只要在指定商家消費(fèi)，就可以獲得消費(fèi)商品3%～10%的返點(diǎn)到個(gè)人養(yǎng)老賬戶上，等到老來需要用的時(shí)候，就可以提�。拷沼浾呓拥绞忻穹答伔Q，打著“消費(fèi)養(yǎng)老”這一新概念的理財(cái)模式近期將在佛山落地推廣，不過對于這一新的理財(cái)方式，不少市民心存疑問，到底“消費(fèi)養(yǎng)老”的運(yùn)作模式是怎樣的？又是否安全？（10月27日《廣州日報(bào)》）

　　“消費(fèi)養(yǎng)老”對大多數(shù)人來說，還是一個(gè)陌生的概念，但實(shí)際上作為一種養(yǎng)老兼理財(cái)?shù)哪Ｊ�，它在國�?nèi)一些地方早有開展，只不過推廣的范圍不是很大，所以知道的人也不是很多�！跋M(fèi)養(yǎng)老”，從字面意思理解，就是“邊消費(fèi)邊養(yǎng)老”的意思，這樣的理解有一定的道理，因?yàn)檫@種模式本身就是消費(fèi)者只要在指定的商家消費(fèi)，就可以獲得消費(fèi)商品3%～10%的返點(diǎn)到個(gè)人養(yǎng)老賬戶中，等到老了的時(shí)候，就可以提取使用。

　　但如果只是這樣理解，又不夠全面，它真正的意思其實(shí)是通過企業(yè)搭建一個(gè)平臺(tái)給商家和消費(fèi)者，商家在消費(fèi)者購買商品或服務(wù)的時(shí)候給予一些優(yōu)惠折扣，然后每筆消費(fèi)返還的錢會(huì)通過銀聯(lián)渠道，進(jìn)入企業(yè)、保險(xiǎn)公司和銀行的共管賬戶中。當(dāng)消費(fèi)者有意支取使用這筆錢的時(shí)候，可以根據(jù)當(dāng)初簽訂的合同條款進(jìn)行申領(lǐng)�！跋M(fèi)養(yǎng)老”的獨(dú)特優(yōu)勢在于可以把很多跨界商戶不同的會(huì)員融合在一個(gè)平臺(tái)上，從而產(chǎn)生聚合效應(yīng)。而消費(fèi)者本來也是要購買相關(guān)的商品和服務(wù)的，不需要他們投入額外的錢，但合作商家因此吸引了更多的消費(fèi)者，而消費(fèi)者有利潤返還，從而實(shí)現(xiàn)了雙贏。

　　從表面上看這是一種很不錯(cuò)的養(yǎng)老模式，但是在我看來，如果作為一種養(yǎng)老模式的探索和嘗試，或許值得肯定，必定它能夠成為當(dāng)前國家養(yǎng)老、商業(yè)養(yǎng)老等主流養(yǎng)老模式之外的一種有益補(bǔ)充，但是如果對其期望值過高，可能就會(huì)令人失望了。其一，“消費(fèi)養(yǎng)老”必須在指定的商家消費(fèi)才有返點(diǎn)，也就等于是限制了消費(fèi)者的選擇權(quán)，消費(fèi)者必須犧牲自己的一些消費(fèi)選擇。而且，這些商家提供的產(chǎn)品和服務(wù)性價(jià)比如何，也不得而知。其二，如果不到合同中雙方約定的支取日期，消費(fèi)者想提前支取這筆錢，那么就相當(dāng)于商業(yè)保險(xiǎn)中的“退保”，消費(fèi)者將無法得到賬戶中所有的資金而只能得到一部分，這無疑也是一種損失和風(fēng)險(xiǎn)。

　　說到底，作為對當(dāng)前主流養(yǎng)老模式的一種探索和嘗試，“消費(fèi)養(yǎng)老”有自己的價(jià)值，但就像當(dāng)初曾經(jīng)引發(fā)社會(huì)各界廣泛關(guān)注與熱議的“以房養(yǎng)老”一樣，它還不夠成熟，面臨法律、政策、市場等多方面的不確定性，所以目前也只能是主流養(yǎng)老模式的一種補(bǔ)充而不可過于依賴。當(dāng)然了，對于部分消費(fèi)者群體，在自身具備嘗試的條件，并且對這項(xiàng)養(yǎng)老模式進(jìn)行充分了解，對面臨的風(fēng)險(xiǎn)具有十足承受能力的基礎(chǔ)之上，是可以充當(dāng)?shù)谝粋�(gè)吃螃蟹的人的。