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錢夙偉:信用卡何以成“大白菜”?
//agustinmoreno.com2014-04-23來源: 太原晚報
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  一張不由自己申請,卻屬于自己的信用卡,著實會讓人心里沒底。四川聯(lián)合經(jīng)濟專修學院的同學就遇到了這樣的蹊蹺事,學院從2008級到2011級的數(shù)千名學生,都莫名其妙多出一張中國銀行信用卡,作為持有人,他們此前竟毫不知情。(《成都商報》4月22日)

  據(jù)一名在中國銀行工作的知情人士告訴記者,一些銀行為了拓展業(yè)務,往往在辦理信用卡的審核上會放松,甚至只需要一張身份證復印件就能辦理!斑@種情況,主要集中在年底和年初兩個時間段,銀行會給業(yè)務員下達任務,要求一個月之內(nèi)必須要完成數(shù)十張新卡的辦理!

  也因此,現(xiàn)在大學生已成了銀行互相拼搶的一塊肥肉,曾有報道,某銀行竟然向?qū)W生推出6張卡的套餐,某銀行內(nèi)部規(guī)定每人每月要完成10張校園信用卡的指標。每到新學期開學時,各家銀行的信用卡推廣人員就會“洗樓”,有的學生手上甚至有兩三家銀行的信用卡。如此爭奪市場份額,導致信用卡濫發(fā)成風。

  信用卡如同“大白菜”般被“派發(fā)”到學生手中,這對學生無異于是一種坑害。對大學生的還款能力,銀行不可能不顧及,銀行之所以不怕大學生透支逾期,是因為一旦學生無力還款,發(fā)卡行會向其父母進行欠款追償,雖然給家庭增加了經(jīng)濟負擔,但對于銀行,卻既不必承擔資金風險,又坐收漁利。

  然而,向當初并沒有承擔擔保責任的父母進行欠款追償,顯然缺乏法律依據(jù),若遭到學生家長的法律訴訟,則將給發(fā)卡行帶來法律風險。而且,因為大學生透支消費而加重家庭經(jīng)濟負擔,并助長學生的盲目消費,也必然產(chǎn)生不利的社會影響,因此給銀行帶來道德風險。

  信用卡在大學校園的無序競爭,暴露出目前銀行的經(jīng)營乃至風險管理,依然沿襲著計劃經(jīng)濟時代的傳統(tǒng)思維,缺乏現(xiàn)代的法治觀念,在市場競爭的逼迫之下,又不惜丟掉了自己的社會責任,而這又必然使銀行陷于惡性循環(huán)之中,因為,社會責任感既是銀行的立足之本,其實也是規(guī)避風險的必然要求。

  對于部分發(fā)卡行未能按照相關(guān)制度對學生卡申請人還款能力進行嚴格的授信審核,且未根據(jù)申請人資信情況設立有效擔保,有關(guān)監(jiān)管部門曾向各商業(yè)銀行發(fā)出風險提示,要求加強對大學生信用卡的風險管理。然而,在利益驅(qū)使下,不少銀行依然我行我素,這無論于大學生本人還是家長,都是不堪承受之重,而于銀行,也早晚將自食其果。

 

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