周末，正在網(wǎng)上看央視首席新聞評論員鈕文新的微博——《取締余額寶》，遠在蘭州的同學打來電話：“余額寶真的那么好嗎？身邊的同事天天說，我把銀行的錢也買成余額寶了，沒風險吧？”

    “余額寶的風險你倒不用考慮，就是記好了自己的賬號、密碼什么的，別丟了、被盜了�！彪娫掃@頭，我依然力挺余額寶。同時告訴老同學，余額寶的出現(xiàn)，撼動了基金公司的競爭格局，也激起了金融機構(gòu)的恐慌與沖動，券商、基金、保險開始紛紛觸網(wǎng)，不惜自降身段和條件，以尋求與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作。

    競爭帶來的好處就是，如今，至少有一半以上的貨幣基金都做到了類余額寶功能。換句話說，你不買余額寶，還可以買其他的貨幣基金。本質(zhì)一樣：7日年化6%左右的收益，T+0的申購贖回，完全的在線操作，人性化的日收益披露……這些都是最近半年多，第一波互聯(lián)網(wǎng)金融帶給普通老百姓的“驚喜”。

    沒錯，看著手機賬戶中每天多出的幾塊錢、甚至幾毛錢利潤的時候，我們絕大多數(shù)老百姓都會沾沾自喜。因為同樣的錢放在銀行，那0.35%的活期利息幾乎等于零不說，每年還要扣掉10塊錢的管理費。在個別銀行，如果賬上金額小于500元，每個季度還要再扣3塊錢左右的小額賬戶管理費。

    仔細算一下，100塊錢放在銀行，如果5年沒動，你非但沒賺來多少利息，還會欠銀行約10塊錢管理費。這是合理的“融資成本”嗎？相反，給了余額寶，每天獲得約0.15分的收益，就成為了趴在銀行身上的“吸血鬼”，典型的“金融寄生蟲”？

    余額寶說白了就是一款貨幣基金。貨幣基金在中國市場上已經(jīng)存在十年有余了，它的費用在所有類型基金中最低。管理費一年約在0.3%左右，托管費0.1%左右，銷售服務費0.25%.余額寶如此，絕大多數(shù)貨幣基金也是如此，2%之多不知從何算起。

    其實，我們可以做一個假設：假如銀行提供的理財?shù)韧顿Y產(chǎn)品更豐富一些，期限和門檻更靈活些，購買與提取再方便點兒……恐怕絕大多數(shù)人，還是愿意把錢交給銀行打理的。畢竟，銀行的運作更成熟，老百姓心里更踏實。而最近半年，部分股份制銀行已率先推出類余額寶產(chǎn)品，這是銀行大佬們邁出的第一步。未來，余額寶不會被取締，金融業(yè)的競爭卻將更加劇。別擔心，我們終將會成為受益者。