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本月,一上市公司發(fā)布公告稱,其在銀行的3.5億元存款存在異常情況,并報(bào)請(qǐng)公安機(jī)關(guān)介入。這是時(shí)隔3個(gè)月來(lái),該上市公司再次發(fā)現(xiàn)存款出現(xiàn)異常。近一兩年,我國(guó)多次發(fā)生儲(chǔ)戶大額存款不翼而飛事件,杭州一城市商業(yè)銀行甚至曾發(fā)生42戶儲(chǔ)戶9500余萬(wàn)元存款消失情況。
我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄率是世界最高的,存款往往是家庭主要的資產(chǎn)形式之一,截止到去年11月,全國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額高達(dá)116萬(wàn)億元,而在2013年年底時(shí),全國(guó)居民存款就已經(jīng)高達(dá)46萬(wàn)億元。存款失蹤雖然是概率極低的黑天鵝事件,但一旦發(fā)生,對(duì)于居民的損失是難以想象的。
從公安機(jī)關(guān)通報(bào)的案情來(lái)看,造成存款消失的原因一般分三種。一種是錢“壓根就沒(méi)存上”,極個(gè)別保險(xiǎn)和理財(cái)銷售人員與柜員串通,儲(chǔ)戶存錢歸來(lái)細(xì)看,發(fā)現(xiàn)手里的存單其實(shí)是保單或理財(cái)產(chǎn)品,另一種則是不法分子與銀行“內(nèi)鬼”串通,將儲(chǔ)戶存款轉(zhuǎn)移,第三種則是銀行稱儲(chǔ)戶存款被“李鬼”冒領(lǐng)。
根據(jù)央行在《關(guān)于執(zhí)行<儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例>的若干規(guī)定》中的第三條明文規(guī)定,“國(guó)家憲法保護(hù)個(gè)人合法儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)不受侵犯”。但在現(xiàn)實(shí)中,存款消失后即便破案,儲(chǔ)戶往往也面臨索賠難的困局。銀行往往會(huì)把責(zé)任推卸給工作人員個(gè)人,或者把責(zé)任推卸給儲(chǔ)戶,認(rèn)為儲(chǔ)戶泄露了自己的信息,如果想索賠,只能由儲(chǔ)戶舉證。但對(duì)于儲(chǔ)戶而言,舉證銀行存在管理疏漏,卻絕非易事。
存款丟失如何舉證,如何處罰銀行,在現(xiàn)行的法律法規(guī)處于“盲區(qū)”。如果不能盡快立法明確商業(yè)銀行在儲(chǔ)蓄合同糾紛處理過(guò)程中的舉證責(zé)任,對(duì)類似案件應(yīng)采取舉證責(zé)任倒置,由銀行自證沒(méi)有過(guò)失,以及舉證證明存款人通過(guò)合法的授權(quán)支取存款,則對(duì)儲(chǔ)戶顯失公平。