一方面是老百姓看病難看病貴，另一方面是醫(yī)�；稹板X(qián)多到花不出去”，醫(yī)�；鸬墓芾碚媾R效率難題。近日舉行的中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)第十六次年會(huì)上，有官員指出，到2012年底，全國(guó)城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)（放心保）累計(jì)結(jié)余7644億元�；鸾Y(jié)余率畸高不利于保障作用的發(fā)揮，醫(yī)療保障制度需要轉(zhuǎn)變理念，減少結(jié)余，提高報(bào)銷(xiāo)比例。（12月2日《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》）

    在當(dāng)前的勞動(dòng)力市場(chǎng)，簽訂就業(yè)合同之時(shí)，勞動(dòng)者要求用人單位上“三險(xiǎn)一金”的概念已經(jīng)深入人心。養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)，這三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)，也是法律規(guī)定必須強(qiáng)制繳納的保費(fèi)�！叭U(xiǎn)”制度的設(shè)立，正是國(guó)家政策層面上，對(duì)勞動(dòng)者涉及養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)問(wèn)題時(shí)的制度化保障。

    然而，三種保障的制度初衷相似，但使用情況卻是大相徑庭。醫(yī)�；鹗墙Y(jié)余過(guò)多，被認(rèn)為是“錢(qián)多到花不出去”。自1999年至今，除2010年外，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金結(jié)余率都在20%以上，其中2001年的結(jié)余率最高達(dá)到35%.而失業(yè)保險(xiǎn)的情況與之類(lèi)似，全國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)基金結(jié)余偏高，最高的省份即使不再收取也能用30年。與這兩種保險(xiǎn)相比，養(yǎng)老保險(xiǎn)則是“余量不足”，甚至有寅吃卯糧之嫌，據(jù)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)社保研究中心公布的《中國(guó)社會(huì)保障發(fā)展指數(shù)報(bào)告2012》稱(chēng)，全國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金結(jié)余夠用1.5年，但最低省份的結(jié)余僅夠使用半年。

    養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)，三種保險(xiǎn)制度貫穿于勞動(dòng)者職業(yè)生涯的始終。而這三種制度的運(yùn)行情況，也決定了勞動(dòng)者生活保障的優(yōu)劣。如今，有的保險(xiǎn)是入不敷出，乃至于要研討延長(zhǎng)退休時(shí)間，來(lái)提高繳費(fèi)比例。而有的保險(xiǎn)看上去是余糧充裕，但實(shí)際情況，卻是保障不足。

    以醫(yī)�；鸾Y(jié)余問(wèn)題為例，一方面是參保者抱怨報(bào)銷(xiāo)比例低，另一方面卻有大量醫(yī)�；鹛幱凇俺了睜顟B(tài)，加強(qiáng)醫(yī)�；鸾Y(jié)余管理迫在眉睫。醫(yī)保資金結(jié)余率如此高，反映的正是資金沒(méi)有用來(lái)解決看病難、看病貴的問(wèn)題。以北京為例，上了醫(yī)保后，如果是在職職工，到醫(yī)院的門(mén)診、急診看病后，2000元以上的醫(yī)療費(fèi)用才可以報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)的比例是50%.而多數(shù)患者遭遇的“頭疼腦熱”感冒發(fā)燒，往往支出就在2000元以下，達(dá)不到報(bào)銷(xiāo)起點(diǎn)，可如果每次花費(fèi)數(shù)百元，積少成多，累積花費(fèi)也相當(dāng)可觀。

    而失業(yè)保險(xiǎn)，則是因?yàn)轭I(lǐng)取條件設(shè)置存在問(wèn)題：須勞動(dòng)者被辭退而非主動(dòng)離職才可領(lǐng)取。加之金額也少得可憐，現(xiàn)實(shí)中起不到保障的作用，因此，許多人因?yàn)榕侣闊簿蛷臎](méi)領(lǐng)取過(guò)失業(yè)保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)上存在的“多軌制”，更是被輿論多番聲討，在此不加贅述。

    常言道：“大河有水小河滿，大河無(wú)水小河干�！边@句宣傳了幾十年的口號(hào)，本意是在號(hào)召人們把集體利益放在首位，但隨著市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)，人們逐漸意識(shí)到，尊重集體利益的前提，應(yīng)當(dāng)是個(gè)人利益得到必要的保障。由此可見(jiàn)，“三險(xiǎn)”制度上存在的種種問(wèn)題，要么是“大河有水小河干”，要么是“大河無(wú)水小河干”，勞動(dòng)者和用人單位繳費(fèi)不少，壓力不小，使得勞動(dòng)者得不到實(shí)際意義上的保障。種種積弊，必須從制度改革本身做起。具體到“三險(xiǎn)”制度之上，更應(yīng)該以勞動(dòng)者的生活保障為前提。而醫(yī)�；鸬挠嗉Z，須經(jīng)過(guò)詳細(xì)測(cè)算，把“余糧”盡可能地放進(jìn)患者的錢(qián)袋。