目前，我國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)金融控股集團(tuán)、影子銀行、網(wǎng)絡(luò)借貸和非法集資等突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的增量風(fēng)險(xiǎn)雖已基本控制，但存量風(fēng)險(xiǎn)仍需重點(diǎn)關(guān)注。隨著金融科技發(fā)展，新的金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，也給監(jiān)管帶來(lái)了新挑戰(zhàn)，需要進(jìn)一步補(bǔ)齊制度短板，從治標(biāo)轉(zhuǎn)向治本。當(dāng)前，更需要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)邊際變化。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，合規(guī)是發(fā)展必須嚴(yán)守的底線

　　今年以來(lái)，金融業(yè)收到了不少罰單。5月份，多家銀行被開出113張罰單，共計(jì)罰款4321萬(wàn)元。這與4月份超200張的罰單數(shù)量相比，已經(jīng)有所減少。但5月份大額罰單頻現(xiàn)，共有11張罰單的處罰金額在100萬(wàn)元以上，被處罰的銀行不僅包括國(guó)有大行、股份制銀行，還有“小銀行”——一家農(nóng)信社收到了100萬(wàn)元的大額罰單。這體現(xiàn)出在防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的前提下，金融監(jiān)管延續(xù)了近年來(lái)“嚴(yán)”字當(dāng)頭的基調(diào)。

　　近年來(lái)，金融嚴(yán)監(jiān)管力度不小。比如，在處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)方面，包商銀行、安邦保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)被接管，“精準(zhǔn)拆彈”，有效遏制了風(fēng)險(xiǎn)蔓延。又如，在整頓金融秩序方面，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作已進(jìn)入攻堅(jiān)階段，非法集資活動(dòng)受到嚴(yán)厲打擊，各類違法違規(guī)交易也得到了有效控制。在加大處罰力度的同時(shí)，金融業(yè)也在著力補(bǔ)齊制度短板，如針對(duì)影子銀行風(fēng)險(xiǎn)出臺(tái)了資管新規(guī)及配套實(shí)施細(xì)則等，這些都是完善金融監(jiān)管體系的有力舉措，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　總的來(lái)說(shuō)，當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)趨于收斂、總體可控。雖然今年一季度宏觀杠桿率呈現(xiàn)階段性回升，但拉長(zhǎng)時(shí)間觀察，近年來(lái)我國(guó)宏觀杠桿率高速增長(zhǎng)勢(shì)頭得到了遏制。與2009年至2017年宏觀杠桿率年均上升超過(guò)10個(gè)百分點(diǎn)相比，2017年以來(lái)，表外融資增長(zhǎng)明顯放緩，宏觀杠桿率整體保持在250%左右。同時(shí)，杠桿的結(jié)構(gòu)也在優(yōu)化，存量的風(fēng)險(xiǎn)在逐步化解，增量的風(fēng)險(xiǎn)也得到了有效管控。

　　近期罰單數(shù)量增多，說(shuō)明金融業(yè)違規(guī)行為仍然較多，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)仍然存在，仍須繼續(xù)強(qiáng)化穿透式監(jiān)管，完善處罰機(jī)制，遏制各類違規(guī)行為。

　　2020年是防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年。突如其來(lái)的新冠肺炎疫情給全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)了嚴(yán)重沖擊，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)。當(dāng)前，更需要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)邊際變化。

　　目前，我國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)金融控股集團(tuán)、影子銀行、網(wǎng)絡(luò)借貸和非法集資等突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的增量風(fēng)險(xiǎn)雖已基本控制，但存量風(fēng)險(xiǎn)仍需重點(diǎn)關(guān)注。此外，隨著金融科技發(fā)展，新的金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，這也給監(jiān)管帶來(lái)了新挑戰(zhàn)。需要進(jìn)一步補(bǔ)齊制度短板，從治標(biāo)轉(zhuǎn)向治本。近期，金融委發(fā)布的11項(xiàng)重磅金融改革措施，其中一條就是《加強(qiáng)金融違法行為行政處罰的意見(jiàn)》，明確將對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法行為按次處罰和違法所得認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)追究金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)責(zé)任，對(duì)違法責(zé)任人員依法嚴(yán)格追究個(gè)人責(zé)任。更多類似這樣的規(guī)則落地，將加大對(duì)金融違法行為的打擊力度，有效維護(hù)金融秩序，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，合規(guī)是金融業(yè)發(fā)展必須嚴(yán)守的底線。接下來(lái)，相關(guān)監(jiān)管部門仍將保持對(duì)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、業(yè)務(wù)操作、人員行為等全方位穿透式監(jiān)管力度。金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前尤其需要主動(dòng)適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境，從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和操作細(xì)節(jié)各方面加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控，早發(fā)現(xiàn)、早糾正，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。