近年來(lái)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，并逐漸成為當(dāng)前金融服務(wù)業(yè)的主角。但需要關(guān)注的是，網(wǎng)上銀行因其現(xiàn)金無(wú)紙化的特點(diǎn)，面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。

　　網(wǎng)上銀行存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)最大的區(qū)別在于突破了時(shí)間和空間的局限，客戶(hù)只需通過(guò)網(wǎng)絡(luò)就能迅捷地完成各種支付交易，而客戶(hù)身份可隱秘運(yùn)作的特點(diǎn)又為洗錢(qián)行為提供了極大的便利。而與此同時(shí)，大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)仍把發(fā)現(xiàn)可疑交易的重點(diǎn)放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，往往只關(guān)注大額存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等日常柜面業(yè)務(wù)，而忽視對(duì)日終軋賬和月末網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流水進(jìn)行系統(tǒng)的分析和甄別，易造成網(wǎng)上銀行可疑支付交易的漏報(bào)和遲報(bào)。此外，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，網(wǎng)上支付交易數(shù)據(jù)成倍暴增，僅憑人力甄別海量數(shù)據(jù)，無(wú)法滿足反洗錢(qián)工作的需要。加之，目前各銀行還未開(kāi)發(fā)出一套完善的網(wǎng)上銀行支付交易跟蹤監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，使可疑支付交易的發(fā)現(xiàn)和甄別困難重重。另外，部分銀行機(jī)構(gòu)為了逃避監(jiān)管部門(mén)的處罰，上報(bào)的大多是防御性數(shù)據(jù)，影響和制約了反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析的效能。除此之外，網(wǎng)上銀行客戶(hù)的交易信息大多以電子集中備份方式保存，不保留紙質(zhì)憑證，交易信息被定期覆蓋，這也增加了監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)上銀行可疑支付交易特別是歷史交易數(shù)據(jù)核查的難度。

　　網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)犯罪存在的問(wèn)題。一是缺乏對(duì)網(wǎng)上銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的重視。銀行機(jī)構(gòu)對(duì)資金流轉(zhuǎn)的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性等網(wǎng)上銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)仍缺乏足夠的重視，也未注重培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人員。二是缺乏操作性較強(qiáng)的反洗錢(qián)內(nèi)控制度。雖然各銀行機(jī)構(gòu)都有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)規(guī)程，也按該規(guī)程操作，但網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)制度建設(shè)滯后，導(dǎo)致基層網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)工作無(wú)章可循。三是缺乏反洗錢(qián)區(qū)域協(xié)調(diào)合作機(jī)制。目前除了中國(guó)人民銀行、公安部、外匯管理局等部門(mén)之間有反洗錢(qián)合作外，反洗錢(qián)合作協(xié)調(diào)機(jī)制基本還局限于在各自行政區(qū)域內(nèi)運(yùn)作以及中國(guó)人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部的跨區(qū)域運(yùn)作，這在一定程度上制約了反洗錢(qián)工作開(kāi)展。

　　防范網(wǎng)上銀行洗錢(qián)犯罪的對(duì)策。筆者建議，針對(duì)網(wǎng)上銀行的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)制定嚴(yán)密有效的法律制度，提高反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的智能化分析水平。結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別設(shè)置網(wǎng)上金融權(quán)限，提高監(jiān)管有效性和針對(duì)性，加強(qiáng)金融創(chuàng)新領(lǐng)域反洗錢(qián)監(jiān)管隊(duì)伍的建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制。全面做好網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)工作，為維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定，整頓和規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序提供有力保障。