構(gòu)建巨災(zāi)保險體系的呼聲由來已久。要通過完善相關(guān)法律法規(guī)、明確巨災(zāi)風(fēng)險基金籌集渠道、充分借鑒國外先進經(jīng)驗等方式，使其加快建立

　　國務(wù)院近日印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，要研究建立巨災(zāi)保險基金、巨災(zāi)再保險制度，逐步建立財政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。《意見》還鼓勵各地根據(jù)風(fēng)險特點制定巨災(zāi)保險法規(guī)，建立核保險巨災(zāi)責(zé)任準備金制度，建立巨災(zāi)風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫。

　　構(gòu)建巨災(zāi)保險體系的呼聲由來已久，尤其是近些年來，我國多地發(fā)生地震災(zāi)害，巨災(zāi)保險制度更成為人們的熱切期盼。

　　由于沒有建立起巨災(zāi)保險制度，當遇到災(zāi)難性事故時，我國保險業(yè)往往顯得力不從心。以云南魯?shù)榈卣馂?zāi)害為例，來自云南保監(jiān)局的消息，截至8月19日16時，魯?shù)榈卣鸷笤颇?8家保險公司共給付保險金274萬元；而因災(zāi)造成的直接經(jīng)濟損失超過63億元。這意味著，盡管保險業(yè)積極主動賠付，可保險賠付金額尚不足災(zāi)害損失總額的0.39%。反觀一些發(fā)達國家和地區(qū)，在發(fā)生嚴重災(zāi)害后，保險賠款一般可達60%至70%。這意味著，面對巨災(zāi)我國保險的覆蓋面還很狹窄，其保障功能未能充分顯現(xiàn)。

　　構(gòu)建巨災(zāi)保險體系已勢在必行。一方面，我國是世界上公認的地震、洪水、臺風(fēng)等各種自然災(zāi)害發(fā)生均比較頻繁的國家，每年此類災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失達上千億元；另一方面，我國應(yīng)對各類自然災(zāi)害時，保險賠償目前僅約占經(jīng)濟損失的5%，遠低于36%的全球平均水平；此外，我國大災(zāi)后的損失補償主要靠國家財政救濟，以及少量社會募捐，對彌補巨大損失而言仍然不夠。

　　要想讓巨災(zāi)保險體系得以快速建立，目前至少需要做好以下幾方面的工作。

　　首先，要完善相關(guān)法律法規(guī)。應(yīng)組織有關(guān)部門盡快制定“巨災(zāi)保險法”草案，并由保險監(jiān)管部門統(tǒng)一設(shè)計出單獨的地震保險、洪水保險，以及冰雪保險等條款，進而確立巨災(zāi)保險的政策性保險地位。

　　其次，要明確巨災(zāi)風(fēng)險基金籌集渠道。一是通過政府財政，每年按一定比例直接撥付。比如，去年底深圳市政府通過了《深圳市巨災(zāi)保險試點方案》，根據(jù)地質(zhì)和自然災(zāi)害如臺風(fēng)、泥石流、洪水及核電保障等，歸納了15項風(fēng)險，災(zāi)害發(fā)生時市民都屬于保障對象，每年政府出資3600萬元購買相關(guān)風(fēng)險保障。二是商業(yè)保險公司從每年收取的保費收入中，按一定比例提�。蝗抢脟邑敹惛軛U，實施減稅政策，降低現(xiàn)行保險企業(yè)的營業(yè)稅稅率。

　　第三，巨災(zāi)基金建立后，國家還應(yīng)指定專門的機構(gòu)，對基金收繳、使用及日常運作情況進行嚴格監(jiān)管。

　　最后，要充分借鑒國外先進經(jīng)驗。目前，美、日及歐盟均建立了較為完善的巨災(zāi)保險制度，這些巨災(zāi)保險制度很多方面類似，其中最值得借鑒的是風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制。我們不妨通過發(fā)行巨災(zāi)保險債券、加強與國外保險機構(gòu)合作等方式，加快構(gòu)建多層次分散承保風(fēng)險體系。