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針對用人單位工傷負擔重、靈活就業(yè)人員參保難、工傷失能人員保障水平低等痛點難點問題，各地紛紛探索建立多層次工傷保險制度體系。作為探索實施城市，青島上線補充工傷保險和工傷傷養(yǎng)服務(wù)項目，兩項政策互為補充延伸，讓更多群體得到保障。

每天早上8點，董方學(xué)（化名）在醫(yī)護人員的幫助下起床洗漱，然后進行了電療、肢體鍛煉及心理疏導(dǎo)……每月自費1000余元，其他費用由工傷保險基金、商業(yè)保險公司承擔，董方學(xué)感慨趕上了好時代。

2021年，圍繞工傷保險制度中存在的用人單位工傷負擔重、靈活就業(yè)人員參保難，以及工傷失能人員保障水平低等痛點難點問題，人社部鼓勵各地探索建立多層次工傷保險制度體系。作為探索實施城市，青島開展補充工傷保險的同時，創(chuàng)新增加一級至四級工傷失能人員傷養(yǎng)服務(wù)項目，兩項政策互為補充延伸，有效解決企業(yè)和職工“賠不起、保不上、過不好”的問題。

讓更多群體得到保障

62歲的崔志祥（化名）原本已經(jīng)退休在家，去年，他又進入村里的木材加工廠務(wù)工。幾個月后，崔志祥左手中指被機器擠傷。本來以為要全額自費做手術(shù)的崔志祥接到了理賠人員的服務(wù)電話。原來，企業(yè)不久前為退休返聘工人購買了補充工傷保險，崔志祥通過工傷認定并鑒定出傷殘等級，就可以享受到相應(yīng)的保障待遇。

2024年最高人民法院工作報告指出，我國超齡勞動者工傷認定、社保繳納等方面存在堵點，每年約有5萬件此類勞動爭議訴至法院?！盁o勞動關(guān)系、超過法定退休年齡以及未納入國家工傷保險制度范圍的其他從業(yè)人員，普遍游離于以傳統(tǒng)勞動關(guān)系為基礎(chǔ)的現(xiàn)行社會保險制度之外，一旦發(fā)生工傷，產(chǎn)生的治療護理費用只能自理?！鼻鄭u市人力資源和社會保障局副局長趙巖介紹。

2021年，《人力資源社會保障部關(guān)于印發(fā)人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃的通知》明確指出，要持續(xù)擴大工傷保險覆蓋范圍，推進平臺靈活就業(yè)人員職業(yè)傷害保障工作。2023年1月1日，青島正式啟動該項工作。

青島市社會保障事業(yè)中心主任王韶偉介紹，青島在借鑒各地經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，做到了應(yīng)保盡保，并采取政府引導(dǎo)，用人單位自愿投保，商業(yè)保險公司具體承辦的模式。

中國人民健康保險股份有限公司青島分公司總經(jīng)理劉美岑介紹，青島的職業(yè)傷害保險按照參保單位的行業(yè)類別將保費定為每人每月20～200元，企業(yè)負擔更小、投保積極性更強，同時將參保年齡上限由65歲調(diào)整至70歲，讓更多群體得到保障。

解決企業(yè)“賠不起”問題

“工傷發(fā)生以后，工傷待遇約70%由工傷保險基金支付，剩余約30%仍需企業(yè)承擔。即便最低十級工傷，企業(yè)也要賠付7萬余元?！壁w巖介紹，基本工傷補充保險由保險公司賠付企業(yè)承擔金額的80%，可有效解決企業(yè)“賠不起”的問題。

青島某紡織機械企業(yè)自2023年7月開始繳納補充工傷保險，為240余名員工參保，每月按照員工流動情況調(diào)整參保人數(shù)。2023年11月，企業(yè)一名員工因工外出騎車摔倒，經(jīng)醫(yī)院診斷右腳三踝骨折?！拔覀兞⒓聪蛉松缇盅a充工傷服務(wù)窗口報案，工作人員積極協(xié)助我們辦理工傷認定和后續(xù)的勞動能力鑒定?！痹撈髽I(yè)負責人介紹，經(jīng)計算，此次工傷企業(yè)需賠付7萬余元，補充工傷保險為企業(yè)承擔近6萬元。

作為一項新興的業(yè)務(wù)，即便可以大幅降低企業(yè)工傷賠付風險，但在推行過程中，工作人員仍然感受到有些“吃力”。企業(yè)不愿增加用工成本，前端預(yù)防意識不強是主要原因。本著自愿參保的原則，目前青島還是以深入企業(yè)宣講政策、借助媒介宣傳為主要推廣手段。

“中小微企業(yè)員工較少，小投入可以帶來大保障，投保意愿更強。”劉美岑表示，推廣中他們以工業(yè)園區(qū)為突破口，聯(lián)合園區(qū)負責人反復(fù)上門宣講，更能獲得園區(qū)企業(yè)的信任。試行一年，青島補充工傷保險已打開局面。截至目前，共有1512家企業(yè)參保，覆蓋職工15萬人。其中，中小微企業(yè)占比70%，中型企業(yè)占比20%，頭部企業(yè)占比10%。

解決工傷失能者“過不好”問題

工傷群體中，一級至四級失能人員因工受傷、因傷失能，雖然可獲得一次性賠付、治療期間護理費、停工留薪期工資等待遇，但長期康復(fù)治療產(chǎn)生的費用，仍給他們帶來了巨大的經(jīng)濟壓力。

為解決工傷失能者“過不好”的問題，青島在制定新型工傷保障制度時，創(chuàng)新增加了傷養(yǎng)服務(wù)項目，將補充工傷保險與基本工傷保險、基本醫(yī)療保險、長期護理保險等內(nèi)容銜接，為工傷失能者提供工傷醫(yī)療和養(yǎng)老照護服務(wù)，由工傷保險基金、商業(yè)保險公司、享受傷養(yǎng)服務(wù)人員合理分擔費用。

52歲的董方學(xué)于2007年在下班途中發(fā)生車禍，被鑒定為傷殘一級。獲得工傷賠付后，如果繼續(xù)接受康復(fù)治療，需每月自費一萬多元，無力支付這筆費用的董方學(xué)選擇回家靜養(yǎng)。去年初，傷養(yǎng)服務(wù)機構(gòu)工作人員主動找到董方學(xué)。“機構(gòu)專門拿出一層樓供工傷失能者使用，有護工專門照顧我們，還有專家坐診。”董方學(xué)介紹，每個月1000余元的自費費用，包含了所有開支，在這里不僅得到專業(yè)的照護，各類娛樂活動室也一應(yīng)俱全。短短一年，董方學(xué)就實現(xiàn)了部分生活自理，樂觀豁達的他對于康復(fù)訓(xùn)練充滿信心。

“青島現(xiàn)有工傷一級至四級失能者1200余名，其中600余人需要護理，他們?nèi)司吭孪硎芨黝愌a貼6000元?！蓖跎貍ソ榻B，青島的傷養(yǎng)服務(wù)包括住院傷養(yǎng)和居家傷養(yǎng)兩種模式，住院傷養(yǎng)服務(wù)費用1100元至2600元，居家傷養(yǎng)服務(wù)費用500元，個人僅需支付給傷養(yǎng)服務(wù)機構(gòu)200元至1600元，即可享受到高質(zhì)量的居家或住院傷養(yǎng)服務(wù)。

據(jù)了解，傷養(yǎng)服務(wù)開展以來惠及工傷失能者371人，商業(yè)保險公司提供經(jīng)濟補助已達90余萬元。