全國首部金融地方性法規(guī)《溫州市民間融資管理條例》將于3月1日正式實施。民間融資領(lǐng)域是否需要法律介入？法律介入民間融資領(lǐng)域應(yīng)否有度？對這些問題，坊間一直存在不同看法。

    毋庸置疑，我國過去長期以來容許金融業(yè)的壟斷經(jīng)營，因而將民間融資中涉及違法犯罪的行為通常均統(tǒng)稱為“非法集資”行為，具體涉及的罪名主要有非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪等。根據(jù)相關(guān)司法解釋的規(guī)定，非法吸收公眾存款行為應(yīng)具備四個條件：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。以非法占有為目的，使用詐騙方法實施相關(guān)非法吸收公眾資金行為的，應(yīng)以集資詐騙罪定罪處罰。

    我國刑法對于民間融資的積極介入是客觀存在的，且長期以來對于向不特定社會公眾的民間融資基本持絕對禁止的態(tài)度。這在客觀上導(dǎo)致了民間融資法律調(diào)整出現(xiàn)了只有犯罪沒有違法的“斷崖式”狀態(tài)：向特定人的民間借貸行為視為合法（除高于銀行同期利率四倍以上的“高利貸”，法律不予保護外），向不特定社會公眾的非法集資行為均直接以刑法加以調(diào)整。

    但是，當(dāng)今世界絕大多數(shù)國家的刑事立法中均未對不以非法占有為目的的吸收公眾資金的行為加以規(guī)定，即基本上未規(guī)定類似于我國的非法吸收公眾存款罪的罪名。如果行為人以非法占有為目的且使用欺詐手段募集公眾資金的，則應(yīng)根據(jù)行為人的具體行為方式選擇適用罪名，尤以適用詐騙罪或欺詐罪（即我國的普通詐騙罪）為多。之所以存在上述差異，可能主要是由于各國對于金融業(yè)務(wù)的開放態(tài)度有所不同。同時，也多多少少反映了立法目的上的差異：我國的立法目的較為強調(diào)側(cè)重保護抽象的金融管理秩序；而大多數(shù)國家的立法目的則主要出于保護公眾資金安全和消費者利益。

    市場經(jīng)濟條件下的民間融資不可或缺，我們既不能對其完全禁止，也不能對其放任不管。法律對民間融資領(lǐng)域的介入和調(diào)整是法治社會的必然要求，但是這種介入和調(diào)整應(yīng)該有“度”，否則將不利于市場經(jīng)濟全面有序的發(fā)展。當(dāng)下，應(yīng)通過完善相關(guān)行政法規(guī)，縮減現(xiàn)行刑法規(guī)定的相關(guān)罪名和法定刑，來達到“調(diào)整”和“適度”的統(tǒng)一。