央行日前發(fā)布《同業(yè)存單管理暫行辦法》，存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)可開(kāi)展同業(yè)存單業(yè)務(wù)，這表明利率市場(chǎng)化舉措有了更新進(jìn)展。

    近期，銀行業(yè)的改革力度前所未有，各銀行在貸款利率的標(biāo)準(zhǔn)制定上享有更大自主權(quán)，銀行依靠國(guó)家制定的存貸款利率差標(biāo)準(zhǔn)過(guò)活的時(shí)代正在終結(jié)，銀行業(yè)自主經(jīng)營(yíng)的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代正在來(lái)臨。隨著國(guó)家逐步拆除民間資本進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的藩籬，不少家電、科技等其他領(lǐng)域企業(yè)紛紛宣布加入金融領(lǐng)域，金融行業(yè)可謂行情看好。

    面對(duì)接連出臺(tái)的行業(yè)政策，有人歡喜有人擔(dān)憂。不少人指出，銀行業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，也還需要進(jìn)一步規(guī)范，只有規(guī)范的發(fā)展才是健康的發(fā)展。依照目前的改革路徑，銀行業(yè)在放寬貸款利率管制后，放寬存款利率管制勢(shì)所必然；隨著銀行產(chǎn)業(yè)參與者的增加，帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)壓力，有競(jìng)爭(zhēng)就有淘汰。屆時(shí)，如何保護(hù)廣大儲(chǔ)戶利益，維護(hù)金融信譽(yù)，將可能造成的損害降到最低程度，是無(wú)法回避的問(wèn)題。這就需要發(fā)揮機(jī)制的力量，需要建立存款保險(xiǎn)制度、風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制和市場(chǎng)退出機(jī)制。

    當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)有些監(jiān)管機(jī)制屬于空白，有些正在醞釀之中，有待擇機(jī)推出。如建立完善的退出機(jī)制，能夠減少退出成本，降低對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的影響。但是，我國(guó)金融企業(yè)市場(chǎng)退出仍然存在制度缺陷，如關(guān)于金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度仍不健全、法律的可操作性不強(qiáng)。《商業(yè)銀行法》規(guī)定接管的條件為“已經(jīng)或可能發(fā)生的信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益”。究竟如何具體判斷這些條文，如何接管以及接管后采取哪些必要措施等，均無(wú)明確規(guī)定。沒(méi)有實(shí)施細(xì)則，致使一些規(guī)定虛有其文，讓金融監(jiān)管無(wú)法有效實(shí)現(xiàn)。預(yù)警預(yù)報(bào)機(jī)制也是這樣，由于我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)都是國(guó)有金融機(jī)構(gòu)占據(jù)壟斷地位，在所謂的“國(guó)家信用”下，風(fēng)險(xiǎn)矛盾被掩蓋，基本上沒(méi)有危機(jī)處理的機(jī)構(gòu)。

    建立健全金融體系需要用系統(tǒng)性、聯(lián)系性、關(guān)聯(lián)性解決問(wèn)題的方法，在金融創(chuàng)新的同時(shí)做好系統(tǒng)性制度建設(shè)，這是十八屆三中全會(huì)傳遞出來(lái)的重要信息。