一周前，西安市民張先生見股市行情不錯，想辦法籌來了一筆錢，打算買一只看好的新股票，不料到銀行操作時，自己誤將錢存入信用卡。張先生如果想取錢出來就要向銀行支付萬余元手續(xù)費，如果選擇銷卡處理，可不繳手續(xù)費，卻需數(shù)十工作日后方能拿到錢，存入信用卡的錢也沒有利息。（4月23日《華商報》）

　　“取自己的錢收手續(xù)費”是霸王條款

　　按照銀行的規(guī)定，信用卡客戶還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金屬于“溢繳款”，溢繳款不計利息，取出溢繳款需支付一定金額的費用。倘若透支信用卡取現(xiàn)，自然要向銀行繳納手續(xù)費，但將自己存進去的錢取出來，銀行還要從中收取手續(xù)費，有失公平！溢繳款提現(xiàn)收費引發(fā)質(zhì)疑不是一天兩天了，2012年中國服務貿(mào)易協(xié)會客戶服務委員會曾就此進行了專項調(diào)查，96.47%的用戶對此項收費感到不理解，多達99.29%的客戶均表示銀行應取消此項霸王條款。

　　對于溢繳款提現(xiàn)收費，銀行方面給出的解釋是，信用卡持卡人雖然取的是自己的錢，但占用了銀行的相關資源，而且信用卡是用來鼓勵客戶消費的，不是讓持卡人當作儲蓄賬戶來使用的，因此收費是合理的�？此蒲灾忚�，實則經(jīng)不起推敲。既然銀行不希望儲戶拿信用卡當儲蓄卡用，那么干脆關閉超額還款功能，除了還清欠款外不能多存一分錢，這樣一來銀行和儲戶都少了不必要的麻煩，豈不是更好？在辦理信用卡時，銀行工作人員往往大講“先消費，后還款”的種種好處，閉口不談隱藏在合同中的注意事項，等儲戶存錢到信用卡想取出來時，得到卻是冷冰冰的回復，“對不起，請先交手續(xù)費”。

　　儲戶存錢到信用卡大都屬于無意行為，有的不了解信用卡不能當儲蓄卡用，還有的像本案中的當事人一樣不小心拿錯了卡。銀行的算盤卻打得“噼啪響”：儲戶要么干吃啞巴虧，向銀行支付手續(xù)費后拿錢走人；要么打消取錢的念頭，日后通過消費把這筆錢花掉。無論儲戶選擇哪一種處理方式，銀行都是受益者。（張楓逸）

　　信用卡規(guī)則公平還需競爭撬動

　　把信用卡當作普通存儲卡用的或許不多，但是現(xiàn)實中這樣的情況也偶有發(fā)生。就個人不慎將錢存進信用卡而言，這個錢到底是什么性質(zhì)，才是中止糾紛的關鍵。事實上，信用卡不作為具有存取功能的賬戶，既是信用卡發(fā)行的規(guī)則，而每個持卡人都是知情的，如個案既是“誤存”，即是對規(guī)則的默認。

　　在當初的規(guī)則設計中，貸記卡賬戶內(nèi)存款視為超額還款。從“誤操作”的角度來看，的確有不合理之處，但是從信用消費便利的角度來看，“超額還款”可能還是有意的充值，對超額部分的性質(zhì)以及關聯(lián)權益加以界定，也是必要的。只是“誤操作”的額度超出太多，客戶的代價與損失就突顯出來。即便如此，規(guī)定還是為避免不必要的負擔留有后門，即銷卡處理，在45天后退回卡中余額。只是，這樣規(guī)則的設計，犧牲了客戶的“便利”權益，顯得顯失公平。

　　銀行業(yè)“店大欺客”，規(guī)則不透明、不平等被詬病已久，該個案也只是其中的一個注腳。究其根源，恐怕還是壟斷主導下的服務設計。諸如此案，銀行對于誤存的客戶，給予的服務合法合規(guī)，卻又讓人如鯁在喉。

　　其實，真正促進服務優(yōu)化還是競爭。信用卡服務這些年有了不小的進步，是切身可感的，最直觀的是信用卡發(fā)行時間越近的，無論是功能、費率，還是限制性，與之前的相比顯得相對公平。6月1日，我國銀行卡清算市場將放開，銀行卡市場的競爭將更充分，客戶用腳投票的權利將更受尊重。（木須蟲）