余額寶七日年化收益跌破5%，這是一個(gè)遲早會(huì)來(lái)臨的新聞。在同一個(gè)節(jié)點(diǎn)上，銀行提供的類似產(chǎn)品收益已經(jīng)超出了余額寶。老百姓不清楚也不關(guān)心余額寶是不是在“創(chuàng)新”，普羅大眾關(guān)心的無(wú)非是余額寶到底有沒(méi)有給用戶更好的回報(bào)，以及對(duì)社會(huì)到底有沒(méi)有積極作用。有別于經(jīng)濟(jì)學(xué)者與銀行家，群眾對(duì)“創(chuàng)新”的感受主要來(lái)自于自身體驗(yàn)，而這個(gè)體驗(yàn)從目前來(lái)看，已經(jīng)由于余額寶而得到了改善。

    最主要的體現(xiàn)就是銀行的服務(wù)更貼心了，理財(cái)產(chǎn)品的利率更吸引人了。幾乎所有的商業(yè)銀行都推出了向余額寶看齊的理財(cái)產(chǎn)品，在靈活性和便民性上有了顯著的提升。事實(shí)證明，只要銀行肯下功夫，是可以推出更好的理財(cái)產(chǎn)品，讓用戶體驗(yàn)更好的。如果說(shuō)這不是因?yàn)橛囝~寶的“攪局”，銀行會(huì)主動(dòng)而為、放下身段、自發(fā)惠民嗎？

    余額寶的“破五”，與幾個(gè)月前的狂飆突進(jìn)一樣，都是市場(chǎng)正�，F(xiàn)象。讓某些人深惡痛絕的存款搬家，其實(shí)是存戶“用腳投票”的市場(chǎng)行為。我們的金融市場(chǎng)只會(huì)越來(lái)越市場(chǎng)化，只不過(guò)是快與慢、急與緩的程度區(qū)別。從利率市場(chǎng)化改革的緊迫性來(lái)說(shuō)，余額寶的“鯰魚”功能相對(duì)于龐大的銀行存款只是滄海一粟，只能說(shuō)是剛剛試水，效果還不錯(cuò)。事實(shí)證明銀行并沒(méi)有某些人想得那么 “脆弱”，無(wú)論是搶奪輿論高地，還是市場(chǎng)博弈，都能干得不比余額寶差。

    可見，不管是為廣大儲(chǔ)戶考慮，還是為銀行考慮，余額寶這樣的“鯰魚”還是多多益善為好。這總比將來(lái)面對(duì) “鱷魚”——真正的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要好吧。同理，對(duì)未來(lái)改革過(guò)程中還會(huì)不斷出現(xiàn)的類似的“鯰魚”現(xiàn)象，不要輕易喊打喊殺。靜觀后效，如何？