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從2015年11月初中央公布的“十三五”規(guī)劃建議到上周財(cái)政部部長(zhǎng)樓繼偉在《求是》雜志上的文章都明確表示,政府正在研究制定職工醫(yī)保退休人員繳費(fèi)政策。多名專(zhuān)家認(rèn)為,在人口老齡化快速到來(lái)的情況下,讓退休人員繳納醫(yī)保費(fèi)有一定的合理性,但前提是保障退休人員的收入不能再降低,因此必須同步配合養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革。(1月4日《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》)
“醫(yī)保”是醫(yī)療保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱(chēng),是指通過(guò)國(guó)家立法,按照強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)原則的一項(xiàng)制度,雖然不同于商業(yè)保險(xiǎn),但也同樣具有保險(xiǎn)的基本屬性。保險(xiǎn),本意是穩(wěn)妥可靠,后延伸成一種保障機(jī)制,是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具。從經(jīng)濟(jì)角度看,保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看,保險(xiǎn)是一種合同行為,是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看,保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分,是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”。
我們現(xiàn)行的醫(yī)保制度就是體現(xiàn)了這樣一種社會(huì)的互助共濟(jì)。而要真正起到保險(xiǎn)作用,其中的契約精神是保障的前提,即保險(xiǎn)是一種合同行為,在約定的規(guī)則下是不容隨意變更的。因此,當(dāng)涉及讓退休人員繳納醫(yī)保費(fèi),就不是“專(zhuān)家認(rèn)為”能夠左右的,而是在法律框架下,有關(guān)契約精神的問(wèn)題。人們對(duì)現(xiàn)行醫(yī)保制度的共識(shí)是,在退休后,大家仍然可以享受到國(guó)家的優(yōu)惠政策,不需要再繳納醫(yī)保,也能看得上病。
這個(gè)“共識(shí)”,如果放到商業(yè)保險(xiǎn)中,可以說(shuō)是“請(qǐng)君入甕”的誘餌,也是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品得以推廣的基本條件。這個(gè)“誘餌”體現(xiàn)在醫(yī)保中,也可稱(chēng)作“社會(huì)福利”,但仍然是一個(gè)“險(xiǎn)種”優(yōu)越性的所在。那么,對(duì)于這項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)中的重要保障成分的削減,怎么能由負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理的一方說(shuō)了算?如果保險(xiǎn)不是一種在遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可以“多得”的投資,而是最終還得靠自己來(lái)填補(bǔ),那么,就違背了保險(xiǎn)的基本屬性。
任何一種保險(xiǎn),不能因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理一方遇到困難,就讓投保人來(lái)分擔(dān)。而讓退休人員繳納醫(yī)保費(fèi)的理由是,老年人口增多和醫(yī)療費(fèi)用增加。這不應(yīng)該是一個(gè)意外。在制定這個(gè)“險(xiǎn)種”的時(shí)候,眾多專(zhuān)家怎么就沒(méi)有預(yù)計(jì)到這些問(wèn)題?難道投保人的老去,也屬于違約行為?對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用增加,除了消費(fèi)水平提高外,當(dāng)前醫(yī)院大處方亂收費(fèi)的現(xiàn)象,制度也予以默認(rèn)?各種商業(yè)險(xiǎn)之所以代替不了醫(yī)保,除去醫(yī)保的法定意義外,人們也是看中了有政府的參與,風(fēng)險(xiǎn)管理方有財(cái)政轉(zhuǎn)移支付做保障。
保險(xiǎn)對(duì)于投保人來(lái)說(shuō),就是在人生規(guī)劃中,對(duì)其中可能發(fā)生的無(wú)法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),作出可以承受的預(yù)支,落實(shí)一種保險(xiǎn)方式,以免后顧之憂。如果這種保險(xiǎn)還是沒(méi)有保障的,還得在無(wú)法互助共濟(jì)時(shí),需要投保人自己來(lái)解決,這是否與人們對(duì)醫(yī)保的基本概念相悖?保險(xiǎn)的保障性在哪里?作為社會(huì)保險(xiǎn)的優(yōu)越性在哪里?從法理上講,保險(xiǎn)的合同意義和契約精神體現(xiàn)在哪里?
看似讓退休人員繳納醫(yī)保費(fèi),對(duì)保證醫(yī);鸬氖罩胶庾钪庇^有效,但此舉的社會(huì)消極意義也是最大的。既然專(zhuān)家一方面認(rèn)為讓退休人員繳納醫(yī)保費(fèi)有一定的合理性,一方面又提出保障退休人員的收入不能再降低,似乎在暗示社;鸬臐摿。那么,何不在這方面著手,并輔以對(duì)醫(yī)院大處方現(xiàn)象的整治。如果按照“設(shè)想”的續(xù)交額度,增加繳費(fèi)只是長(zhǎng)期中的一環(huán),解決問(wèn)題的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如深化對(duì)社;鸬墓芾,以及加強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)治理。
文/知風(fēng)
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