近年來(lái)，電信詐騙案件一直層出不窮。去年底，各大移動(dòng)支付平臺(tái)相繼推出延遲到賬服務(wù)，似乎為避免遭遇電信詐騙提供了一份“后悔藥”。但記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，在一些支付平臺(tái)，所謂延遲到賬功能，并不能實(shí)現(xiàn)撤銷交易，一旦被騙選擇轉(zhuǎn)賬，錢款依然會(huì)進(jìn)入對(duì)方賬戶，只是延遲一段時(shí)間而已。（9月13日《北京青年報(bào)》）

　　反思 支付平臺(tái) 別玩套路

　　人們上當(dāng)受騙，往往一時(shí)糊涂，一旦從“魔咒”中走出來(lái)，又追悔莫及。如果轉(zhuǎn)賬之后可以反悔，可以撤回，那就可以避免損失，讓詐騙分子“竹籃打水一場(chǎng)空”�，F(xiàn)在想想，如果“后悔權(quán)”得到保證，想必晴朗的天空下，依然會(huì)有徐玉玉的語(yǔ)笑嫣然。 

　　延遲到賬的最大意義，在于保障了用戶的“后悔權(quán)”和“清醒權(quán)”。尚記得當(dāng)初延遲到賬推出，人們一片歡呼。甚至有人表示，延遲24小時(shí)到賬，可以基本上杜絕電信詐騙成功�，F(xiàn)在看來(lái)，失望往往伴隨希望而來(lái)。所謂延遲到賬，只是“延遲”一段時(shí)間，并不能撤回，這樣的延遲功能，猶如雞肋，有何意義？電商平臺(tái)可以通過(guò)“七天到賬”保證消費(fèi)者的“后悔權(quán)”，支付平臺(tái)又為什么不可以？

　　有關(guān)移動(dòng)支付平臺(tái)提到，轉(zhuǎn)賬延遲到賬是根據(jù)相關(guān)通知的監(jiān)管要求，“向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)”，并沒(méi)有明確提出可以撤回；但顧名思義，通知是“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪”而來(lái)的，倘若不能撤回，又如何“防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪”？ 

　　可以看到，移動(dòng)支付平臺(tái)在“玩套路”，既然通知只是提到延時(shí)到賬，并沒(méi)有提及可以撤回，那就“上有政策下有對(duì)策”，“只延時(shí)不撤回”。有人可能會(huì)說(shuō)，這些移動(dòng)支付平臺(tái)“太壞了”。但反過(guò)來(lái)講，有關(guān)方面出臺(tái)通知時(shí)，是否也該考慮到各種可能？通知出臺(tái)是需要落實(shí)的，有關(guān)方面有沒(méi)有加強(qiáng)監(jiān)督，確保落實(shí)到位呢？如果加強(qiáng)了監(jiān)督，對(duì)于“只延時(shí)不撤回”，應(yīng)會(huì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)及時(shí)糾偏吧？希望這樣的“空子”不再存在，希望不再有人鉆這樣的“空子”。毛建國(guó)

　　析理 可以撤銷 才真防騙

　　所謂延遲到賬，在中國(guó)人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》中是這樣規(guī)定的：個(gè)人通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人可在受理后24小時(shí)內(nèi)申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。

　　也就是說(shuō)，可申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬是延遲到賬的內(nèi)涵之一。如果只是轉(zhuǎn)賬時(shí)間上的延遲，而不能實(shí)現(xiàn)延遲到賬的可撤銷，那資金安全仍然沒(méi)有保障，這樣的延遲到賬無(wú)疑就是擺設(shè)，如果因此給轉(zhuǎn)賬人造成損失的，銀行還應(yīng)對(duì)此承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。不然，就違背了中國(guó)人民銀行出臺(tái)延遲到賬功能初衷：將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前。

　　移動(dòng)支付平臺(tái)上的到賬時(shí)間選擇是否跟ATM轉(zhuǎn)賬延遲到賬就是同一個(gè)概念？答案是否定的。這可以從中國(guó)人民銀行出臺(tái)的上述規(guī)定中找到依據(jù)：延遲到賬功能只是針對(duì)ATM轉(zhuǎn)賬作出的硬性規(guī)定，對(duì)支付機(jī)構(gòu)暫未作出如此要求。不過(guò)，不管是銀行還是支付機(jī)構(gòu)，都應(yīng)當(dāng)“向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇”，這是普遍要求。就是在這一要求推動(dòng)下，去年底各大移動(dòng)支付平臺(tái)陸續(xù)推出了實(shí)時(shí)到賬、2小時(shí)到賬、24小時(shí)到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式可供網(wǎng)民選擇，但選擇2小時(shí)或24小時(shí)到賬，并不意味著支付平臺(tái)就可幫助撤銷轉(zhuǎn)賬。

　　可見(jiàn)，移動(dòng)支付平臺(tái)上的可選擇轉(zhuǎn)賬方式并非完全意義上的延遲到賬，在現(xiàn)有條件下要求移動(dòng)支付平臺(tái)具備延遲到賬功能，暫還缺乏相應(yīng)的法律或政策依據(jù)。

　　從現(xiàn)實(shí)需要而言，盡管現(xiàn)有規(guī)定要求移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)、強(qiáng)化安全驗(yàn)證方式和落實(shí)大額交易提醒，仍然有必要對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)提出落實(shí)延遲到賬功能的要求。

　　許輝

　　異見(jiàn) 契約意識(shí) 不能忽視

　　延遲到賬服務(wù)被一些人看做是免遭電信詐騙的“后悔藥”，現(xiàn)在卻發(fā)現(xiàn)選擇了延遲到賬，錢款依然會(huì)進(jìn)入對(duì)方賬戶，只是延遲一段時(shí)間而已，于是乎“擺設(shè)”“害人”的罵聲一片。 

　　為何不少人把延遲到賬服務(wù)看成“后悔藥”呢？緣于對(duì)相關(guān)法規(guī)政策一知半解。去年底，為了遏制電信詐騙，我國(guó)出臺(tái)銀行賬戶管理新規(guī)：用ATM(自動(dòng)柜員機(jī))轉(zhuǎn)賬，可在24小時(shí)內(nèi)撤銷。但這里指的是銀行ATM轉(zhuǎn)賬，而非移動(dòng)支付平臺(tái)。

　　而從另一個(gè)角度看，轉(zhuǎn)賬付款是人們進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)履行約定的一部分。私人借款也好，商業(yè)交易也罷，人們都要遵守約定或履行合同，倘若一筆付款隨隨便便就可以撤銷，不僅擾亂了正常的金融秩序，更可能成為詐騙分子新騙局的依托。 

　　一言以蔽之，支付平臺(tái)延遲到賬服務(wù)就是為交易雙方提供一個(gè)緩沖地帶，假如不小心轉(zhuǎn)錯(cuò)了賬，和對(duì)方溝通后對(duì)方不確認(rèn)，錢款可原路返回；假如發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，就及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，由公安機(jī)關(guān)要求支付平臺(tái)停止支付或?qū)ほ欁坊亍?/P>

　　看待轉(zhuǎn)賬“延遲到賬”須有契約思維，切莫一味吐槽。契約精神是商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的契約關(guān)系與內(nèi)在原則，需要合同雙方共同遵守。真正的防騙，一方面，職能部門要強(qiáng)化監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊，遏制電信詐騙的源頭；另一方面?zhèn)�人也要提高警惕，加強(qiáng)防范。這才是遏制花樣翻新詐騙手段的利器。畢竟，世上沒(méi)有“后悔藥”。斯涵涵

　　建言 防治詐騙 沒(méi)有捷徑

　　各大移動(dòng)支付平臺(tái)相繼推出延遲到賬服務(wù)，供用戶選擇，無(wú)疑是想為避免“徐玉玉事件”再次發(fā)生盡一份力，值得點(diǎn)贊。而其推出的延遲到賬服務(wù)只能延時(shí)，不能撤銷交易，卻又讓人覺(jué)得如同“雞肋”。對(duì)此，移動(dòng)支付平臺(tái)也承認(rèn)，延遲到賬功能僅能延長(zhǎng)到賬時(shí)間，客服無(wú)法進(jìn)行取消撤回，并不能起到防騙作用。他們還建議用戶走司法途徑，報(bào)案尋求公安部門介入。

　　這確實(shí)是說(shuō)出了大實(shí)話。銀行都不能輕易隨意撤銷用戶的轉(zhuǎn)賬，更不能隨意凍結(jié)用戶的賬戶，何況移動(dòng)支付平臺(tái)？反過(guò)來(lái)也可想象一下：在延遲到賬的情況下，如果用戶在移動(dòng)支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬后，動(dòng)輒要求客服給撤銷交易，很可能出現(xiàn)另一種騙子，去飯店吃飯后結(jié)賬，采用微信支付并選擇延遲到賬，出門后就撤銷或申請(qǐng)客服撤銷，飯店老板豈不是要虧死？

　　站在移動(dòng)支付平臺(tái)的角度，它們既要保障轉(zhuǎn)賬者的利益，又要保障收錢方的利益，對(duì)于涉嫌詐騙的轉(zhuǎn)賬自會(huì)相當(dāng)慎重，交給處理詐騙的專線或公安部門，恐怕才是正確路徑。以為一個(gè)延遲到賬就能防騙，怕有走捷徑之嫌，也會(huì)造成更多問(wèn)題。

　　無(wú)論是移動(dòng)支付平臺(tái)的用戶，還是銀行用戶，對(duì)延遲到賬不能防騙都要有清醒認(rèn)識(shí)。即便是在ATM上轉(zhuǎn)賬，資金24小時(shí)后到賬，也只是給受害人預(yù)留醒悟時(shí)間，同時(shí)阻止詐騙者迅速將資金分轉(zhuǎn)到多個(gè)賬戶，便于警方追查資金流向，但并不意味著就一定能防騙。

　　所以，真正預(yù)防詐騙，沒(méi)有一勞永逸的辦法，還在落實(shí)移動(dòng)支付賬戶實(shí)名制，提升注冊(cè)身份驗(yàn)證的安全等級(jí)，加強(qiáng)交易監(jiān)管；和公安機(jī)關(guān)建立密切協(xié)作機(jī)制，通過(guò)進(jìn)駐公安機(jī)關(guān)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件偵辦平臺(tái)或反詐騙中心，實(shí)現(xiàn)快速查詢、凍結(jié)涉案資金等措施上。何勇海

　　三言兩語(yǔ)

　　如果不能撤銷，延遲到賬有什么意義呢？

　　——檸檬

　　騙術(shù)層出不窮，關(guān)鍵還是要加強(qiáng)監(jiān)管和打擊，提高違法成本，不能僅靠延遲到賬。

　　——秋以為期

　　我覺(jué)得和手機(jī)綁定的卡上，不要存太多的錢比較好。

　　——愛(ài)貓

　　任何管理方法都不可能盡善盡美，個(gè)人也要提高防騙意識(shí)。

　　——南雨

　　家里用卡轉(zhuǎn)生活費(fèi)，每回都要等一天，還要時(shí)不時(shí)地去ATM查看，覺(jué)得好麻煩。

　　——魯強(qiáng)

　　如果能隨便撤回，那人們買東西，付款后出門就撤回，誰(shuí)還敢用？

　　——心意