近日，隨著個(gè)別從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員的“落網(wǎng)”以及一些司法解釋和監(jiān)管措施的出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的刑事風(fēng)險(xiǎn)又客觀地?cái)[在我們面前。當(dāng)前，認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的刑事風(fēng)險(xiǎn)，似乎是當(dāng)務(wù)之急。

　　首先，從時(shí)下互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的現(xiàn)狀來(lái)看，很多開展金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)事實(shí)上都是非金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，這些從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)大多都沒(méi)有經(jīng)過(guò)有關(guān)主管部門的批準(zhǔn)設(shè)立，這可能涉嫌擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。

　　其次，很多互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)事實(shí)上都涉及相關(guān)證券、保險(xiǎn)、基金以及資金支付結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，如果非金融機(jī)構(gòu)在未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的情況下參與這些金融業(yè)務(wù)，則可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。

　　再次，在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中，一些經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可能利用監(jiān)管的缺位，擅自挪用投資者資金或者在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中賺取利差。同時(shí)，某些網(wǎng)絡(luò)集資機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，存在虛構(gòu)借款項(xiàng)目吸收資金、未經(jīng)批準(zhǔn)開展自融業(yè)務(wù)以及歸集資金形成資金池等情況。由于其往往通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向社會(huì)進(jìn)行公開宣傳，擅自向社會(huì)不特定公眾吸收資金并承諾收益。因此，這些行為符合司法解釋中關(guān)于非法吸收公眾存款罪的特征和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，有可能涉嫌構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

　　需要指出的是，眾籌是互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的形式之一。根據(jù)運(yùn)作模式的不同，可以將眾籌分為3種類型：回報(bào)類眾籌、捐贈(zèng)類眾籌及股權(quán)類眾籌。在司法實(shí)務(wù)中，如果眾籌活動(dòng)的發(fā)起人向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行股票或是向特定對(duì)象發(fā)行股票累計(jì)超過(guò)200人，行為人的行為完全可能涉嫌構(gòu)成擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。

　　另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中，犯罪分子很有可能利用P2P網(wǎng)絡(luò)集資以及眾籌活動(dòng)實(shí)施集資詐騙犯罪活動(dòng)。此種情況下，受騙的投資者往往會(huì)因?yàn)榉缸锓肿邮潞髷y款潛逃而血本無(wú)歸。

　　最后，互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)完全可能利用互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中資金快速流動(dòng)的特點(diǎn)，為犯罪分子提供洗錢服務(wù)，對(duì)于這類行為我們理應(yīng)以洗錢罪追究相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任。在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中，任何涉及資金流轉(zhuǎn)的環(huán)節(jié)，都能成為洗錢罪的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。無(wú)論是通過(guò)基金銷售、保險(xiǎn)銷售、證券經(jīng)紀(jì)、P2P網(wǎng)絡(luò)集資機(jī)構(gòu)的集資中介業(yè)務(wù)，還是通過(guò)微信上網(wǎng)絡(luò)紅包的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)只要將他人上游犯罪所得的贓款轉(zhuǎn)入第三方支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，再通過(guò)該平臺(tái)轉(zhuǎn)出相應(yīng)資金，那么贓款來(lái)源和性質(zhì)便得以漂白。如果相關(guān)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)為他人提供洗錢服務(wù)，那么行為人的行為無(wú)疑涉嫌構(gòu)成刑法中的洗錢罪。