近日央行下發(fā)文件，明確要求非銀支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理，截止期限為2018年6月30日。業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)聯(lián)這一專為第三方支付機(jī)構(gòu)服務(wù)的支付清算平臺(tái)的成立，凸顯了監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)資金流向等監(jiān)管的決心。

　　網(wǎng)聯(lián)即非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)，主要是為線上支付提供統(tǒng)一、公共的支付清算服務(wù)。從監(jiān)管層面上講，它實(shí)際是支付行業(yè)的亡羊補(bǔ)牢，這要從支付體系的改變說起。傳統(tǒng)支付體系為央行主導(dǎo)、銀行和用戶參與的三級(jí)模式，無論是轉(zhuǎn)賬還是消費(fèi)都得經(jīng)過銀行，央行也能掌握所有交易信息。第三方支付出現(xiàn)以后，就出現(xiàn)所謂“直連”模式，主要指第三方支付機(jī)構(gòu)在自己體系內(nèi)為客戶建立虛擬賬戶，同時(shí)直接連到多家銀行，并在不同銀行開設(shè)賬戶。假如用戶從銀行A向銀行B轉(zhuǎn)賬，而支付寶在這兩家銀行都有賬戶，通過自己就能完成清算。這種模式的問題在于，第三方支付自己承擔(dān)結(jié)算，既繞過銀行，也繞過獨(dú)立清算機(jī)構(gòu)，存在洗錢、套現(xiàn)獲利等風(fēng)險(xiǎn)。另外，第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的賬戶有大量客戶備付金，其利息回報(bào)往往可觀，同時(shí)也存在挪用、占用風(fēng)險(xiǎn)，央行很早就提出了集中存管。

　　相比之下，網(wǎng)聯(lián)作為線上支付結(jié)算業(yè)務(wù)的專屬平臺(tái)，目的就是剝離第三方支付機(jī)構(gòu)的清算功能，切斷它們和銀行的直連，將線上支付清算拉回監(jiān)管視野。也正因?yàn)榈谌街Ц稒C(jī)構(gòu)深知自己處于監(jiān)管盲區(qū)，所以對(duì)網(wǎng)聯(lián)成立的表態(tài)大都是支持。不過，假如將網(wǎng)聯(lián)視作網(wǎng)絡(luò)版的銀聯(lián)，相信很多人心中都有一個(gè)疑問，即為什么不直接并入銀聯(lián)？這是因?yàn)殂y聯(lián)由各大銀行及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)入股成立，第三方支付機(jī)構(gòu)多游離在體系外，而新版網(wǎng)聯(lián)的股東有大量第三方支付機(jī)構(gòu)數(shù)量和入股比例，具有一定話語權(quán)，如央行及旗下子單位（支付清算協(xié)會(huì)等）共持有公司37%的股份，財(cái)付通、支付寶各占9.61%，京東網(wǎng)銀在線占4.71%�？梢姡W(wǎng)聯(lián)的成立既是第三方支付和傳統(tǒng)支付互相較量的結(jié)果，也意味著我國(guó)的支付清算市場(chǎng)正在走向有序競(jìng)爭(zhēng)，前不久銀聯(lián)聯(lián)合各大銀行推出二維碼支付等，假若形成競(jìng)爭(zhēng)，受益的終將是廣大消費(fèi)者。

　　當(dāng)然，無論以什么形式納入監(jiān)管，以何種方式展開競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)于消費(fèi)者來說，最關(guān)心的是受不受影響�，F(xiàn)在，得益于支付寶、微信等“無現(xiàn)金支付”方式，很多人已經(jīng)越來越習(xí)慣于出門不帶錢包，一只手機(jī)走天下，因此看到第三方支付被網(wǎng)聯(lián)“收編”，難免有些許疑問。但我覺得不需要擔(dān)心，除了更安全，首先是技術(shù)容量更大了，網(wǎng)聯(lián)的目標(biāo)容量是每秒處理12萬筆，峰值期每秒18萬筆，理論上可以度過“雙11”“春節(jié)發(fā)紅包”等高峰期。另外就是收費(fèi)問題，一些第三方支付機(jī)構(gòu)的用戶早已習(xí)慣了“免費(fèi)時(shí)代”，并且天然地認(rèn)為線上結(jié)算不需花錢，這其實(shí)也是一種誤解。支付平臺(tái)早期不收取手續(xù)費(fèi)，并不是因?yàn)榍逅悱h(huán)節(jié)沒有成本，而是平臺(tái)墊資吸引用戶，隨著流量趨向穩(wěn)定，提現(xiàn)環(huán)節(jié)已經(jīng)開始收取手續(xù)費(fèi)了。目前，網(wǎng)聯(lián)還未提及收費(fèi)問題，但有必要相信在市場(chǎng)化支付機(jī)構(gòu)參與下，用戶體驗(yàn)只會(huì)越來越好。

　　網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是具有中國(guó)特色支付體系下的必然產(chǎn)物，它承載了央行對(duì)支付行業(yè)“安全、公平和效率”的監(jiān)管原則，必將深遠(yuǎn)影響支付行業(yè)的格局。當(dāng)然，它也最大程度體現(xiàn)出監(jiān)管層面對(duì)新事物、新業(yè)態(tài)“包容審慎”的態(tài)度，相信通過將第三方支付納入統(tǒng)一監(jiān)管，我國(guó)支付行業(yè)將迎來新的春天。