兩會期間，金融領(lǐng)域的改革和發(fā)展成為了本年度最熱門話題之一，而互聯(lián)網(wǎng)金融則可以說是這一熱門話題的焦點。國務(wù)院總理李克強(qiáng)在介紹2014年政府重點工作時明確表示，將“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。這是歷屆政府工作報告首次提及互聯(lián)網(wǎng)金融，意義可謂重大，這標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融正式進(jìn)入決策層視野，將更加明確市場定位，列入中國金融發(fā)展序列。

    同樣是金融領(lǐng)域改革創(chuàng)新的重要進(jìn)展，相比于利率市場化的推進(jìn)、自貿(mào)區(qū)試驗、民資銀行的設(shè)立等，互聯(lián)網(wǎng)金融身上帶有較深的“草根”特質(zhì)。它發(fā)端于市場需求，應(yīng)運(yùn)于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的突飛猛進(jìn)，不斷以自發(fā)的探索和自覺的進(jìn)步，詮釋著金融改革和創(chuàng)新的內(nèi)涵。這種“草根”特質(zhì)，在改革開放初期，是民營企業(yè)家們改革開拓的動力，在今天，也成為金融領(lǐng)域先行者們創(chuàng)新發(fā)展的精髓。

    無論是對于余額寶等各種互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的“挺”或者“反”，還是對于由支付寶、財付通分別支撐的打車軟件大戰(zhàn)的參與或者旁觀，互聯(lián)網(wǎng)金融由網(wǎng)上銀行、第三方支付，到眾籌模式、個人貸款與理財，乃至實現(xiàn)小微、“三農(nóng)”等企業(yè)融資，由自發(fā)、萌芽到協(xié)同化、規(guī)模化，早已不是一般意義上的新鮮事物。互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生的挑戰(zhàn)也越來越不可忽視。

    這不僅在于，互聯(lián)網(wǎng)金融崛起于傳統(tǒng)金融忽略的領(lǐng)域，填補(bǔ)了銀行覆蓋面的缺口，而且正在動傳統(tǒng)銀行的“奶酪”。更為重要的是，互聯(lián)網(wǎng)金融以信息技術(shù)革命為依托，影響和改變著人們的生活觀念、方式，這是一項創(chuàng)新最深厚也最長遠(yuǎn)的社會基礎(chǔ)。互聯(lián)網(wǎng)金融看似游離式、碎片化的發(fā)展，卻無異于給市場帶來了“鯰魚效應(yīng)”。

    2014年馬年春節(jié)期間，“微信紅包”在短期內(nèi)迅速上線，數(shù)據(jù)顯示，從除夕到正月初八的9天時間，800多萬中國人通過微信支付，共領(lǐng)取了4000萬個紅包，涉及金額4億多元人民幣。這個產(chǎn)品研發(fā)核心團(tuán)隊的效率之高、社會影響之大，是傳統(tǒng)銀行無法理解，甚至無法想象的。這種顛覆性思維本身，就是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的活力與魅力所在。

    對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策，應(yīng)該建立在對其充分的學(xué)理研究基礎(chǔ)之上。作為普惠金融的代表，互聯(lián)網(wǎng)金融能有效為社會所有階層和群體提供服務(wù)，特別是讓弱勢產(chǎn)業(yè)、弱勢地區(qū)和弱勢人群也能平等享受金融改革發(fā)展的成果。在實踐過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)同質(zhì)化、渠道拓展重復(fù)、風(fēng)險控制機(jī)制缺席等問題不容忽視。這是從業(yè)者需要更加自律的方面，也是決策層和監(jiān)管層需要加大政策力度、提高監(jiān)管水平的方面。