無(wú)論是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，還是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司都是兩支不可或缺的金融力量。如果能進(jìn)一步創(chuàng)新銀保互動(dòng)機(jī)制，推動(dòng)兩個(gè)行業(yè)的深層合作，必然會(huì)快速提升金融服務(wù)效率。要通過(guò)不斷創(chuàng)新，建立和完善銀保合作互動(dòng)機(jī)制，并提高金融機(jī)構(gòu)的資金安全運(yùn)營(yíng)系數(shù)
4月22日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作的通知》，強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)工作合力，深入推進(jìn)扶貧工作。
銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)在“三農(nóng)”領(lǐng)域的合作由來(lái)已久。特別是在小農(nóng)信保貸方面，多年來(lái)雙方合作幫助了不少農(nóng)戶脫貧。隨著金融服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)覆蓋面不斷擴(kuò)大，銀行保險(xiǎn)合作將越來(lái)越緊密。無(wú)論是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，還是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司都是兩支不可或缺的金融力量。如果能進(jìn)一步創(chuàng)新銀�；�(dòng)機(jī)制，推動(dòng)兩個(gè)行業(yè)深度合作，必然會(huì)快速提升金融服務(wù)效率。
2020年金融服務(wù)“三農(nóng)”的重點(diǎn)工作之一，是要增加深度貧困地區(qū)金融供給，著力提升對(duì)目前尚未摘帽貧困縣、未脫貧人口和“三區(qū)三州”地區(qū)的支持力度。這意味著脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)將進(jìn)入“深水區(qū)”。具體做法包括：進(jìn)一步加大對(duì)產(chǎn)業(yè)扶貧的信貸支持，完善信貸支持與帶動(dòng)貧困戶脫貧掛鉤機(jī)制，充分發(fā)揮扶貧小額信貸作用，幫助貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，脫貧致富。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則要在貧困地區(qū)開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加快發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)和價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+期貨”等新型險(xiǎn)種。如此艱巨的任務(wù)，沒(méi)有兩個(gè)行業(yè)的精誠(chéng)合作，就難以保質(zhì)保量完成任務(wù)。
如何才能建立高效的銀保合作互動(dòng)機(jī)制？
首先需要解決意識(shí)問(wèn)題，即銀行和保險(xiǎn)公司在農(nóng)村金融服務(wù)中是利益共同體。只有通過(guò)兩者的合力，才能建立起多元化、多層次且針對(duì)性強(qiáng)的脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)體系，而不是銀行干銀行的，保險(xiǎn)干保險(xiǎn)的，甚至出現(xiàn)同質(zhì)低效服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，或者一個(gè)賺取另一個(gè)的高額代銷或渠道費(fèi)用。實(shí)際上，良性的銀保合作互動(dòng)機(jī)制必然多贏，銀行放貸幫助農(nóng)戶脫貧，保險(xiǎn)公司分擔(dān)信貸人風(fēng)險(xiǎn)，既可以解決銀行的后顧之憂，也讓有了保險(xiǎn)保障的農(nóng)戶更有貸款的積極性。
其次，要通過(guò)不斷創(chuàng)新，建立和完善銀保合作互動(dòng)機(jī)制。今年是脫貧攻堅(jiān)決勝年，任務(wù)重時(shí)間緊，惟有創(chuàng)新才能提速。比如，銀行可以探索開發(fā)適合貧困農(nóng)戶或貧困地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)實(shí)際的抵押貸款、質(zhì)押貸款或信用貸款等，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以開發(fā)針對(duì)性強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益俱佳的脫貧信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品，如此建立起銀行、保險(xiǎn)與農(nóng)戶、農(nóng)村小微企業(yè)之間無(wú)縫對(duì)接的一體化金融服務(wù)格局，才可能實(shí)現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)提出的確保2020年底基本實(shí)現(xiàn)“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)”目標(biāo)。
最后，銀保合作互動(dòng)機(jī)制還需建立完善的風(fēng)控體系，提高金融機(jī)構(gòu)的資金安全運(yùn)營(yíng)系數(shù)。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，要在統(tǒng)籌兼顧信貸支持的同時(shí)嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該認(rèn)真做好精準(zhǔn)扶貧貸款“貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查”，加強(qiáng)定期監(jiān)測(cè)分析和形勢(shì)預(yù)判，妥善應(yīng)對(duì)還款高峰期；保險(xiǎn)公司則需要進(jìn)一步探索多種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式，包括通過(guò)再保險(xiǎn)等渠道提高化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。此外，銀保合作還要積極爭(zhēng)取貧困地區(qū)政府支持，推動(dòng)完善扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。
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