日前，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》），提出保障金融消費(fèi)者的八大權(quán)利。這無(wú)疑是全面建設(shè)法治中國(guó)的重要一環(huán)。

　　說(shuō)起“金融”，這一概念看似離我們很遙遠(yuǎn)，卻與我們的生活緊密相關(guān)。到銀行存錢、投資理財(cái)?shù)鹊龋@些行為早已成為百姓日常進(jìn)行的金融消費(fèi)活動(dòng)。可以說(shuō)，金融消費(fèi)者權(quán)益能否得到保障，著實(shí)關(guān)系到每一個(gè)老百姓的“錢袋子”。

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，尤其是借助著互聯(lián)網(wǎng)+的“東風(fēng)”，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，但隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸凸顯。信用卡被盜刷、高息理財(cái)血本無(wú)歸、存款丟失、P2P金融機(jī)構(gòu)跑路、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員集資詐騙……近年來(lái)，金融消費(fèi)領(lǐng)域類似的侵權(quán)事件，不斷刺痛著消費(fèi)者敏感的神經(jīng)，損害著老百姓的切身利益。

　　其實(shí)，目前，在銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等領(lǐng)域，均頒布了相應(yīng)法律和大量由國(guó)家機(jī)關(guān)制定的規(guī)范性文件。可以說(shuō)，從無(wú)到有，我國(guó)已建立起一套成型的金融法律體系，在一定程度上，滿足了我國(guó)金融體系發(fā)展的需求。然而，現(xiàn)有的金融法律還不充分、不健全。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)消保局局長(zhǎng)鄧智毅曾公開(kāi)表示，現(xiàn)有的消費(fèi)者保護(hù)法涉及到金融的非常少，雖然“一行三會(huì)”已出臺(tái)很多的文件，但打起官司來(lái)都不能成為依據(jù)。

　　現(xiàn)階段，我國(guó)在建設(shè)法治中國(guó)，金融領(lǐng)域必然也要法治化。那么，法律之劍，如何保護(hù)金融消費(fèi)者的“錢袋子”？

　　以存款丟失為例。根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于執(zhí)行〈儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例〉的若干規(guī)定》，“國(guó)家憲法保護(hù)個(gè)人合法儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)不受侵犯�！钡F(xiàn)有法律法規(guī)對(duì)存款冒領(lǐng)、丟失應(yīng)如何處理均沒(méi)有具體規(guī)定。搜索以往的新聞不難發(fā)現(xiàn)，存款丟失后，一些銀行卻要求消費(fèi)者自己取證，否則對(duì)“丟錢”不負(fù)責(zé)。即使對(duì)簿公堂，扯皮數(shù)年，消費(fèi)者終未獲賠的情況也是司空見(jiàn)慣。

　　現(xiàn)有的法律不能完全維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。加之，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的大趨勢(shì)下，憑借原有的相關(guān)法律，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督執(zhí)法難度將加大。因此，金融消費(fèi)者保護(hù)專項(xiàng)制度亟待建立。

　　為了整治金融亂象、規(guī)范金融市場(chǎng)，《意見(jiàn)》特意明確了金融消費(fèi)者的“依法求償權(quán)”�！兑庖�(jiàn)》提出，積極推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)立法的基礎(chǔ)性工作，研究探索金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)特別立法。

　　北京德潤(rùn)律師事務(wù)所律師柯荊民表示，“針對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益特別立法，力度更大、更專業(yè)，如果能夠落地，消費(fèi)者今后將多了一項(xiàng)維權(quán)‘武器’�！�

　　此外，《意見(jiàn)》還明確了金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等�！叭绻鹑跈C(jī)構(gòu)能遵照?qǐng)?zhí)行，將從源頭上遏制金融消費(fèi)糾紛的發(fā)生。”中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海表示。

　　毋庸置疑，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和金融改革的深化，一個(gè)更加健全的金融法律體系正在建立。尤其是作為新生業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏針對(duì)性的法律，很多領(lǐng)域缺乏法律監(jiān)管，需讓法律完善速度跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度，彌補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融在政治和法律領(lǐng)域的空白或者漏洞。

　　沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。法律法規(guī)也是約束市場(chǎng)行為的規(guī)范。有了健全的金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)法治體制，老百姓的“錢袋子”也就更加安全了。