了可乘之機(jī);另一方面,身份證未能嚴(yán)格做到一人一證,從目前看,即使是身份證掛失重新辦理,舊的身份證仍然有效,這極有可能被不法分子利用。此外,相關(guān)部門(mén)對(duì)銀行卡非法交易打擊不力,助長(zhǎng)了灰色市場(chǎng)的風(fēng)生水起。
扎緊安全的籬笆,必須從灰色鏈條的各個(gè)環(huán)節(jié)去擊破。利用他人的銀行卡進(jìn)行違法犯罪,當(dāng)然要追究犯罪嫌疑人的法律責(zé)任;持卡人的責(zé)任也不能完全無(wú)視,從以往的詐騙案例看,追究不知情持卡者責(zé)任的情況確實(shí)比較少,即使是貸款違約也只是影響誠(chéng)信,不能“傷筋動(dòng)骨”,這是不是也給一些人謊稱不知情、實(shí)則有意出租,制造了可能?對(duì)于承租銀行卡并轉(zhuǎn)而提供給第三方使用的一些機(jī)構(gòu),更要依法懲處;作為掌握眾多客戶銀行卡信息的銀行,也須加強(qiáng)業(yè)務(wù)把關(guān)和追責(zé);對(duì)于身份證的掛失等也應(yīng)從技術(shù)上提升,盡早實(shí)現(xiàn)掛失即時(shí)失效。
斬?cái)嚆y行卡“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”,需要在樹(shù)立個(gè)人安全意識(shí)、強(qiáng)化安全監(jiān)管責(zé)任、升級(jí)安防技術(shù)等方面共同發(fā)力。
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