近日在人民日?qǐng)?bào)刊發(fā)《別讓錢難倒了“草根企業(yè)”》一文后，有不少讀者致電于我，大家對(duì)國(guó)務(wù)院出臺(tái)“金融十條”持肯定態(tài)度的同時(shí)，對(duì)此項(xiàng)“惠民政策”能否在執(zhí)行過(guò)程中不打折扣、原汁原味落實(shí)到位，仍抱有疑慮。

　　的確。好政策，只有好執(zhí)行，才能出好結(jié)果。

　　如何保證“金融十條”落地過(guò)程不走樣，恐怕還需要做認(rèn)真細(xì)致的工作，需要有硬的約束。

　　比如，“金融十條”要求，要縮短企業(yè)融資鏈條，清理不必要的資金“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，資金應(yīng)當(dāng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對(duì)接，切實(shí)整治層層加價(jià)行為。那么，目前企業(yè)融資鏈條上大致有多少個(gè)環(huán)節(jié)，哪些是不必要的資金“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)？只有把這些具體細(xì)節(jié)搞清楚了，才能進(jìn)行有效清理。

　　我認(rèn)為，這其中的關(guān)鍵，恐怕還在如何界定“必要環(huán)節(jié)”和“不必要環(huán)節(jié)”上。有些環(huán)節(jié)在企業(yè)看來(lái)是不必要的，在金融機(jī)構(gòu)看來(lái)則是有必要的。對(duì)于這一問(wèn)題，監(jiān)管部門到底該秉持什么樣的立場(chǎng)？

　　還有，“金融十條”明確提出，清理整頓不合理收費(fèi)，對(duì)直接與貸款掛鉤、沒(méi)有實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi)，一律取消。那么，到底哪些是不合理的收費(fèi)？恐怕也不能由銀行自己來(lái)認(rèn)定吧。

　　一位常年同銀行打交道的企業(yè)家告訴我，在銀行看來(lái)，收費(fèi)都是提供了具體服務(wù)的，都是有“內(nèi)容”的。而實(shí)際上，有些“服務(wù)”就是業(yè)務(wù)流程，是銀行應(yīng)盡的工作職責(zé)。銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，已經(jīng)通過(guò)收取利息獲得了不菲的回報(bào)，憑什么把貸款過(guò)程再分解、巧立名目分段設(shè)置收費(fèi)項(xiàng)目？

　　這個(gè)詰問(wèn)，催人思考。由此看來(lái)，清理不合理收費(fèi)，遏制層層加價(jià)行為，是降低企業(yè)融資成本的關(guān)鍵。銀行的存款很大一部分來(lái)自百姓，是公共資源。銀行作為公共資源的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，其職責(zé)不僅僅是“錢生錢”“錢賺錢”那么簡(jiǎn)單，還肩負(fù)著一定的社會(huì)責(zé)任。如果毫無(wú)節(jié)制地一味追求利益最大化，就真值得商榷了！

　　還有一個(gè)企業(yè)家坦言：目前企業(yè)與銀行，地位不對(duì)等，銀行處于強(qiáng)勢(shì)、企業(yè)處于劣勢(shì)，企業(yè)為了得到貸款，不要說(shuō)銀行多幾道收費(fèi)，就連“以貸轉(zhuǎn)存”“存貸掛鉤”這樣的不平等條款，也只能“打碎牙往肚里咽”。單靠銀行來(lái)清理不合理收費(fèi)，不靠譜！

　　這話不無(wú)道理。在銀行仍處于壟斷地位的今天，資金貸給誰(shuí)、不貸給誰(shuí)，隨意壓貸、抽貸，都會(huì)影響企業(yè)的生存與發(fā)展。在這種情況下，要想降低融資成本，單靠銀行良心發(fā)現(xiàn)或單一的市場(chǎng)制衡，恐怕有些一廂情愿。確實(shí)還需要政府這只“有形的手”去加強(qiáng)監(jiān)管、糾偏。

　　陽(yáng)光是最好的防腐劑。業(yè)務(wù)流程公開(kāi)透明，同樣是遏制不合理收費(fèi)的一個(gè)有效辦法。在這一點(diǎn)上，銀行能不能像政府簡(jiǎn)政放權(quán)那樣，將涉及企業(yè)融資業(yè)務(wù)的審批權(quán)力和收費(fèi)項(xiàng)目制成“清單”，向所有的人張榜公布？

　　比如，涉及企業(yè)融資的收費(fèi)事項(xiàng)都有哪些？企業(yè)貸款審查和審批哪些是必要的、需要多長(zhǎng)時(shí)間完成？什么樣的企業(yè)可以享受哪一方面的貸款？……

　　“清單”交給了社會(huì)，等于給了企業(yè)一個(gè)明白，會(huì)還銀行一個(gè)清白。更重要的一點(diǎn)，有了這些公開(kāi)透明的硬規(guī)定，也就等于有了硬約束，就有了責(zé)罰標(biāo)準(zhǔn)，違規(guī)就得付出代價(jià)。