福建永安女孩小陳，大學(xué)畢業(yè)沒有財(cái)務(wù)基礎(chǔ)，卻被一家擔(dān)保公司聘用，工資每月3800元，工作三年多背上了9000萬元的債務(wù)。原來2013年，公司成立一家空殼公司，要求小陳當(dāng)一名股東，幫助在一筆銀行貸款上簽字。后因貸款未還被告上法庭�！斑@難道是我們家的陪嫁？又有誰敢娶她！”庭審結(jié)束后，其父親老陳在法庭厲聲質(zhì)問銀行的出庭人員。（11月5日《北京晨報(bào)》）

　　顯然，對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的無知，個(gè)人性格的軟弱，對(duì)公司不合理要求難以分辨拒絕，使這名涉世未深的女大學(xué)生掉進(jìn)“就業(yè)陷阱”，從此陷入了巨額債務(wù)的深淵，也導(dǎo)致個(gè)人信用、社會(huì)活動(dòng)受限。而“女孩背9000萬債務(wù)”背后，凸顯銀行貸款擔(dān)保不規(guī)范操作的亂象。“誰敢娶她”，則是一位痛心疾首的父親的詰問，更是對(duì)銀行擔(dān)保亂象的控訴。

　　公司老總要求小陳做空殼公司股東，用意非常明顯，就是讓小陳以股東身份簽字擔(dān)保。公司獲取銀行高額貸款后，老總避債不見，銀行客戶經(jīng)理離職，卻讓連什么是“自然人擔(dān)�！倍疾欢男￡愖隽恕疤嫠拦怼�，從此背上了巨額債務(wù)的連帶清償責(zé)任。

　　這其中，除了公司的不負(fù)責(zé)任，小陳自身的懵懂無知，銀行也難脫其咎。按照《銀行法》《商業(yè)銀行法》《貸款通則》《擔(dān)保法》等規(guī)定，銀行在對(duì)外放貸過程中，為保護(hù)借貸資產(chǎn)安全，防止國(guó)家、企業(yè)財(cái)產(chǎn)不當(dāng)流失，須對(duì)借款人、擔(dān)保人的授信情況、借款資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、借款用途等，進(jìn)行全面而嚴(yán)格的審查評(píng)估，杜絕盲目、隨意放款，并嚴(yán)禁貪污受賄、利益輸送、內(nèi)外串通、套取和騙取貸款等違法犯罪行為。但顯然，借款人是擔(dān)保公司專門用于銀行貸款的空殼公司，沒有任何資產(chǎn)，套取銀行貸款的用意和性質(zhì)明顯，小陳作為年輕大學(xué)生，更沒有擔(dān)保還貸能力，以股東身份簽字擔(dān)保，不過是借擔(dān)保貸款的合法形式，讓巨額貸款順利發(fā)放。

　　現(xiàn)實(shí)中，雖然要求不斷趨緊，操作不斷從嚴(yán)，但連環(huán)擔(dān)保、互相擔(dān)保、隨意拉人頭擔(dān)保，乃至忽悠、騙取不明就里的單位、個(gè)人擔(dān)保，以通過銀行放貸審查，但不顧借款人、擔(dān)保人實(shí)質(zhì)資信和還款能力的不當(dāng)放貸現(xiàn)象，仍不時(shí)發(fā)生，一旦借貸人、擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)不善或資金鏈斷裂，不但銀行貸款難以收回，還會(huì)引起連鎖反應(yīng)，借款人、擔(dān)保人或聯(lián)保人均陷入債務(wù)漩渦，導(dǎo)致企業(yè)、個(gè)人不良信用記錄、融資受限、歇業(yè)倒閉乃至“跑路”現(xiàn)象。近年來經(jīng)濟(jì)下行，銀行不良借貸案件高發(fā)，企業(yè)倒閉、老板“跑路”多發(fā)，與銀行違規(guī)放貸的不規(guī)范操作不無關(guān)系。

　　“女孩背9000萬債務(wù)”，是銀行貸款擔(dān)保亂象的一個(gè)縮影，但借貸、擔(dān)保手續(xù)齊全，銀行不規(guī)范操作本身并不直接導(dǎo)致借款和擔(dān)保合同無效，雖然其中不排除借款人與銀行工作人員之間存有可能影響合同效力的“貓膩”，但這需要切實(shí)的調(diào)查和證據(jù)。法院在審理民事案件中，主要審查借款和擔(dān)保事實(shí)本身的真實(shí)性，而民事上“擔(dān)保就是負(fù)責(zé)”，承擔(dān)連帶責(zé)任或補(bǔ)充責(zé)任。因而在“證據(jù)為王”面前，法律的裁判將是無情的。小陳背著巨債，路在何方，是一個(gè)不容回避的難題和話題，考問著冷峻的現(xiàn)實(shí)。