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近日在人民日?qǐng)?bào)刊發(fā)《別讓錢難倒了“草根企業(yè)”》一文后,有不少讀者致電于我,大家對(duì)國(guó)務(wù)院出臺(tái)“金融十條”持肯定態(tài)度的同時(shí),對(duì)此項(xiàng)“惠民政策”能否在執(zhí)行過(guò)程中不打折扣、原汁原味落實(shí)到位,仍抱有疑慮。
的確。好政策,只有好執(zhí)行,才能出好結(jié)果。
如何保證“金融十條”落地過(guò)程不走樣,恐怕還需要做認(rèn)真細(xì)致的工作,需要有硬的約束。
比如,“金融十條”要求,要縮短企業(yè)融資鏈條,清理不必要的資金“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié),資金應(yīng)當(dāng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對(duì)接,切實(shí)整治層層加價(jià)行為。那么,目前企業(yè)融資鏈條上大致有多少個(gè)環(huán)節(jié),哪些是不必要的資金“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)?只有把這些具體細(xì)節(jié)搞清楚了,才能進(jìn)行有效清理。
我認(rèn)為,這其中的關(guān)鍵,恐怕還在如何界定“必要環(huán)節(jié)”和“不必要環(huán)節(jié)”上。有些環(huán)節(jié)在企業(yè)看來(lái)是不必要的,在金融機(jī)構(gòu)看來(lái)則是有必要的。對(duì)于這一問(wèn)題,監(jiān)管部門到底該秉持什么樣的立場(chǎng)?
還有,“金融十條”明確提出,清理整頓不合理收費(fèi),對(duì)直接與貸款掛鉤、沒(méi)有實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi),一律取消。那么,到底哪些是不合理的收費(fèi)?恐怕也不能由銀行自己來(lái)認(rèn)定吧。
一位常年同銀行打交道的企業(yè)家告訴我,在銀行看來(lái),收費(fèi)都是提供了具體服務(wù)的,都是有“內(nèi)容”的。而實(shí)際上,有些“服務(wù)”就是業(yè)務(wù)流程,是銀行應(yīng)盡的工作職責(zé)。銀行向企業(yè)發(fā)放貸款,已經(jīng)通過(guò)收取利息獲得了不菲的回報(bào),憑什么把貸款過(guò)程再分解、巧立名目分段設(shè)置收費(fèi)項(xiàng)目?
這個(gè)詰問(wèn),催人思考。由此看來(lái),清理不合理收費(fèi),遏制層層加價(jià)行為,是降低企業(yè)融資成本的關(guān)鍵。銀行的存款很大一部分來(lái)自百姓,是公共資源。銀行作為公共資源的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),其職責(zé)不僅僅是“錢生錢”“錢賺錢”那么簡(jiǎn)單,還肩負(fù)著一定的社會(huì)責(zé)任。如果毫無(wú)節(jié)制地一味追求利益最大化,就真值得商榷了!
還有一個(gè)企業(yè)家坦言:目前企業(yè)與銀行,地位不對(duì)等,銀行處于強(qiáng)勢(shì)、企業(yè)處于劣勢(shì),企業(yè)為了得到貸款,不要說(shuō)銀行多幾道收費(fèi),就連“以貸轉(zhuǎn)存”“存貸掛鉤”這樣的不平等條款,也只能“打碎牙往肚里咽”。單靠銀行來(lái)清理不合理收費(fèi),不靠譜!
這話不無(wú)道理。在銀行仍處于壟斷地位的今天,資金貸給誰(shuí)、不貸給誰(shuí),隨意壓貸、抽貸,都會(huì)影響企業(yè)的生存與發(fā)展。在這種情況下,要想降低融資成本,單靠銀行良心發(fā)現(xiàn)或單一的市場(chǎng)制衡,恐怕有些一廂情愿。確實(shí)還需要政府這只“有形的手”去加強(qiáng)監(jiān)管、糾偏。
陽(yáng)光是最好的防腐劑。業(yè)務(wù)流程公開(kāi)透明,同樣是遏制不合理收費(fèi)的一個(gè)有效辦法。在這一點(diǎn)上,銀行能不能像政府簡(jiǎn)政放權(quán)那樣,將涉及企業(yè)融資業(yè)務(wù)的審批權(quán)力和收費(fèi)項(xiàng)目制成“清單”,向所有的人張榜公布?
比如,涉及企業(yè)融資的收費(fèi)事項(xiàng)都有哪些?企業(yè)貸款審查和審批哪些是必要的、需要多長(zhǎng)時(shí)間完成?什么樣的企業(yè)可以享受哪一方面的貸款?……
“清單”交給了社會(huì),等于給了企業(yè)一個(gè)明白,會(huì)還銀行一個(gè)清白。更重要的一點(diǎn),有了這些公開(kāi)透明的硬規(guī)定,也就等于有了硬約束,就有了責(zé)罰標(biāo)準(zhǔn),違規(guī)就得付出代價(jià)。