銀監(jiān)會副主席閻慶民12月14日在出席2014第一財(cái)經(jīng)金融峰會時(shí)指出，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，金融業(yè)發(fā)展的外在環(huán)境和內(nèi)在條件正在發(fā)生一系列深刻變化，金融業(yè)要逐步回歸“適度增長”（12月15日《上海證券報(bào)》）。

　　中央經(jīng)濟(jì)工作會議詳細(xì)闡述了經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的特征和內(nèi)涵。以筆者看，新常態(tài)是對社會主義初級階段理論的完善和升華，是今后相當(dāng)長時(shí)期所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特別是決策應(yīng)該首先思考的邏輯和依據(jù)。脫離新常態(tài)的決策必將會導(dǎo)致決策冒進(jìn)或保守，貽誤經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，甚至導(dǎo)致決策失誤。

　　經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，給各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體提出了新考驗(yàn)和新挑戰(zhàn)。過去30多年中國經(jīng)濟(jì)是在政府主導(dǎo)的大投資、貨幣信貸大投放，要素驅(qū)動(dòng)，資源能源粗放式挖掘，環(huán)境成本巨大，超高經(jīng)濟(jì)增速情況下運(yùn)行的。各經(jīng)濟(jì)主體已經(jīng)習(xí)慣于長期在超高速下投資、生產(chǎn)和消費(fèi)。進(jìn)入新常態(tài)后，不但出現(xiàn)不適應(yīng)，而且?guī)聿恍_擊。其中，對長期習(xí)慣于舊常態(tài)的銀行業(yè)沖擊就很大。

　　首當(dāng)其沖的是貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，不良貸款開始急劇暴露。大投資、貨幣大放水時(shí)期催生的一個(gè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是，整個(gè)經(jīng)濟(jì)體特別是企業(yè)高負(fù)債經(jīng)營。一旦經(jīng)濟(jì)增速下降回歸常態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)立馬就暴露了。而這些負(fù)債中銀行貸款占絕大比例。歸根結(jié)底是銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)開始大幅度增加。目前，產(chǎn)能過剩行業(yè)，房地產(chǎn)行業(yè)，煤炭等資源能源行業(yè)，水泥等建材及有色化工行業(yè)，全行業(yè)不景氣已經(jīng)出現(xiàn)，直接威脅的是銀行貸款安全。經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，不良貸款爆發(fā)對銀行提出了巨大挑戰(zhàn)。

　　利率市場化改革加速推進(jìn)對銀行業(yè)帶來直接沖擊。利率改革一個(gè)方向是縮小存貸款利差，這直接動(dòng)了銀行奶酪。利率完全市場化后，根據(jù)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，剛開始利率走高是大概率事件。這必將增大銀行資金來源成本，而在運(yùn)用上實(shí)體經(jīng)濟(jì)承受能力有限，空間并不大，對銀行效益將造成大的擠壓。

　　金融脫媒化對銀行經(jīng)營帶來較大壓力。由于長期存在的融資難問題，倒逼直接融資市場迅速發(fā)展，倒逼民間金融迅速壯大。目前，中國銀行業(yè)利潤來源主要依靠存貸利差，然而存款減少、成本又增高，貸款受到金融脫媒化影響又在萎縮，銀行業(yè)危機(jī)正在撲面而來。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融正在擊中傳統(tǒng)銀行的軟肋�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)平臺，其高效、透明、公開的特性，其對金融交易對象信用狀況通過大數(shù)據(jù)挖掘分析的及時(shí)準(zhǔn)確把握，其平臺上的海量客戶和大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，都是傳統(tǒng)銀行無論如何都做不到的。整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都在呈現(xiàn)幾何速度往互聯(lián)網(wǎng)線上轉(zhuǎn)移，而服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的金融特別是銀行卻仍在線下原地踏步，被互聯(lián)網(wǎng)新金融沖擊甚至拋棄是不奇怪的。

　　新常態(tài)下對傳統(tǒng)銀行帶來的上述四大沖擊，銀行業(yè)必須樹立新常態(tài)思維積極行動(dòng)起來應(yīng)對。國際金融危機(jī)時(shí)期中國貨幣增速高達(dá)40％，那時(shí)流動(dòng)性泛濫，銀行坐門等客都不缺存款來源。而現(xiàn)在貨幣增速降到12％，銀行坐門等客只能等死被淘汰出局。必須在金融創(chuàng)新上下功夫，利用新金融工具吸引客戶。

　　在新常態(tài)下，對于利潤增速，銀行要有平常心。過去經(jīng)濟(jì)增速在10％以上，銀行利潤增速在30％以上，而現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)增速下降到了7％左右，銀行利潤降為10％左右。這是新常態(tài)的要求，銀行應(yīng)該正確理解和看待。按理說，銀行利潤不應(yīng)該高于經(jīng)濟(jì)增速。如果銀行從實(shí)體經(jīng)濟(jì)中拿到高于平均水平的利潤，那么實(shí)體企業(yè)利潤必然低于平均利潤，最終導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)萎靡不振，不但使得銀行利潤沒有持續(xù)性，而且可能導(dǎo)致銀行壞賬發(fā)生。

　　總之，面對新常態(tài)，銀行業(yè)對內(nèi)必須狠抓金融創(chuàng)新，狠抓經(jīng)營結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，特別是狠抓互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)務(wù)；對外必須提高服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新服務(wù)手段，客戶需要什么就提供什么，客戶在哪里金融服務(wù)就跟在哪里。