日前，山西省大同市天鎮(zhèn)縣的很多農(nóng)民發(fā)現(xiàn)，自己竟然莫名其妙背上了貸款且逾期未還，貸款銀行是天鎮(zhèn)縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。此事一傳十十傳百，很多人因?yàn)閾?dān)心自己遭遇同樣的事情，紛紛到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行排隊(duì)查詢。當(dāng)?shù)鼐奖硎�，已�?0多人因“被貸款”前來報(bào)案，但尚未立案。近日，銀監(jiān)部門已經(jīng)責(zé)成天鎮(zhèn)縣信用聯(lián)社自查。

　　農(nóng)民“被貸款”問題會出在哪兒？

　　按照常規(guī)貸款發(fā)放的程序，借款村民向銀行提出貸款申請后，銀行工作人員會到村民家中調(diào)查，并對村民的家庭情況、經(jīng)營情況、信用狀況及其貸款償還能力等進(jìn)行綜合評價(jià)。在調(diào)查滿意的基礎(chǔ)上，銀行再與村民簽訂貸款合同，明確貸款用途，約定貸款還款期限，必要時(shí)還需要村民提供抵押、擔(dān)保手續(xù)，才能從銀行獲得貸款。然而，村民沒有向銀行申請貸款，也沒有就貸款問題與銀行簽訂協(xié)議或合同，涉事村民對“被貸款”完全不知情。因而，如無意外，“被貸款”問題應(yīng)該出在涉事銀行身上。

　　村民“被貸款”情況在多個(gè)信用社出現(xiàn)，與銀行“內(nèi)鬼”作案騙貸的可能性關(guān)系不大。而且，對“被貸款”，似乎信用社并不擔(dān)心虛假貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)，在村民提出質(zhì)疑后，反而回應(yīng)說“會盡快處理”，看起來對此胸有成竹。

　　筆者估計(jì)，信用社冒用村民信息貸款，可能是為了騙取相關(guān)方面的利息補(bǔ)貼。天鎮(zhèn)縣是我國扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣，政府會對村民貸款提供優(yōu)惠政策，即以財(cái)政貼息等方式，以減輕村民貸款的負(fù)擔(dān)。根據(jù)銀行提供的信息獲得貼息撥款，銀行再冒名貸款，本應(yīng)由村民享受的優(yōu)惠政策，等于完全讓涉事銀行占了便宜。還有一種可能是，信用社虛增貸款，來滿足行業(yè)升級需要，并無其他用意，也不會追究相關(guān)村民的責(zé)任。但不論為了什么，都有造假嫌疑。

　　因此，相關(guān)方面有沒有給天鎮(zhèn)縣下達(dá)利息補(bǔ)貼政策，是尤其需要關(guān)注的。如果信用社借冒名貸款騙取相關(guān)補(bǔ)貼，將優(yōu)惠政策據(jù)為己有，必須予以嚴(yán)懲。信用社不講信用，村民卻要為“被貸款”背信用記錄不良的“黑鍋”，由此產(chǎn)生的問題，需要涉事銀行解釋清楚，避免涉事村民日后在貸款等方面受到無辜牽連。（卞廣春）

　　農(nóng)民頻繁“被貸款”不是小問題

　　發(fā)生在山西大同天鎮(zhèn)縣的農(nóng)民“被貸款”事件，因?yàn)橐患垈�(gè)人信用報(bào)告而露出水面，身份被冒用貸款呈現(xiàn)出“多米諾”效應(yīng)，先后一兩百人到人行查詢信用記錄，50多人因“被貸款”向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。報(bào)道顯示，這些“被貸款”都集中在農(nóng)村信用社，并在幾個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社呈“多發(fā)”狀態(tài)，那么，這些是偶然還是必然？借用一句俗話，一條魚病了是魚的問題，而一池魚病了則是水的問題。

　　信用社一直以來都是集體所有制的金融合作機(jī)構(gòu)，主是針對農(nóng)村的小額貸款。長期以來，信用社在貸款業(yè)務(wù)中沒有健全抵押、擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)制約機(jī)制、貸款清收責(zé)任機(jī)制、呆賬核銷責(zé)任追究機(jī)制。在監(jiān)管缺失的情況下，更容易導(dǎo)致種種亂象的發(fā)生。近些年，一些地方推進(jìn)信用社改制，對農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)貸款進(jìn)行清收，數(shù)據(jù)顯示不良貸款比例較大具有一定的普遍性。

　　農(nóng)民“被貸款”不是小問題，個(gè)案不能止于給“被貸款”農(nóng)民一個(gè)說法，還需要澄清諸多未竟之問：還有多少農(nóng)民“被貸款”？這些“被貸款”都被誰拿走了？這些“被貸款”都是誰經(jīng)辦的，如何審查的？應(yīng)該來說，要回答這些問題不是難題，因?yàn)槊恳还P貸款都有確切的記錄，搞清了這些，真相便水落石出。關(guān)鍵在于，誰來監(jiān)管這些金融業(yè)務(wù)，給防范金融腐敗金融違法犯罪筑起一道防火墻，給公民權(quán)益撐起一把保護(hù)傘，而不是靠公安機(jī)關(guān)在末端治理。（房清江）